“当一艘船沉入海底

当一个人成了谜

你不知道

他们为何离去

那声再见竟是他最后一句”

01

距离普吉沉船事件，已经过去一个多星期。

截止目前，死亡人数升至45人，仍有2人失联，遇难者及失联者均为中国游客。

他们中，有爱人，有父母，有孩子，

有一家四口全部遇难，只剩爷爷一人，

有结婚才7天，从此却天人两隔的新人，

有年仅10岁还没有看遍风景的孩子，

……

但命运有时就像那场暴风雨，

在我们完全没有准备的时候，

戛然划下终止符。

目前，搜救工作仍在进行，我们仍然期待奇迹发生。

今天的文章，竹子主要希望大家在悲痛之余，在往后的生活，能更好地识别风险、预判风险，并合理处置风险。

记得，如果命运有时无情，至少保险可以是无情阴霾下的那一丝光亮，一点温暖。

02

泰国的危险，已经世界闻名。

前不久，英国恩兹利保险公司根据保险索赔数额列出了“全球10个最危险的旅游国家”。

泰国居首。

在泰国的旅游保险索赔数额几乎占所有旅游保险索赔额的四分之一，其中医疗保险索赔最常见。

世界卫生组织的一项调查结果显示，泰国道路的危险程度在东南亚国家中排名第一，全世界排名第二，仅好于利比亚。

与此相对应的是，泰国的道路交通死亡率位居世界第二。

然而，在过去的1-4月，中国赴泰旅游人数又创新高。

达416.13万人次，同比增长30.56%。

那么，在旅游事故频发的前提下，为什么仍有大波人选择前往？

因为，对于很多人而言，旅游已经成了刚需。

而大多数人首选泰国，因为它的性价比实在高。

泰国的那点危险，根本拦不住人们对解决刚需的向往。

究其根本，或许只有一个原因，那就是概率。

人的劣根性，让我们在想到这些坏事时，认为自己永远会是分母，其他人才是出事的分子。

确实，意外、疾病的概率哪有那么高。

只是，这个世界上，有幸运，也有侥幸，以及不幸。

而不幸一旦发生了，这个概率就是100%。

所以，规避风险首先需要我们识别风险，抛弃侥幸心理。

凤凰号事件也提醒我们，以后出行前除了考虑成本、风景因素外，最重要的是考量安全。

危险、敌对、政治这些因素都应该在考虑范围内。

以上所说，并不是想给大家的旅游热情泼冷水。

但是，在数据和事实面前，竹子希望大家能始终保持冷静思考的能力。

制定出行计划，最好先参考外交部和各类权威机构发布的风险提示，避开危险的地方。

03

识别风险后，要做的就是转移风险，分摊风险。

境外旅游险是我们在旅行前，必备的一个保障工具。

除了弥补财务损失，最重要的是协助安排资源，处理我们力所不能及的事务。

在选择境外旅行险时，我们应该着眼重大风险与损失，兼顾小处风险。

具体的保障内容和选购方法，竹子建议重点关注以下三方面：

一，医疗责任保障。

旅行中的医疗需求通常紧急而凶险。

根据以往经验，在个人和商业公司力所能及范围内，旅行过程中不论是意外还是疾病，最后都首先指向一个结果：

医疗，而且是巨额的医疗费。

这其中面临的不单是生理上的治疗，还包括心理上的检查和治疗。

所以，请尽量将医疗责任的保额买高，尤其是出境游，至少买够50万。

另外，需要提醒大家的是，高血压、糖尿病等既往症的疾病医疗，境外旅游线普遍是不赔付的。

有需要，可以投保扩展既往症保障的险种，当然价格会略高一点。

二，紧急救援责任。

紧急救援在条款中的名称是，旅行紧急医疗运送和送返保险。

它是旅行险的核心灵魂，主要服务责任包括：

1）详细了解情况，制定合理计划。

2）提供医疗救援。

主要体现为及时高效的交通工具，为救治提供时间；以及医疗资源安排，为被保人筛选最合适的医疗资源。

3）服务支持。

启动救援服务后，被保人的医疗费用将由救援机构先行垫付。

服务结束后，救援机构与保司、被保人划分责任，分别承担医疗费。

4）送回。

被保人获得初步救治、情况稳定、可以进行转移时，救援机构安排被保人回程。

根据被保人情况，可将被保人送回出发地或出发地的医疗机构。必要时，将安排医护人员全程陪同。

