竹子说保:2018最全定期寿险评测清单出炉!-雪花新闻

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这两天后台又涨了不少粉丝,很开心。

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所以在未来,我们会一如既往,且加倍专注地为大家带来更多优质产品的评测,更多保险干货的剖析,以及热点事件的追踪。

如果你有什么保险疑惑,可以直接留言给竹子,也可以添加竹子微信quanjrong。

最近有不少朋友在后台咨询有关定期寿的问题,竹子今天就和大家来讲讲这类保险。

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定期寿险是否有必要买?

对于普通人来说,一套完善的保障计划无外乎意外险、重疾险、定期寿险、医疗险四种。

而其中,定期寿又是最容易被忽视的那类。

在过去的半年多时间里,竹子经常听到这样的困惑:

困惑一:我已经买了50万的终身型重疾险,包含寿险责任,还需要买定期寿险吗?

回答:每个家庭成员收入水平不同,一旦家庭的主心骨出现风险,其实就意味着这个家庭财务状况也随之死亡了。

设想一下,如果不幸身故,留下房贷,车贷,一屁股债给老婆孩子,或给年老的父母,似乎都不太人道。

所以,作为家庭经济支柱的中年人是最需要寿险保障的人群,小孩和老人配置寿险的必要性非常小,甚至不需要配置。

而且,跟重疾险相比,定期寿险保费更便宜,杠杆比也更高。

困惑二:我已经买了100万的意外险,还需要定期寿险吗?

回答:明确一点,寿险所保障的身故包含两大类,一类是意外险所保障的意外身故,另一类是非意外身故。

而意外险只保障因意外导致的身故,不包含疾病身故和正常死亡,保障范围小于定期寿。

总之,在竹子看来,定期寿是最纯粹的保障性产品,它的出现就是出于保障目的而设计的。

且保障责任单纯,就保死亡

不管是意外死,还是疾病死,都赔付保额。

因为这笔钱,注定你自己用不到,只能留给家人。

所以,定期寿险也叫:死了都要爱。

它能保证你:站着是台ATM机,行走是台ATM机,即便倒下了,也还是台ATM机。

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优质定期寿产品清单

秉承着“费用要低、健告简单、免责要少”的原则,竹子挑选了目前市面上4款高性价比定期寿供你选择:

1.瑞泰瑞和定期寿险

保障内容:

投保年龄:18—55岁

保险期间:60/66/70/77/80/88周岁

交费时间:趸交、3年、5年、10年、20年交

职业限制:不限职业

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:150万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:4条

免责条款:3条

保险责任:疾病/意外身故保额50万,含全残保障

瑞泰瑞和定期寿自上线以来就确定了定期寿险的标杆,这款产品可以说是完美到反常,其优势主要有以下4点:

健康告知宽松:仅仅只有4条,完全违背了“性价比越高的产品,健康告知越严苛”的大众规律。

不仅没有对直系亲属患病有所限制,而且常见的乙肝、乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等都可以购买;

免责条款少:仅3条。这是竹子到目前为止见过免责条款最少的定期寿。像其他产品不赔的:酒后驾驶,无证驾驶,暴乱,污染等导致的身故,它都赔;

保障时间长:能选择保到77/80/88岁,非常完美。要知道,最新的统计数据,中国人的平均寿命大概是76岁。保到80或者88岁,对很多人来说,已经相当于终身寿险,必赔产品。杠杆比可见一斑;

不限职业:无职业限制,无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的。

总之,这款产品不仅保障足够、价格便宜,而且核保宽松,是一款极具竞争力的产品。

直接投保,或了解更多产品详情及保费估算,请扫描下方二维码:

2.金钟罩定期寿险

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:20年、30年、60/70周岁

交费时间:趸交、5年、10年、20年、30年

职业限制:详见健康告知

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:200万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:5条

免责条款:4条

保险责任:身故/全残责任,180天内赔付已交保费,180天后赔付保额

复星金钟罩定寿也是新品,不同渠道叫的名字不同,实际上条款备案的名字是星安定寿。这款产品也是不错的,主要特点如下:

