【熱點】假金塊騙走銀行190億,銀監會怒了!
2月2日,銀監會又公佈了一樁大案!
通報稱:近日陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件,對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元,並處罰104名責任人。
而該案的詳情更令人震驚:外部不法人員以純度不足的非標準黃金做質押物,騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。
假黃金如何騙貸190億?
黃金也能騙貸?不少網友也是第一次聽說,但事實上,如今用實物黃金抵押貸款的資本運作模式並不少見,甚至形成了一種“炒金模式”。
假如每克黃金250元,250萬元可購買1萬克黃金,將1萬克抵押給銀行,以質押率下浮20%計算,可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金,再將8000克黃金抵押給銀行,又可獲得160萬元貸款。以此循環,250萬元可撬動價值約1200多萬元的黃金,形成近五倍的槓桿。
2016年5月初,陝西潼關縣農村信用合作聯社因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張青民催收。催款無果,潼關信合決定處置質押黃金,在處置過程中發現黃金摻假,遂將此事層層上報。
隨後,陝西省金融機構在自查和調查中發現了衆多摻假黃金嗎,該案也因此案發。
“黃金質押貸款”的風險
對於這起案件,銀監會指出,黃金質押貸款本是銀行的傳統業務,但該案卻暴露出部分銀行貸款“三查”(貸前調查、貸款審查、貸後檢查)形同虛設,押品管理嚴重失效。
而據媒體報道,被抵押給金融機構的假黃金,鎢含量佔62%左右,黃金約佔38%。金磚外表是標準金,裏面裹包鎢塊。不法分子選擇鎢造假,主要因爲鎢的密度與黃金接近。鎢的密度爲19.25克/立方厘米,黃金密度19.3克/立方厘米,兩者僅相差0.05克/立方厘米,普通儀器很難測出如此細微的差別。這種以鎢塊爲“核心”的假金磚,如不用熔鍊和打鑽的檢測方法很難查出破綻。
此外,鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064,而鎢的熔點高達3410,不法分子從銀行收回假金磚後,只要溫度達到黃金熔點,很容易將兩者分離。
據瞭解,製假團伙組織嚴密,分工明確,從材料選購、加工、運輸,以及辦理質押貸款業務,都有專人負責。
金融風險攻堅戰
通過此案不難看出,對於銀行業金融機構來說,對於押品的檢測方法落後於製假術,在辦理非標金質押貸款業務中存在貸前調查不盡職、貸時審覈不嚴、貸後檢查不到位、押品管理失控的問題。
而在大環境下,銀監會表示:下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管,堅決剎住亂象,堅決治癒沉痾,着力防範化解銀行業風險,引導銀行業迴歸本源、專注主業,堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。
至於此案是否是中國金融風險的冰山一角,也不得而知......