你以为认真工作就不会老后破产吗？这种现象正在日本社会蔓延……

有存款，有房子，有年金，为什么有的人还会“老后破产”？

日本NHK特别节目录制组以“金钱问题”为主轴，揭露“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等面向中的各种影响，引发日本社会关注。案例中的每一位老人，年轻时都与你我一样认真工作，做好了退休后的储蓄计划，却从没想过老后生活如此孤独辛苦，甚至失去求生欲望。

“老后破产”现象正在日本社会蔓延……

建筑公司的老板娘在独子过劳死、丈夫病逝之后顿失依靠，有病痛不敢看病，只求节省开销……宠物店老板关掉店铺专心护理重病的母亲，送走母亲后却无法再次就业，只能卖掉与母亲共同生活的房子以维持生计……中年失业的子女，仰赖双亲的养老金过活，最后却两代人双双破产……

“老后破产”问题不只冲击65岁以上的老人，更进一步蔓延至工作人口。经济衰退、收入减少、物价上涨的危机纷至沓来，年轻人就业困难，中年失业的上班族难以再次进入职场……如果不能认清现状，寻求解决之道，那么，不管你现在几岁，都将成为“老后破产”的预备军。长寿，这个幸福社会的象征，也许将成为压垮老后生活的最后一根稻草。

初衷

2013年8月，我被叫到了新宿西口的一个居酒屋里。店内，弥漫着烤鱼的烟气。我就在这烟气中，等候制片人板垣淑子和摄影师宝代智夫的到来。

2006到2007年，NHK特别节目《穷忙族》播出，而这两位，都是该节目无可替代的制作伙伴。

“我们要报道老年人所面临的问题，再一起做一个节目吧？”

没理由拒绝，当然就立即答应了。就这样，是年11月24日，反映独居老人痴呆问题的NHK特别节目《“800万痴呆症患者”的时代：连“帮帮我”都不会说——孤立无援的痴呆老人》播出了。继之播出的节目，就是本书的标题——老后破产。

可能，这个词听起来很陌生，它是制片人板垣造的，为的是将焦点集中到老年人的生活依靠——“金钱”的问题上。

日本孤身生活的老龄人口已经逼近600万人，且约有一半人的年收入低于生活保护标准。其中，接受生活保护的有70万人。剩下的，除有储蓄、存款等足够积蓄的老人之外，粗略估算，约有200余万独居老人没有接受生活保护，只靠养老金生活，日子过得非常拮据。而一旦生病，或需要人照顾，也将就此破产……

制片人板垣就将这些老人的上述境遇，称为“老后破产”。

听着这番说明，我脑海中浮现出一位老人，秋田县仙北市的铃木勇治先生（当时74岁）。制作《穷忙族》时我采访过他。铃木先生经营着一家西装裁缝店，但随着地方经济的衰退，营业额不见增长，年收入只有24万日元多一点。再就是每月6万日元的养老金了。老先生每一餐的花费为100到200日元。采访那天，铃木先生的菜肴是鱿鱼罐头和99日元3包的纳豆，除此便别无他物了。铃木先生的妻子卧床不起，住院了，每月的住院费用为6万日元。铃木先生的养老金都交住院费了。

既如此，接受生活保护不就好了。但铃木先生又有100万日元的存款。存款被视为财产，若要接受生活保护，就必须花光。只是这笔存款，铃木先生坚决不想去动，因为这笔钱是为妻子的葬礼准备的，他视若珍宝。可以说，这就是典型的“老后破产”的境遇。

“最终就是……穷人，那就早死早了吗？”

我的心，被铃木先生这声低喃刺痛了。

节目录完以后，工作人员与铃木先生还互相保持着联系。听说，一直住院的妻子后来去世了，铃木先生为妻子举行了一个隆重的葬礼。再之后，动不动就生病的铃木先生把店关了。葬礼花光了积蓄，就可以申请生活保护了。现在，铃木先生已经住进了养老院。这样的说法或许残酷，但对铃木先生来说，就是妻子的死，换来了最低限度的生活保障。生活保护制度就是这样的制度。或许，这就是现实，但却让人感到荒诞，令人无语。

现在，老人的生存环境严酷之极。在高龄少子化的快速演化中，养老金、医疗、护理等社会保障支出，已占国民总收入的30%以上。从劳动力人口抚养65岁以上老人人口的比重来看，1990年为5.1人抚养1人，2010年为2.6人抚养1人，到2030年将是1.7人抚养1人，即正在向1个劳动力抚养1位老人的养老结构逼近。

老人陷入如此情状，可以放任不管吗？我们持否定的态度。正因形势严峻，我们才希望，我们的社会努力去找到一个“最佳方案”。

《老后破产：名为“长寿”的噩梦》一书是NHK特别节目录制组的采访过程全记录， “NHK特别节目录制组”是制作纪录片的团队之一，直击日本社会现实问题。此前，该团队出品的《无缘社会》《女性贫困》均由上海译文出版社推出的中文版采访实录，最新出版的《老后破产》，和《无缘社会》《女性贫困》一起被读者称作“扎心三连击”。

“没想到，竟会是这样的晚年！”被采访的众多老人也曾认为，什么“老后破产”，根本不可能！上班族、农户、个体经营业者……以为晚年生活有备无患的各色人等一个个目瞪口呆，都认为“自己绝不会"老后破产"”。但事实是，一旦步入老年，若有基本养老金收入，只要身体健康，孤身一人的生活还是可以维持的。但若患上需要动手术治疗的病，或因伤住院，即便有存款，一旦花光——无论哪种情况，都会让人陷入“老后破产”的境地。