同时，协调交通，如有必要，将考虑包机运送。

这其中，医疗运送和遗体运送这两项，缺一不可。

很明显，整个过程当中，钱不是最重要的地方，最重要的是它可以提供一系列便捷的服务。

夸张点说，它是异国他乡能提供给你最直接帮助的最后一根稻草。

需要特别注意的是，以下责任往往是被保险公司除外的：

（一）搜寻和营救行动费用；

（二）未经保险人或救援机构事先同意的转运费用；

（三）被保险人住院后使用任何不被当地医疗机构认可为有治疗价值的医疗或者护理手段以及产品费用；

（四）被保险人用于修复、安装、购买残疾用具（如轮椅、假肢、助听器、配镜、假眼、假牙等）的费用。

四、下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾、发生治疗或支出费用的不负任何给付保险金责任：

（一）被保险人精神失常或精神错乱期间；

（二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；

（三）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；

（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

（五）保险人及救援机构对于被保险人在出发前已处于战争状态或已被宣告为紧急状态的国家和地区所发生的身故、残疾、治疗或支出的费用，不负任何给付保险金责任。

三，尽可能选择外资保险公司。

以某安为代表，作为国资企业，境外保障只能完全依靠第三方救援平台，非常被动。

一旦出险，保险公司需要耗费较多的时间跟第三方救援中心打交道。

相比较而言，海外保险集团，下属就有救援服务，比如安盛、安联。

这样一来，它们可以提供的保障服务可能会更加及时。

以下是几家主流保险公司及其境外救援的相关信息，仅供参考：

可以看出，大多数情况下，保险公司都会与第三方救援机构进行合作，提供此项服务。

其中，SOS是合作比较多的机构，尤其是外资/合资公司。

04

境外意外险保额怎么选择？

我们根据目的地来具体分析。

如果前往的是欧美国家，一考虑到当地的消费非常高，二因其路程较远，我们的保额最好建议100万以上。

如果是东南亚国家，本身救援成本不需要太多，相对保额在50万左右也能满足。

当然，如果预算充足，竹子建议尽量把救援保额买高，最好不要低于100万。

救援机构主要提供服务，譬如，包机运送被保人，包机费是60万，但紧急救援保额只有50万，这是保险公司承担的部分，剩下的10万就需要被保人自己承担。

想要靠谱，尽可能选择高保额。

至于保障期限，一定要跟自己的旅行日期吻合，甚至更长。

原因很简单，旅途可能会因为某些不可抗力而延期。

保险起见，适当考虑保障期限略长于既定旅行行程。

05

以上所有，并不是刻意想教育大家，出行一定要买保险。

但，作为一个受过教育、经历过人间百态、世事变幻的成年人，竹子希望每个人都能具备未雨绸缪的能力。

抱最大的希望，尽最大的努力，做最坏的打算，是人生必须修炼的学科。

截止9日泰国媒体报道，泰国旅游局旅游和体育部常务秘书长表示，泰国旅游局的赔偿金额如下：

遇难者家属将获得泰国政府100万泰铢赔偿（约合人民币20万元）

受伤游客医疗费用每人不超过50万泰铢（约合人民币10万元）

心理治愈费用，每人2万泰铢（约合人民币0.4万元）

旅程因事故突然中断，每人赔偿2万泰铢（约合人民币0.4万元）

活生生的生命，就这样被定价了。

显得廉价而悲凉。

还有，沉船事故发生后第三天，那个码头上，就又来了五六个旅游团等待出海，大部分都是中国人。

而泰国，还在雨季，天气可能说变就变，就像事故那天那样。

周末期间，保险疑惑或者保险配置咨询可以直接添加竹子微信quanjrong，进行详细沟通。

目前，我们的付费咨询、预核保服务仍在提供，有需要的朋友可做了解。

周末愉快！