站在金融科技的風口，零售網點的經營愈發注重效能，更多銀行希望能御風而行，開始探索用成本較低的電子渠道服務具備自主操作能力的大衆客戶，用成本較高的理財師服務高淨值客戶，降低操作風險和投入成本，提升對客戶的服務意識。

成立之初就確立了“科技興行”發展戰略的北京銀行，在2014年便提出了“一體兩翼”的轉型路線，把線上線下融合、創新智慧金融服務上升到戰略高度。“無論客戶在哪，我們希望把服務帶到客戶身邊。”這正是北京銀行所追求的。

升級流程 深化“一體兩翼”戰略

“以前的服務流程單純從銀行視角、風險視角、安全視角出發，但隨着金融科技滲透入生活的方方面面，隨着銀行間以及與非銀機構間的競爭加劇，銀行必須從客戶視角出發，完善產品設計，重塑服務流程。”北京銀行相關負責人如是說。

與此同時，一些在一線工作多年的客戶經理也參與到了北京銀行的產品設計和流程改造中來。北京銀行相關負責人認爲，有些客戶經理在一線工作多年，看到的、瞭解到的情況要比產品經理直觀、豐富得多。

除了線下網點的智能化升級，提出“一體兩翼”零售業務發展模式的北京銀行，在以綜合金融服務的“大零售”平臺爲主體的同時，正在大力加強物理網點和電子渠道建設與融合發展。在線上渠道方面，北京銀行在Fintech的應用、互聯網思維的產品與營銷方面都做得有聲有色。

如2016年北京銀行順應互聯網發展趨勢推出二維碼收單業務，爲收款端的合作商戶和支付端的廣大零售客戶提供便捷、高效、安全的收付款服務；2017年，該行與中國銀聯合作，在手機銀行推出銀聯二維碼支付服務，豐富了該行客戶的支付手段；再如，北京銀行在業內率先創立全線上ETC服務，實現“足不出戶、車不出庫”的客戶體驗，全流程的互聯網模式促進業務量快速增長，上線以來同期業務量達到傳統線下辦理模式的3倍；在出國金融服務方面，北京銀行通過微信平臺，讓部分留學生及出國旅行人員能夠足不出戶辦理簽證，如今10天辦理簽證的業務量相當於過去60天的。

在線上線下渠道的支持下，近五年的時間裏，北京銀行的零售客戶增長超過800萬，零售AUM（資產管理規模）增長超過3600億元，是2013年的2.5倍，利潤貢獻佔比提升了17個百分點，達到25.3%，較2013年增長3倍多。

同時，北京銀行已打造起由綜合網點、智能輕網點、PAD銀行展業平臺以及手機銀行領銜的十大線上服務體系的“智能銀行”；搭建了客戶體驗至上的全渠道、立體化、輕型化的線上服務體系，構築涵蓋賬戶服務、支付結算、投資理財、生活消費、貸款融資等功能的全流程線上服務平臺，重點業務線上渠道替代率已達到94%以上；重點發力移動端，手機銀行客戶較2014年初增長超過10倍，2017年增幅超過44%；先後推出了京彩雲閃付、京彩智付等互聯網支付品牌；積極探索並推動人臉識別、指紋驗證、OCR識別等智能化金融科技應用落地，爲客戶提供高效、便捷、安全、優質的互聯網金融體驗；中後臺對大數據技術、雲計算等金融科技的應用，保證了 同時，北京銀行已打造起由綜合網點、智能輕網點、PAD銀行展業平臺以及手機銀行領銜的十大線上服務體系的“智能銀行”；搭建了客戶體驗至上的全渠道、立體化、輕型化的線上服務體系，構築涵蓋賬戶服務、支付結算、投資理財、生活消費、貸款融資等功能的全流程線上服務平臺，重點業務線上渠道替代率已達到94%以上；重點發力移動端，手機銀行客戶較2014年初增長超過10倍，2017年增幅超過44%；先後推出了京彩雲閃付、京彩智付等互聯網支付品牌；積極探索並推動人臉識別、指紋驗證、OCR識別等智能化金融科技應用落地，爲客戶提供高效、便捷、安全、優質的互聯網金融體驗；中後臺對大數據技術、雲計算等金融科技的應用，保證了風險的可控、成本的節約。

北京銀行相關負責人表示，下一步，該行將深化線上線下渠道建設，提升移動端客戶體驗。即推進線下網點智能化轉型升級，加速零售業務智能化全流程再造；完善PAD銀行展業平臺，使更全面的專業性金融服務“送貨上門”成爲可能；打造線上渠道優質客戶體驗，推出全新版本手機銀行與網上銀行，推進線上平臺從“銀行自有交易平臺”向“互聯網開放運營平臺”轉變；特別是，將加速移動支付業務創新，滲透多元化支付場景，全面支持Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的管理和應用，爲客戶提供一體化、智能化、便捷化的服務體驗。

擁抱互聯網 掘金“資源共享”模式

爲了支持科創企業發展，北京銀行成爲了國內科技金融先行者。在不斷的實踐中，北京銀行發現，銀行與互聯網並非單純的競爭關係，主動擁抱互聯網，才能使“金融血液”通過“互聯網毛細血管”流向更多的長尾客戶，提供更爲優質的金融服務與體驗。

於是，北京銀行與多家扶持成長的科創企業開展深度合作，探索“科技金融”與“金融科技”的融合，嘗試“資源共享”的模式。

早在2013年，北京銀行就與小米科技展開了零售金融服務的合作探索。2014年，北京銀行與小米科技正式簽署戰略合作協議，雙方在消費金融、移動支付、互聯網專屬理財等方面的合作中進行了卓有成效的探索，也奠定了與其他公司進一步創新合作的紮實基礎。

例如，北京銀行與騰訊旗下的微衆銀行合作推出“微粒貸”，客戶通過微信和手機QQ即可申請，筆均金額小、整體不良低；與螞蟻金服合作推出的“螞蟻借唄”，客戶登錄支付寶賬戶即可申請；推出互聯網金融服務體系“京彩易聯”，目前“京彩易聯”攜手京東金融開展戰略合作，落地京東開普勒、共享數據標籤、聯名信用卡等項目，與京東金融開展風控聯合建模，並在支付互通、產品共建、營銷推廣等維度開展全面合作。

談到下一步的發展計劃，北京銀行相關負責人表示，將繼續拓展金融科技領域的合作深度與廣度，與騰訊、小米、京東、百度等機構開展廣泛深入合作，打造智慧金融的生態圈，以提升廣大客戶的用戶體驗與活躍水平。

來源：中國經營報

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