(1)线上免体检额度高,北京上海 18-40 岁最高可以直投 250 万,广州、深圳、杭州、苏州、南京最高可以投保 200 万。其他省会城市(不包含拉萨、乌鲁木齐、西宁)、直辖市最高可以投保 150 万。

(2)保费低,算得上是同类产品中性价比佼佼者。

金钟罩的健康告知有5条,其中对职业、部分疾病、高风险运动等做了限制。

和瑞泰瑞和一样,常见的乙肝、甲状腺疾病可以买。

但健康告知第3条,明确提到了结节,竹子确认了一下:

甲状腺结节,如果确诊为良性,可以直接投保,无需告知;

但乳腺结节或包块,健康告知第2条明确提到了,需要核保,这一点需要着重注意。

关于这款产品的详细评测,请猛戳:

《新纪录!这款定期寿险线上保额飙到200万,还无需体检!》

3.小雨伞擎天柱2018plus

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:10年、20年、30年、60/70周岁

交费时间:趸交、5年、10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-6类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:免体检版200万(具体视地域和年龄影响)、智能体检版300万

线下体检特惠版最高保额:500万

健康告知:4条

免责条款:5条(酒驾、犯罪、吸毒等免责)

保险责任:身故+全残责任

擎天柱2018plus在老版基础上做了升级,推出了优选定期寿险,价格也变得更便宜了。

整体来讲这款产品也是非常不错的定期寿险。

在健康告知方面,和瑞泰瑞和相比,多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植,整体来讲也是比较宽松的,乙肝病毒携带者、乙肝小三阳符合条件都可以投保。

它的主要优势是:

一,保障期限比较灵活,相对于瑞泰瑞和,多了保障10年的选择,另外缴费期间也多了30年缴费。

二,可以给家人投保,核保条件宽松,有智能核保功能。

不仅可以给自己本人投保,还可以给配偶、子女、父母投保。而其他定期寿险产品,一般只能给自己投保。

如果不满足健康告知的内容,可以马上通过智能核保获取结果。


如果想追求极致性价比,竹子觉得擎天柱定期寿险是比较好的选择。

竹子之前写过详细的评测:

《这款定期寿险,再次刷新价格底线!》

4.中华怡恒定寿(中华为爱保)

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:30年、至60 / 65 / 70 / 75周岁

交费时间:10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:200万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:5条

免责条款:5条

保险责任:身故+全残责任

中华怡恒定期寿险,也称中华为爱保,是中华人寿近期新上线的产品,再次刷新价格底线。

它最大的优势是,无论是否吸烟都可以购买,并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险,,甚至要便宜2%-4%,费率上的优势非常明显。

在健康告知方面,要比瑞泰瑞和严格一些,其中有一条需要尤其注意:

3)近三年做医学检查(包括健康体检)有异常,需治疗、复查、控制、随诊;

这就意味着,常见的囊肿、结节、增生、结石等问题,很大可能就不符合健康告知。

如果健康状况良好的朋友,可以选择这款产品,是目前价格最优的选择。

感兴趣的朋友可直接扫描下方二维码,进一步查看产品详情:

5.百年定惠保定期寿

保障内容:

投保年龄:25—50岁

保险期间:30年、至60 / 65 / 70周岁

交费时间:10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:150万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:4条

免责条款:4条

保险责任:身故+全残责任

百年人寿,以往认知度并不高,但它在去年比较高调。

凭借着一款百年康惠保重大疾病保险,以接近地板价的低费率,瞬间在互联网保险市场一炮而红。

相比于康惠保,定惠保同样是一款特色鲜明的产品。

它最大的优势是,不论是否吸烟都可以购买,并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险。

如果是吸烟人群,还想获得保费价格优势,那么定惠保是非常不错的选择。

健康告知和免责条款都是4条,仅次于最宽松的瑞泰瑞和,同时没有对酒驾、无证驾驶免责。

竹子之前写过详细评测:

《媲美唐僧保的超优费率,定期寿市场又添一款诚意之作!》

(定惠保)

