国内买定期寿险的人非常少，定寿作为小众产品，经常会被大家忽视，而它一直都是竹子最喜欢的保险。

距离上次定期寿险的测评，差不多过去没几天，近期市场上又有新的产品推出，今天我们就再来做一波介绍。

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七款产品详细对比如下：

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定期寿险的保险责任非常单一，就是保障身故及全残的，所以每款定期寿险在保障上基本没区别，最能体现出区别的就是它们的保费，如果保费也不相上下，那就只有健康要求、职业要求，条款免责等一些小的区别；

可以看到，上表中的款定期寿险都是目前在售的网销定期寿险中非常优秀的产品，它们保费不相上下，也都有各自特色。

1）瑞泰瑞和定期寿

瑞泰瑞和定期寿自上线以来就确定了定期寿险的标杆，这款产品可以说是完美到反常，其优势主要有以下4点：

健康告知宽松：仅仅只有4条，完全违背了“性价比越高的产品，健康告知越严苛”的大众规律。

不仅没有对直系亲属患病有所限制，而且常见的乙肝、乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等都可以购买；

免责条款少：仅3条。这是竹子到目前为止见过免责条款最少的定期寿。像其他产品不赔的：酒后驾驶，无证驾驶，暴乱，污染等导致的身故，它都赔；

保障时间长：能选择保到77/80/88岁，非常完美。要知道，最新的统计数据，中国人的平均寿命大概是76岁。保到80或者88岁，对很多人来说，已经相当于终身寿险，必赔产品。杠杆比可见一斑；

不限职业：无职业限制，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的。

总之，这款产品不仅保障足够、价格便宜，而且核保宽松,是一款极具竞争力的产品。

2）复星金钟罩

和瑞泰瑞和一样，常见的乙肝、甲状腺疾病可以买。

但健康告知第3条，明确提到了结节，竹子确认了一下：

甲状腺结节，如果确诊为良性，可以直接投保，无需告知；

但乳腺结节或包块，健康告知第2条明确提到了，需要核保，这一点需要着重注意。

关于这款产品的详细评测，可阅读：

《新纪录！这款定期寿险线上保额飙到200万，还无需体检！》

3）华贵擎天柱

擎天柱这款产品也是去年的热点产品，目前经过升级后，最高免体检保额可达 200 万，对于普通工薪家庭，已经足够用了。

这款产品在保持较高性价比的同时有两个小特色：有智能核保，投、被保人可不为同一人；

擎天柱是目前有智能核保的唯一一款定期寿险，对于有健康异常需智能核保的伙伴来说，是一个不错的选择；

另外，投、被保人可不为同一人。

关于擎天柱定期寿险更多介绍，可以阅读：

《这款定期寿险，再次刷新价格底线！》

4）唐僧保

这是中信保诚在去年推出的爆款产品，最大的特色就是，如果不吸烟，购买这款产品更便宜。

这就是身体健康给我们带来最直接的实惠，如果不吸烟且符合健康告知，购买这款产品就能享受非常大的费率优惠。

关于产品评测，请参考：

《如果不吸烟，这款定期寿险价格逆天了！》

5）房贷保定期寿险

房贷保定期寿险由太平洋人寿承保，这是它的最大优势与特色，太平洋是大牌保险公司中的一个，对于有大保险公司情节的伙伴来说，会是很不错的选择，并且它在健康告知、条款免责及保费上都表现的很不错。

更具体的产品介绍，可以阅读：

《你们要的大公司、性价比高的产品在这里！帮你轻松锁定房屋产权！》

6）中华怡恒定寿

这款产品将于7月23日上线，出自中华人寿保险公司。

它最大的优势是，无论是否吸烟都可以购买，并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险，费率上的优势非常明显。

所以，如果大家吸烟，还想获得保费价格优势，那么中华怡恒就是非常不错的选择。

这款产品还有3天上线，竹子为大家争取到了一条预约通道。

预约成功，即有机会获赠小米热水壶一把。

热水壶挺好用的，竹子家里用的就是这款。

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最后，说一下平时投保寿险可能遇到的一些问题：

一，定期寿保额多少合适？

寿险的作用主要有两点：不留家庭负担，缓解生活压力。

前者是刚性需求，后者是弹性需求。

何所谓刚性需求？就是说一个人如果不幸离开，需要留给家里多少钱。这里需要考虑三方面因素：

一家庭债务的多少，二子女抚养费用的高低，三父母养老的保障。

这里最主要的是家庭债务这一块。

根据调查数据显示，2015年，北京的房价收入比是18.1，深圳是27.7，上海是20.8，广州11.1。

房价收入比，指住房价格与城市居民家庭年收入之比。

很明显，房贷正在成为生活必备，随之而来需要承受的经济压力是非常巨大的，很多人也都有感同身受。

因此，定期寿保额首先应该覆盖家庭贷款，不给家人留巨额经济负担。

这一部分，属于保障作用的刚性需求。

再就是弹性需求，这部分完全由责任决定。

也就是说，如果我走了，能保你多少年生活无虞？

弄明白这两部分的情况，最后就能清楚计算出自己所需要的合理保额。

这里给大家一个大致的标准：

按照目前的生活消费水平，一线城市定期寿险应该要买到200万+；二线城市要买到100万+；三、四线城市的话50万差不多。

二，预算有限怎么买？

可以缩短保障期限或者拉长缴费期来合理平衡预算。

譬如，可以选择保障10年、20年，或者保至60岁，或将缴费期拉长至30年，这样每年的保费价格要少很多。

另外，在选择具体期限时，建议参考三个时间点：

一贷款到期日，二孩子具有独立生活能力之时，三退休之际。

这三个时间点，是衡量人生责任时期的重要指标。

出于万全的考虑，建议选择三者之中最长的期限。

买保险本就是因为不放心，既然不放心，那就在自己能力范围内，不留死角，也是理所当然。

一般而言，最长保到 60岁已经足够，这个时候正好退休，子女也基本成家立业，肩上的责任会轻很多。

如果选择保到 70岁或者80岁，不仅保费高，相同预算下保额也不高。

这种情况下，竹子建议先保证保额，再考虑期限。

总而言之，

所有指标需全部按照你的个人情况和需求决定。

量入为出、丰俭由人，任何时候都是这个理儿。