保险代理人渠道是我们最容易接触到的，截至2016年，国内已经至少700万注册代理人。毫无疑问，代理人是离客户最近的人，由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致的讲解，这个是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

但是由于从业门槛很低，竞争激烈，因此销售队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况，这也是为什么过去大家有保险是骗人的印象。谈到这个话题，阿保君根据自己过往的经验总结了一下，靠谱的保险代理人/经纪人有如下几个特质：

特征：

1.不盲目迎合用户需求

我们知道保险是没有对错之分，只有是否适合自己的问题。

首先不得不说，很多国内的消费者有着严重的理财情节，总希望一份保险能兼顾保障、理财，最好满期之后还能把本金拿回来。如果想只通过一款产品来满足，那么这款产品99.9%是个坑爹货，而且我们这种思路也是有问题的，每个家庭的收入、现金流、负债都不同，怎么能通过一份标准化的保险产品来满足理财功能呢？

所以一个好的靠谱的代理人/经纪人会从用户的需求出发，会根据自己的经验和专业能力，指出用户在选择保险时并不合理的地方，并且能够给出较好的保障型产品的解决方案。

2.没有不切实际的承诺

以年金险为例，附加的万能账户收益直接和下面几种利率有关：

● 最低的保证利率：保底的收益利率，合同写死的，不能低于这个值

● 中档结算利率：有很大可能达到的收益，不过不是保证的

● 高档结算利率：非常乐观的收益预期，不是保证的

● 实际结算利率：目前实际能达到的收益水平

靠谱的代理人会详细地解释这几种利率之间的关系，而不是一味拍着胸脯强调某款产品收益有多高。一个理性客观的、没有不切实际承诺的保险代理人/经纪人，很少会出现为了完成销售而出现销售误导的情况。

3.以客户需求出发

不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同，而且有的家庭之前购买过很多的保险，所以一个靠谱合适的代理人/经纪人会根据家庭的情况选择不同的产品搭配。

我们知道现保险行业产销分离是大趋势，保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同，各自代表的利益不同。

● 保险代理人：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。

● 保险经纪人：代表客户的利益，对客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

阿保君也不是鼓吹保险经纪人一定比保险公司代理人好，很多家庭保险方案配置的重点就是重疾险的选择，重疾险也是每年缴费的大头。选择重疾险要结合自己的如下需求：

● 每年预算：每年能拿出的预算是多少，想做多少的保额

● 保障情况：这款产品的保障如何，在市场中处于什么位置

● 公司要求：对保险公司是否有倾向性和偏好

● 附加服务：除了保险的保障，这款产品是否还有什么其他的附加服务

客户一定要结合自己的实际情况来选择产品，知道了自己的需求，阿保君觉得无论从保险经纪人还是代理人手里购买都是可以的，前提是购买产品钱一定要花的明明白白，不要受非理性和不客观的因素所误导。