6.中荷顾家保

保障内容:

投保年龄:18—45岁

保险期间:10年、15年、20年、25年、30年、35年

交费时间:根据保险期间自动生成,交费期间=保险期间-5年

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:首年保额最高为250万,并逐年递减

健康告知:7条

免责条款:7条

保险责任:身故+全残责任

和其他定期寿不同,中荷顾家保比较特殊,是一款减额定期寿险,它的特点就是保额会以一定的额度逐年减少,和我们的房贷额度保持一致。

主要用来解决贷款人身故后的房贷问题

举个简单的例子:

30 岁的老王有 150万房贷,还款期限 30 年。那么可以投保首年保额为 150 万元的中荷顾家保,基本保额为 5 万元,30 年保障期,25 年交。则他的有效保额分别为:

31 岁保额: 150 万

41 岁保额: 100 万

51 岁保额: 50 万

60 岁保额: 5 万

初始的有效保额最高(150 万),以后每年减少一个基本保额(5 万)。

这里需要注意的是:

选择保额时,额度最好高于贷款额才能保障有足够的身故保险金归还贷款。

举个简单的例子,老王的贷款额是150万,但在还款过程中实际还需要附加利息,所以保额最好高于150万。

和定额寿险比较,减额定期寿险最大的优势就是便宜。

有房贷的朋友,竹子建议可以选择定额寿险+减额寿险的组合,后者主要用来对抗房贷压力。

(中荷顾家保)

7.中信保诚祯爱优选(唐僧保)

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:20年、30年、至60岁 / 70岁

交费时间:10年、20年、30年

职业限制:1-4类

等待期:90天(意外无等待期)

线上投保最高保额:100万

健康告知:6条

免责条款:11条

保险责任:身故+全残责任

这是中信保诚在去年推出的爆款产品,最大的特色就是,如果不吸烟,购买这款产品更便宜。

这就是身体健康给我们带来最直接的实惠,如果不吸烟且符合健康告知,购买这款产品就能享受非常大的费率优惠。

尽管中华怡恒的推出刷新了男性定期寿险的底价,但对于女性朋友来说,祯爱优选的费率仍是最优。

另外,它的等待期是其他定期寿中比较短的,只有90天。

健康告知总体来说比较宽松,唯一让人吐槽的是一点,

有询问“被保人在最近5年是否曾经接受连续7天以上的住院治疗(妊娠除外)”,这会挡住一部分人。

对女性朋友来说,中信保诚祯爱优选绝对是目前追求高性价比的不二选择。

竹子之前写过详细的评测,

《如果不吸烟,这款定期寿险价格逆天了!》

8.至尊房贷保

保障内容:

投保年龄:18-60周岁

等待期:180天

保障责任:身故和全残

保险期间:10/20/30年,保至55/60/65周岁

保额:线上免体检最高250万,最高可承保2500万

保费:30岁女性,100万保额,20年交,保20年,每年只需720元

保险公司:太平洋人寿保险

房贷保定期寿险由太平洋人寿承保,这是它的最大优势与特色,太平洋是大牌保险公司中的一个,对于有大保险公司情节的伙伴来说,会是很不错的选择,并且它在健康告知、条款免责及保费上都表现的很不错。

竹子之前写过详细的评测:

《你们要的大公司、性价比高的产品在这里!帮你轻松锁定房屋产权!》

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竹子总结

定期寿险是家庭保险配置中,必不可少的一款。

竹子给大家的建议是,保障了重疾之后,再购买定期寿险。

但如果家里经济条件确实不好,又对死亡比较看得开,可以先购买定期寿险。

赚钱的夫妻双方,最好都买,受益人写彼此,或写孩子。这样才能做到比较全面的保障。

以上就是竹子此次整理的目前较为优质的8款款定期寿险产品,后期会不断更新。

想购买定期寿产品的朋友,可关注一下。产品信息也会同步更新到菜单栏【产品清单】处。

如有产品方面的疑惑,或者想定制家庭保险方案,周末期间可直接微信找竹子。

周末快乐!

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