经常有朋友问竹子，

“这两年给家人买的保险有点多，有没有比较智能的保单管理工具？”

保险买多了，如何有效管理保单，逐渐成了一个让人头疼的问题……

所以，今天竹子不评测产品，和大家说一件更重要的事。

01

保单管理重要吗？

保单管理，重要，很重要。

为什么？

举个非常简单的例子：

假设小A买了份50万的意外险，不幸意外身故，但同时家人并不知道这份保险的存在，那么，这个时候谁来帮小A理赔这份保险金呢？

保险公司？竹子可以很肯定的告诉你，保险公司是不会发现小A已身故，且把钱送上门的。

因为保险公司既不是公安局也不是慈善机构，无法及时获取被保人状态的变化。

一般来说，保险理赔的正常流程如下：

1）发生事故后向保险公司报案，保险公司才能知道被保险人出险。

2）受益人向保险公司提交理赔申请，经保险公司核赔后才能获得赔付。

但也存在特殊情况，譬如遇到地震，海啸等重大群体事件，保险公司出于人道主义或是营销的目的会主动调查索赔 ，但也难免会出现时间滞后，或者遗漏的情况。

这是第一个理由，保单管理可以帮助我们，出了事及时实现理赔。

第二个理由是，

对于长期型和终身型保险，我们难免会忘记具体的缴费时间。

如果过了宽限期还没有缴费的话，就会造成保单失效，被保险人失去保障的情况。

虽然到期未缴费，保险公司一般都会提醒投保人，但怕就怕在换了联系方式却忘了告诉保险公司，或者因为其他特殊情况并未收到通知。

这样一来，就会造成原本不必要的麻烦。

所以时刻掌握主动权，肯定是没有错的。

最后，通过保单管理便于我们检视保障规划。

竹子一直强调，保险是一个逐渐配置完善的过程。

我们需要隔一段时间去审视自己和家人的风险保障还有哪些缺口？还需要配置哪类保险？该配置多少保额……

比如经济收入增加了之后，是否需要增加保额；之前买的定期寿险，是否再需要购买一份终身寿险等等情况。

保单管理，让这种情况一目了然，并帮助我们适时做出调整。

所以，保单管理重要吗？必须重要。

02

保单管理的好办法

第一个方法，保单管理表格，手工填写，Excel的形式。

表格信息要包括：产品名称、保障内容、理赔电话及所需材料等。

注意要将保单的关键信息抓取出来，不同产品可做具体调整，简单清晰明了。

同时备份给家人，防止一开始我们说的，自己买的保险被遗忘，或者家人不知道自己买了保险的情况。

这种方式虽原始，但非常实用。

第二个方法，下载保存保单电子档。

如果想要纸质保单，有两个办法：

1.将下载的电子保单打印出来转入一个文件夹中；

2.投保成功后可拨打保险公司客服电话，申请纸质保单。一般来说，保险公司都会受理申请请求。

同时把保单放在一个固定的文件夹里进行保管，放在家庭成员都知道的地方。

这是竹子之前就介绍给大家的方法，很多朋友也都下载使用了我们的保单管理表格。

03

什么是保单盒子？

老实说，在过去不发文的日子里，竹子不是去偷懒了，而是跟团队的技术猿大大们沟通交流了无数次关于开发保单管理的小程序问题。

而现在，在竹子的软磨硬泡，外加威逼利诱之下，我们的保单管理工具：

保单盒子内测版终于上线了！

目前，保单盒子已经经过了多轮优化和bug的消除，竹子自己先尝了个鲜，还比较符合我的期望值。

当然，为了更好了解大家的需求与使用体验，竹子现在张开了双手，邀请大家一起来做个内测，帮助这个小工具日后能做到更好的迭代和优化。

下面，简单介绍下保单盒子。

主要核心功能就是保单的管理与统计。

你可以选择下面两种方式上传你的保单。

1）拍照上传保单

找到你的电子保单或纸质保单，拍照上传即可。

需要注意的是你的照片大小不能超过10M，关键信息比如：个人信息、保险产品、保费、保额等不要遮挡、模糊，保证保单整体的完整性。

上传的保单越清晰，越容易被识别，保单信息的准确性也就越高。

2）手动添加保单

手动添加保单则需要你对照着自己的电子 / 纸质保单填写必要的保单信息，比如保险公司、产品名、投保人、被保险人、保险生效日期、保障时间、保费等等。

3）除了添加你自己的保单之外，你还可以添加你家人的保单。

这样你就再也不用为家庭保单越来越多，容易忘记缴费、续保等而烦恼了！

4）至于如何参看内测？可以直接搜索小程序：【保单盒子】，试用。

当然，你也可以在竹子说保公众号菜单栏-【私人定制】-【免费领取保单管理】处找到。

在使用保单盒子的过程中，如果你有相关bug反馈，或产品使用建议，欢迎说出你的想法。

一经采纳必有奖赏，竹子出手就是这么阔绰，你们懂的！

04

简单总结

综合来看，

竹子认为做保单管理还是很有必要的，要不然真有可能发生，明明买了保险但家人不知道而不能获得赔偿的情况。

Excel表格登记、打印保单这样的保单管理方式虽然很实用，但多少有些不先进。

相比之下，保单盒子更便捷，更现代化。

期待你的使用，也期待我们能帮助你更多。