P2P行业在经历几年的野蛮生长后,目前鱼龙混杂,给投资者规避风险和筛选平台带来困难。

作为一个投资人,必须具备哪些规避风险的能力?如何在众多P2P平台中准确筛选出合规运营平台?而未来我国的P2P行业又将走向何方?

P2P行业风险清单,投资者都要人手一份-雪花新闻

围绕投资者关心的这些问题,帆总在Fantalk中做了详细的分析。今天的文章则摘取其中的精华,为投资者一一呈现。

精彩回顾一

■P2P投资的多种风险■

P2P投资有三大风险需要注意,包括道德风险、政策风险和运营风险。

除此之外,还有一种普通投资人难以识别的风险是经营风险。经营风险最主要的核心就是平台对于风险的识别和把控能力。那么,如何才能准确识别经营风险,并将经营风险降至最低呢?

精彩回顾二

■面对风险请保持理性■

市场恐慌情绪对于P2P行业的冲击非常大,即使是合规运营的平台,其自身的舆论也会因此变得脆弱。面对平台发生流动性风险时,出借人应当保持理性并做好维权准备。更重要的是,我们必须要深刻理解流动性风险产生的原因,才能真正做到成竹在胸。

精彩回顾三

■P2P是这样走进中国的■

P2P模式起源于国外,最早的一家真正意义上的P2P是英国的ZOPA公司,此后P2P模式被美国的Lending Club公司与Prosper公司进一步做大,后传入中国市场。P2P行业在中国的发展经历了野蛮的生长,数量庞大的平台鱼龙混杂,对于投资者而言,了解合规的P2P平台的运营模式就至关重要。

精彩回顾四

■P2P行业对社会意义重大■

P2P的盈利模式与银行不同,主要是通过信息服务的审核费、管理费等手续费用实现盈利。

P2P就是传统金融体系的补充,对整个社会意义重大。同时P2P模式需要审核大量的借款人信息,通过大数据风控等手段进行个人的和小微企业的信用审核,因此也推动了个人征信领域的发展。

精彩回顾五

■合规的P2P平台如何获客■

“前期获客”是一家P2P平台日常运营的重要工作。对于合规运营的P2P来说,获客方式比较多样化,包括线上的广告投放、各大应用商店的投放、社会化媒体的创意营销等。合规运营的P2P平台经常会开展一些“邀请好友送红包”的活动,而投资人面对这些活动时,应该注意哪些事情呢?

精彩回顾六

■P2P平台的风控能力很重要■

考量一个P2P平台的重要指标就是其“风控能力”,主要包含“风险识别能力”以及“风险定价能力”。其中“风险识别能力”主要考察借款人的“还款意愿”以及“还款能力”,要考核借款人“是否有真实借款需求”以及“是否有真正的还款意愿”,而其中详细的考核程序是怎样的呢?

精彩回顾七

■P2P中的拗口专业名词解析■


P2P行业中存在大量拗口的专业名词,很多普通投资人未必都能理解透彻。比如“债权”,这个专业名词对应的就是广大投资人在P2P平台投资的资产,也就是要求平台借款人还款的权利。另外还有“等额本息还款法”和“等额本金还款法”,很多人也傻傻分不清楚,这两者之间有什么本质区别呢?

精彩回顾八

■自动投标工具≠理财计划■

当出借人对应的是“等额本息还款法”的债权,就意味着每月都有一部分本金被收回,为了让投资的全部本金在投资期限内一直产生收益,就需要将每月收回的本金继续投出去,此时就会用到“自动投标工具”,它与监管层面明令禁止的“理财计划”有明显区别,投资人应该如何区别“自动投标工具”和“理财计划”呢?

精彩回顾九

■P2P如何保障催收成功率■

在P2P行业当中,真正的难点在于出借人出借资金后的一系列操作,其中一项就是“催收”。

催收是P2P行业风控当中的重要一环。合规运营的P2P平台都拥有一套合法、科学、高效的催收流程,主要手段就是电话、上门、诉讼、仲裁等,并且还会利用“大数据”和“人工智能”技术来保障催收的成功率。

精彩回顾十

■投资人如何筛选P2P平台■

对于投资者来说,“巴菲特能力圈”原则适用于所有投资种类。巴菲特能力圈法则的核心思想就是“自己不懂的坚决不投资”、“超出自己能力范围的坚决不投资”。投资人在识别P2P平台时,最先要规避的就是“道德风险”。此外,“银行存管担保”噱头也不可信,同样需要投资者小心。

精彩回顾十一

■筛选平台不可贪小便宜■

很多P2P平台都会宣传自己的“国资”、“风投”等背景,以此增加品牌的可信度和平台的安全程度。但P2P平台“不雷”的关键只有“合规运营”这一个条件,这是最基本的。投资人在筛选平台时需擦亮眼睛,认真考虑自己的“风险承受能力”,千万不可一味贪小便宜。切记:收益永远与风险是成正比的。

精彩回顾十二

■美国的P2P行业的启示■

美国的P2P行业并不是由银监会或者保监会监管,而是由“证监会”来进行管理,这一点决定了其从业门槛很高,整个行业竞争也就几十家而已,其中美国P2P行业两大平台( LendingCLUB以及Prosper)占据了整个市场90%的份额。他山之石,可以攻玉。美国的P2P行业快速合规发展,可以给我们什么样的启示?

精彩回顾十三

■互金平台的未来前景■

目前P2P行业监管层面连续发布各种要求及条例,未来整个P2P行业正常运营、合规运营的平台数量将会被精简至100家左右,并且剩余的这些优质品牌也一定在各自专注的领域有独到之处。而对于行业头部平台来说,未来占到整个行业市场份额的比例也会逐步增加。

当前的P2P行业发展仍有很多不规范的地方,这对于投资人规避风险的能力提出了更高的要求。

可喜的是,随着我国P2P行业监管的不断完善,P2P行业正在步入全新的发展阶段,违规的平台逐步退出,而爱钱进等合规并运营良好的平台将会有更多发展机会,为用户和社会做出更多有价值的事情。

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