本来，若养老金金额在生活保护水平以下，享受生活保护就是一项得到认可的权利。日本宪法第25条规定：“所有国民，享有拥有最低限度健康及文化生活的权利。”以此为根据，生活保护制度得到了保障。其金额虽因各地政府不同而有所差异，但支付给单身者的生活保护费，基本上每月为13万日元左右。若收入低于这一数字，就有权领取其差额。并且，一旦接受了生活保护，医疗费、护理费也将全部免除，也就是说，可以放心地去医院了。

没有钱去医院只能忍着

然而，实际上接受生活保护的老人却只有10%左右，几乎所有人都没有申请生活保护，而只靠养老金勉强度日。“就算身体不舒服，能忍着就不去医院。”像这样，连医疗费都节省下来的老人也不在少数。

一方面，只靠自己的收入、积蓄等坚持过活的老人，连医疗、护理都不得不节省下来；另一方面，一旦接受生活保护，医疗、护理等就可以免费，这就是目前的生活保护制度。因而，在提供福利时，越是自力更生努力生活的人，工作人员就越想为之提供支援。不少人都会提到生活保护制度不周全所造成的含糊不清。

更让人心生巨大的矛盾之感的现实是，如果老人拥有房产，就无法享受生活保护。有些老人拼命工作，终于有了自己的、处处都是回忆的家，不想放弃，但原则上，只要不卖掉房产充抵生活费，就无法享受生活保护。如果不想卖掉自己的房子，那就只能靠养老金生活了。

比如，丈夫去世后，作为遗产留下了一所很大的宅子。孤身一人生活的妻子每月能领到十几万日元的养老金，那会是怎样的情形呢？如果身体健康，应该会过得悠然自得吧。但是，一旦患上癌症等重大疾病—现在，60岁年龄段的老人，自费负担的医疗费比重与劳动力一样，都是三成。到75岁之前，会逐渐过渡到二成。75岁之后就很容易生病了，原则上负担一成（如果收入多，负担的数额会相应加重）。

靠养老金生活，也要支付水电煤气费等公共支出、医疗保险及护理保险等，医疗费就必须等以上费用支出之后，在剩下的钱里挤了。一旦治疗时间拖长，或是身患慢性疾病，就要长期不断地支付医疗费了。若为支付医疗费卖掉自己的房子，就必须租房住。一边交房租，一边挤医疗费，终有一天，卖房所得的存款也会见底。

如此，即便是当初看上去生活宽裕的老人，也同样无法避免“老后破产”的境遇。这类案例同样层出不穷。

“靠养老金生活，一日只吃一餐，一餐费用缩减到100日元（约等于6.12元人民币）。我自己认为一直都是认认真真地工作，可万没想到，会成为今天的样子啊。”83岁的田代看上去很年轻，根本不像已经80多岁的人。但他的“苗条”实为节省伙食所致，每每两个月一次的养老金发放日没到，就已经没钱买吃的了。“年轻的时候，谁会去想老了会是什么样子啊。每天都很忙，每天都很开心。可是，一直都在认认真真地工作，谁能想到，老了会是今天的样子啊。”

年轻的时候他们也认真努力工作着

书中记录，74岁的铃木经营着一家西装裁缝店，但随着地方经济的衰退，营业额不见增长，年收入只有24万日元多一点。再就是每月6万日元的养老金。老先生每一餐的花费为100到200日元。采访那天，铃木的菜肴是罐头和99日元3包的纳豆，除此便别无他物了。铃木的妻子卧床不起，住院了，每月的住院费用为6万日元。铃木的养老金都交住院费了。

铃木可以选择日本政府支付的生活保护费，一旦接受了生活保护，医疗费、护理费也将全部免除。但财产不能享受生活保护，包括房产。铃木有100万日元的存款，存款被视为财产，若要接受生活保护，就必须花光。只是这笔存款，铃木坚决不想去动，因为这笔钱是为妻子的葬礼准备的，他视若珍宝。可以说，这就是典型的“老后破产”的境遇。

节目录完以后，工作人员与铃木先生还互相保持着联系。一直住院的妻子后来去世了，铃木先生为妻子举行了一个隆重的葬礼。再之后，动不动就生病的铃木先生把店关了。葬礼花光了积蓄，就可以申请生活保护了。现在，铃木先生已经住进了养老院。

书中介绍，现在的日本，老人的生存环境严酷之极。在高龄少子化的快速演化中，养老金、医疗、护理等社会保障支出，已占国民总收入的30%以上。从劳动力人口抚养65岁以上老人人口的比重来看，1990年为5.1人抚养1人，2010年为2.6人抚养1人，到2030年将是1.7人抚养1人，即正在向1个劳动力抚养1位老人的养老结构逼近。

毫无疑问，在当今日本，一直极为普通地生活到现在的老人们所直面的，就是这样的现实。

重视家庭是以儒家伦理为本的东亚文化圈的显著特征之一。同样在中国，家庭更是养老责任的主要承担者。在人口红利时代，或许尚有许多亲友帮助分担养老重担。一旦红利期过去，老人只有一两个子女甚至没有子女可以依靠，很容易陷入与日本相似的“下游老人”困境。家庭主义取向的福利制度设计应如何应对家庭养老功能的弱化，人们该如何走出家庭划出的狭小空间寻求新的联结，成为了当下紧迫的社会议题。