随着生活水平的日益提高，越来越多的家长开始重视为孩子买保险这件事了，但是五花八门的保险产品又往往让人无从下手，究竟应该如何为孩子选择？是不是只有最贵的，才是最好的呢？孩子的保险，应该如何安排购买顺序呢？

这些问题一直困扰着宝爸宝妈们，今天按照投保顺序为大家介绍一些小孩子都需要配置哪些保险。

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首先应该考虑的是少儿医保

有国家财政补贴的保险较为合适，比如广为认可的少儿医保。第二个要考虑的是商业保险，其中推荐的购买顺序是意外险——重疾险——医疗险。

先来说说少儿医保，以北京的少儿医保为例，根据“一老一小”报销新政来看，明年起“一小”的保费为180元/年，报销比例如下：

门诊起付线为650元，超过的部分可以报销，报销比例为50%，上限是2000元/年；而住院的起付线也是650元起，报销比例是70%，上限为17万。

这在一定程度上可以为患儿家庭减轻一定的经济负担。

由于少儿医保具有保费便宜，实用度高的特点，且是国家给予我们的优惠政策所以办理一份少儿医保还是十分有必要的。

但是社保也有它的局限性，比如一些治疗效果好，反感化小的新药、特药和进口药都不在保障范围内。因此这时候就要为孩子购买商业保险作为补充了。

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商业险中，小南觉得第一份保险应该是意外险。

孩子都有活泼好动的天性，常常一不留神就不知道溜到哪里去了，而且孩子对新鲜事物又充满了好奇心，缺乏防范风险的能力，极易发生意外伤害。相关数据统计，中国每天约有150名儿童因为意外事故而失去生命，而且这个数字还在不断增加。

因此小南建议为孩子购买消费型的、保障期限为1年的意外险，这样的保险性价比特别高，家长也能通过低支出、高保额来减轻由于意外事故给家庭带来的经济负担。

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接下来需要购买的是重疾险。

重疾早已不再是老年人的专利，随着重疾渐趋低龄化，一些重疾的发生有可能就是家庭的灾难。比如恶性肿瘤和器官移植的费用是很多家庭无法承受的，因为孩子患重病而家破人亡的例子数不胜数。

因此小南建议家长们可以为孩子选择保额在30-50万左右、包括儿童常见重大疾病、消费型的重疾险。最重要的是这个年纪的孩子选择这类重疾险保费较低，通常是每年几百元，也比较容易接受。而且消费型重疾险也更侧重于保障性，能让孩子在幼年时期获得相应的保障。

比如目前少儿重疾市场的一款高性价比产品——慧馨少儿定期重疾：承保年龄为0-17岁，是国内在线投保免体检保额最高的产品，最高可达160万元；保险的保障范围包括50种重疾（特别涵盖了8种少儿高发特定重疾）；而经市场测评，这款慧馨安少儿特定重疾最高可比市场同类爆款年缴费节省36%以上！

对于少儿重疾而言，保障内容是我们必须要关注的，但是费率同样也要考虑，大家都想买到一款高性价比产品，如果你正好在为孩子挑选重疾险，小南建议家长们可以看看这款少儿重疾！

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少儿医保+意外险+重疾险

这一组合比较适合普通家庭，既不会产生过大的经济压力，也使孩子得到了合理的保障。如果预算充足的话，小南建议家长可以在少儿医保的基础之外再选购一份商业医疗险，因为前文我们说过，少儿医保只是一项基础性的保障，也有其不全面的地方。

一般来说，孩子感冒发热这些小病症产生的费用，大多书家庭都可以承担；所以家长们可以选择一些高保额的医疗险产品用于应对疾病产生的住院费用、护理费用等。

此外，对于经济水平一般的家庭来说，不建议父母为孩子购买教育金险种，因为此类险种弱化了保障功能，价格也比较昂贵；当然如果家庭经济条件很好且其他几款保险都配置齐全了，也可以考虑为孩子购买教育基金。

最后还有几点要提醒各位家长：

1. 孩子成长较快，不同阶段也会表现出不同的需求，需要不同的保险，所以不建议购买缴费期过长的保险。

2. 记得购买豁免附加险，它的意义在于如果投保人发生意外或者丧失缴费能力，依然可以豁免未缴保费，保险合同依然有效。

3. 量力购买保险，不要盲目投保，最贵的不一定是最好的，适合家庭需求和家庭经济状况的保险才是最好的！