進擊的中國平安，巨頭金融科技突圍丨億歐讀財報

原標題：進擊的中國平安，巨頭金融科技突圍丨億歐讀財報

億歐金融2月20日晚間消息，中國平安保險集團（以下簡稱“平安”）在港交所公佈了2019年經審計業績報告。集團2019年營業收入達1.17萬億元，同比增長19.7%；淨利潤同比增長36.5%至1643.65億元。

報告指出，平安將繼續加大科技投入，並將創新科技深度應用於金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈，集團個人客戶數2億，較年初增長11.2%；全年新增客戶3657萬，其中40.7%來自集團五大生態圈的互聯網用戶；互聯網用戶量5.16億，較去年同比增長16.2%。

中國平安在報告中表示，其將繼續“致力於成爲國際領先的科技型個人金融生活服務集團”，而報告的多項數據指標也在映證“科技賦能金融”的影響。

事實上，早在2018年12月14日，首席保險業務執行官李源祥、平安銀行董事長謝永林和首席信息執行官、首席運營官陳心穎3位聯席CEO分別主管個人客戶綜合金融業務（個人業務）、公司客戶綜合金融業務（公司業務）以及科技業務（下稱“科技業務”），這也被外界認爲是馬明哲爲接班提前做的安排。

緊接着，2019年1月初，媒體報道中國平安的品牌標識進行了升級，由原來的“保險·銀行·投資”變更爲“金融·科技”。歷經1年實踐，凸顯了中國平安對於金融技術創新的重視。

科技助力銀行零售深化轉型

報告顯示，平安銀行依託集團綜合金融和核心科技優勢，銀行零售深化轉型成果顯著，業務結構進一步優化，綜合金融對零售業務的貢獻不斷增強。全年零售業務營業收入佔比58.0%，同比提升5個百分點，零售業務淨利潤佔比69.1%，同比提升0.1個百分點。

個人存貸款佔比分別爲24.0%、58.4%，較年初分別提升2.3個百分點、0.6個百分點。個人貸款餘額1.36萬億元，較年初增長17.6%；相比之下，企業貸款餘額9659.84億元，較年初下降14.5%。

此外，2019年，平安銀行繼續加大了科技投入，截至2019年12月末，平安銀行科技人員（含外包）超過7500人，較年初增長超過34%；2019年 IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%。同時，平安銀行通過金融科技持續賦能業務，提升運營效率，零售業務人均營業收入同比增長17.7%。

人工智能降成本，強風控

在成本管控方面，平安運用領先科技對金融流程進行全面的優化改造，提升作業效率，優化客戶體驗。其中平安產險運用智能機器人、OCR等技術實現詢報價、錄單、出單、批改等環節流程自動化與智能化，可實現每年坐席成本下降11%。

在風險控制方面，平安運用前沿科技賦能分析引擎，提升風險控制質量與效率。其中，AI貸後管理覆蓋100%貸款未逾期客戶（ M0）提醒，人均管理貸款規模達5400萬元，較年初增長32%。

2019年，受國際國內經濟金融形勢複雜多變、共債風險上升、汽車消費下滑等外部因素的影響，消費金融行業風險整體上升，信用卡和“新一貸”（平安銀行旗下個人無抵押信用貸款產品）不良率也有所上升。信用卡應收賬款不良率1.66%，較年初上升0.34個百分點；“新一貸”貸款不良率1.34%，較年初上升0.34個百分點。

但是，基於智能風控的精準“客戶畫像”，報告顯示，綜拓渠道推薦客戶的不良率低於整體情況，資產質量優於其他渠道。根據賬齡分析的結果來看，2019年以來信用卡新發卡客戶在髮卡後6個月時的逾期30天以上比例爲0.35%，同比上升0.06個百分點；新發放“新一貸”在發放後6個月時的逾期30天以上比例爲0.13%，同比下降0.04個百分點。

產品結構優化個人財富管理

報告顯示，截至2019年12月末，陸金所平臺註冊用戶數達4402萬，較年初增長9.1%；在個人借款領域，陸金所控股累計向超過1200萬客戶提供融資服務，管理貸款餘額4622.43億元。

不過，值得注意的是，截至2019年12月末，陸金所資產管理規模爲3468.56億元，較年初下降6.1%。報告給出的解釋是：主要由於產品結構優化，降低交易頻次較高但盈利能力欠佳的產品佔比。

陸金所控股通過通過擴充機構資金來源，實現資金渠道多樣化，已於2019年第四季度實現資產管理規模的企穩回升，2019年12月末資產管理規模較2018年9月末增長23.3%。

“平安雲”加速推進全球佈局

報告顯示，平安雲承載萬億級資產規模的集團核心業務，併爲“五大生態圈”的行業用戶提供高效、安全的雲服務。

中國平安的“金融壹賬通”是中國領先的商業科技雲服務平臺，致力於打造全球領先的全產業鏈金融科技服務雲平臺，已推出智能銀行雲、智能保險雲、智能投資雲以及開放科技平臺四大業務板塊，全面覆蓋各類金融機構，提供端到端的金融科技解決方案。截至2019年末，金融一賬通實現營業收入23.28億元，同比增長64.7%。

中國平安董事長兼CEO馬明哲在董事長致辭中提到，金融壹賬通於12月13日成功登陸美國紐約證券交易所，成爲中國首家赴美上市的商業科技雲服務平臺企業。此前，媒體還曾報道金融壹賬通目前也有IPO計劃。

據報告顯示，中國平安旗下“金融科技與醫療科技業務”營運利潤達46.61億元。金融科技與醫療科技業務主要包含：陸金所控股、平安好醫生、金融壹賬通、平安醫保科技、汽車之家等。

其中，汽車之家2018年全年調整後的淨利潤爲34.09億元，平安好醫生2018年全年淨虧損收窄至7.47億元。由此推算，陸金所控股、金融壹賬通、平安醫保科技共計帶來利潤達19.99億元。截至2019年 12月31日，科技公司中金融一賬通、平安好醫生及汽車之家已完成上市，陸金所控股與平安醫保科技完成對外融資；科技公司估值總額達691億美元。

可見，雖然有平安好醫生拖後腿，但金融科技逐漸成爲中國平安轉型後新的利潤增長點已是不爭的事實。