最近由公众号“人民精算师”转发明宏义的文章《香港保险现形记》，观点内容我是认同的；但我觉得题目应该更确切一点，称之为香港保诚现形记是最恰当的。

长期关注金融产品简约派的朋友们知道，我是坚决反对保诚的销售模式和产品收益导向的。英式分红是一个很专业的领域，放任不专业的销售进来，只能产生各种扭曲的解释，对行业贻害无穷。

以下，引用一些《香港保险现形记》的原文，我有自己的评价。

再次重申，我是非常认同这篇文字的观点的，只是觉得标题不够精确，容易被某些类似香港保诚风格的国内保险继续拿去忽悠，再次搅晕客户的头脑。

新年伊始，香港保险市场颇不太平。年前银联卡境外刷卡买保险相关政策收紧，影响巨大，余波未平时，新年1月2日，香港本地传媒《苹果日报》接连刊发报道《保险公司披露分红实现率，保诚、汇丰部分产品仅50%》和《保险分红实现率名目众多，宜小心解读》，瞬间引爆诸多自媒体论战，分红实现率高的保险公司代理人嘲笑分红实现率低的保险公司，分红实现率低的保险公司代理人自然多方辩解、竭力“开撕”

评价：

由保诚这家，总体业绩都排不到全港前三名的公司，得到香港整体的负面印象是不合逻辑的。我们可以看到，友邦、宏利、富卫、安盛、大都会等主流公司达成率都在100%左右。请参考：《【传送门】一站式收藏，香港各保险公司分红履行比例》

如果我们仔细审视国内保险，国内保险的高档分红，恐怕10年来都没有达成过吧。我说话是有证据的，必要的时候可以公开某家P开头公司的分红报告，因为我是直接客户。

2

而英国保诚掐在2017年1月1日GN16实施期限的最后一天公布其分红实现率，也的确给市场带来了重大扰动，一方面其过往“分红实现率”普遍低于100%，有些年份的产品的分红实现率只有50%左右的水平；另一方面，英国保诚的官网上还同时公布了一组“总现金价值履行比率”的数据，其数值比50%高但也普遍低于100%。

据其公司官网介绍，“总现金价值包括保证及非保证的元素并仅作补充资料”，但“仅作补充资料”的这个数值却排在香港保监处要求的“分红实现率”表格的上方。

评价

讲的非常好，替我们道出了香港保诚分红比率的呈现Trick，现在保诚还在就达成率做各种解释，有客人被引导到要看30-50年的长期达成，这个理念没错。

但是如果一开始，分红演示那么低，就输在起跑现场，我如何相信你未来那么高的演示可以达成，同意保诚解释的客户，逻辑模块被烧坏了么？

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就我看到的一些香港投资型英式分红险的市场宣传材料，无论是在香港的、还是流传在内地的，往往都充斥着赤裸裸的片面宣传、虚假宣传和销售误导内容，令人愤慨。这种稍具金融常识就能看穿的“唬人”把戏，居然在市场上大行其道，可见销售误导之普遍，也可见国人金融素养(financial literacy)之普遍低下。

评价

也是我一直想通过自己公众号表达的观点：金融产品是需要专业销售的，而投资者选择金融投资，是要认专业，而非去认熟人。可怕的熟人营销渗透进保诚的营销模式里，将会蒙蔽投资人对产品的选择，这毕竟不是买化妆品、买包，使用价值相对清晰。

一张纸承载长达最高100年的利益来往，确实需要更看重专业和负责，只有专业和负责，才不会导致你的保单出现后顾之忧。请参考《关于香港保单后遗症——给投资者的解毒，别被国内保险的歪曲说法绕晕》

至于在这种情况下还各种返佣违规的香港保险代理人，慢走不送。

认真使用人类语言的神秘号。