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八月圆满收官，恭喜各位喜提九月！

有关百万医疗，问的人一直很多。最火的就是支付宝好医保。

好医保这款产品，竹子在刚上市的时候就已经出过评测。确实有非常多的优势，算是不错的百万医疗险了，主要体现如下：

1.6年保证续保，可续保至100岁；

2.不限社保用药，同时提供绿色就医通道和医疗垫付；

3.健康告知宽松；

4.价格便宜，另外可选择月交；

但如果让竹子我来选，还是会选平安e生保、尊享e生和复星钢铁侠乐享一生。

如果是非标准体，可以选择含智能核保的平安e生保、尊享e生。

按照自己的身体情况选择对应状况，系统会做出核保判断。

如此一来，投保条件放宽，给了更多人获得保障的可能。

如果是健康体，我建议选择5年期的复星钢铁侠乐享一生。

下面详细来说明一下。

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我们选择了5款目前市场上常见的百万医疗，帮助大家更好地甄选和比较：

众安尊享e生旗舰版

复星联合钢铁侠乐享一生

泰康在线微医保

平安健康平安e生保plus

人保健康好医保长期医疗

从表格中可以看到，产品的基本面其实差别不大，但各家都有自己的优势。

大致情况之前都分析过，需要额外补充的两点是：

1.尊享e生近期又做了一次升级，在原有基础上增了“恶性肿瘤赴日医疗”选项。

以30岁有社保举例，多花50元，

将来不幸罹患癌症赴日治疗，也能0免赔，报销70%的医疗费用，最高可报销100万。

当然，此项增值服务有三个注意事项：

第一，看病的日本医院是指定的；

第二，不报销手术费用；

第三，去日本治疗理赔后，增值服务不再接受续保。

这次增加的赴日治疗，在尊享e生原有的基础上，毫无疑问使得这款产品变得更讨喜。

确实，日本癌症患者的存活率要远高于国内。

男性发病率最高的肺癌，在国内治疗的话，5年生存率只有19.8%，日本却达到了32.9%。

儿童高发的急性淋巴性白血病，国内的5年生存率是57.7%，日本却达到了惊人的87.6%。

还有胃癌，国内的5年生存率是35.9%，日本差不多高了一倍，达到了60.3%。

（数据来源：柳叶刀《全球癌症生存率变化趋势》）

所以，现在每年多花几十块，为以后争取一个更好的治疗机会，还是比较划算的。

竹子建议，年收入20万以上，或者买了重疾险的家庭，可以考虑附加此项增值服务。

有句话怎么说来着，模范生的形象一旦树立起来，后期的服务和续保也会更稳定一些。

尊享e生积累到现在，不论是口碑还是销量，都比同类产品要更加优秀。

2.复星钢铁侠乐享一生在个人产品基础上，推出了家庭版。这也是百万医疗险升级的大势所趋。

以家庭基础版为例，5年内，一家人可共享2万免赔额。

家庭plus版，5年内，可共享1万免赔额。

大致的保障内容，和个人版钢铁侠无异，同样可提供智能核保，且家庭成员最多可添加至10人。

保费来看，竹子算了一下，

30岁有社保情况下投保，个人版是353元，家庭版是370元，仅仅多了15元左右。

如果看重续保，并想家庭共享免赔额，乐享一生家庭版满足了这两个条件。

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最后，说一下为什么相比较于好医保，竹子更推荐购买复星钢铁侠乐享一生。

理由其实很简单，

钢铁侠是5年期合同，好医保是1年期合同，这是根本区别。

直接来看钢铁侠的条款规定，

条款中清清楚楚写着合同有效期5年。

无需考虑什么续保不续保。今天买完，就算明天产品停售，也不影响你5年之内的保障。

再来看好医保的条款说明，

同样清清楚楚写着，合同有效期只有1年，而且为了证明自己能续保，后面打了一大堆关于续保的保证。

再来看好医保的续保条件，

和其他百万医疗一样，保留了调整费率的权利，保留了更换产品的权利。

看着是留了条缝，但未来是利还是弊真不好说。

这里竹子还要再提醒各位：

所有一年期医疗，停售后都不能续保。

记住，是所有。

这是个事实，不以某些业务员和某些页面的宣传扭曲解释而改变。

那么，产品停售的概率有多大？

这需要结合医疗费支出数据和近两年的理赔情况来看。

好医保一个最大的亮点之一就是健康告知宽松，只有3条。

同时，它的免责条款如下，

重点看既往症这一块，只针对「未如实告知的」和「保单签发前24个月」的既往症。

但具体什么标准完全没有提及，这样一来，就很容易造成宽进严出的情况，增加逆选择的比例，从而增加未来理赔扯皮打官司的可能性。

很多对健康告知没有概念的朋友，一看到好医保便宜，二看到它的健康告知宽松，就买了，就觉得做到保障了。

而这才是最可怕的。

我们再来看钢铁侠的对于既往症的解释，

显然钢铁侠的定义要比好医保严谨细化得多。

同时，钢铁侠的健康告知也更严谨，很好地做到了严进严出，更有利于维护产品的稳定性，对它的长期发展肯定是有力的。

前段时间，续保问题将百万医疗再次推上风口浪尖。保费低、保额高的模式也遭到质疑。

一两个星期前，本会有一款十年期的医疗险要上市，但最终被监管叫停。

为什么？

因为不合规。这种明显超出市场水平的保险产品，肯定是不被允许上市的。

所以珍惜现有市场上还不错的百万医疗险产品吧！

百万医疗这种产品不用上则罢，用上就不是小事。

为了可能发生的“大事”，人手一份百万医疗真的是一个必然的选择。

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