提到创业担保贷款，不少人可能都一知半解，至于如何申请、办理业务时需要哪些材料就更是拿不准了。如果你想了解创业担保贷款，那么下面这份政策指南可要收藏好了！

1.什么是创业担保贷款？

答：创业担保贷款，是指具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保、由经办此项贷款的经办银行发放贷款、财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

2.创业担保贷款对象有哪些？

答：个人创业担保贷款对象包括：城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校在校生、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员。

小微企业创业担保贷款对象为当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员（不含高校在校生、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员）数量达到企业现有在职职工总数25%（超过100人的企业达到15%），并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

3.创业担保贷款额度和期限？

答：个人创业担保贷款，最高贷款额度为15万元，贷款期限最长不超过2年。小微企业创业担保贷款，贷款额度由经办银行根据小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量合理确定，最高不超过300万元，贷款期限最长不超过2年。

4.创业担保贷款如何贴息？

答：对符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予2年全额贴息。对符合条件的小微企业创业担保贷款，财政部门按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。

对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

5.贷款记录是否影响申请创业担保贷款？

答：是。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，借款人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

6.哪些经营项目属于创业担保贷款贴息的微利项目？

答：微利项目是指由符合贷款条件人员从事的种植养殖、加工制造、商业流通、交通运输、餐饮服务等经营项目（国家限制的建筑业、娱乐业、广告业、转让房屋使用权、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业除外）。

7.申办创业担保贷款的流程？

答：首先借款人到哈尔滨银行尚志支行创业担保贷款联合办公服务窗口或网络申请平台提出申请，工作人员初审材料、对借款人身份进行认定、查询借款人及配偶征信记录，材料齐全符合条件受理；初审合格后小额担保贷款中心与经办银行工作人员共同到经营场所对经营项目进行现场调查，核实认定反担保情况，根据项目经营情况、反担保人或抵押房产情况确定贷款额度；审批合格后，借款人到银行联合办公服务窗口签订《人民币借款合同》和《反担保合同》后通知放款，如选择房产抵押反担保方式需在贷款合同签订后办理不动产抵押证明。

8.申办创业担保贷款有几种反担保方式？

答：

（一）自然人反担保。国家公务员、参照公务员管理的人员、事业单位正式在编人员且在现工作单位满一年；央企、国企正式员工且在现工作单位满一年；金融、保险、卫生、广电、邮政、电力、通讯、石化、烟草等垄断性或优质行业的正式员工，且在现单位工作满一年；具备担保能力且在贷款到期后2年内仍未退休的在职人员提供连带责任保证担保。个人创业担保贷款，每5万元原则上提供一名反担保人。

（二）抵押反担保。按照经办银行有关规定可办理抵押登记手续的房产，选择房产抵押反担保方式需在贷款合同签订后办理不动产抵押证明。

9.申请创业担保贷款借款人需要提供哪些材料？

答：需要提供以下材料的原件及复印件：借款人及配偶身份证、户口；婚姻证明（结婚证、离婚证）；身份证明（就业失业登记证、退役士兵自谋职业证、残疾证、大学毕业证等）；五证合一的新版营业执照；经营地租赁合同和收据；经营收入流水；其他佐证经营项目正常经营材料（如：物业许可、水电费票据等）；反担保方式证明材料（其中：反担保人提供：身份证、户口、结婚证或离婚证、个人征信报告、工资收入证明、工资流水、工资质押书；房产抵押提供：所有权人身份证、户口、结婚证或离婚证、不动产登记证）。

10.申请创业担保贷款时反担保人需要提供哪些材料？

答：需要提供反担保人及配偶《身份证》原件及复印件（复印正反面）；反担保人《结婚证》原件及复印件（或离婚证）；反担保人及配偶《户口簿》原件及复印件（户口本所有页）；反担保人及配偶六个月工资流水、个人征信报告原件及复印件（到哈尔滨银行查询）；《尚志市创业担保贷款反担保人身份及工资收入证明》；《尚志市创业担保贷款反担保（工资）质押书》。

11.申请创业担保贷款时房屋抵押需要提供哪些材料？

答：需要提供房屋所有权人《结婚证》原件及复印件（或离婚证）；房屋所有权人及配偶《身份证》原件及复印件（复印正反面）；房屋所有权人及配偶《户口簿》原件及复印件（复印户口簿所有页）；不动产登记证原件及复印件。

12.借款人进行人员身份认定时，需要携带哪些证明材料？

答：除了携带本人身份证以外，还需携带下列相关证明材料：

（1）城镇登记失业人员，须持人社部门核发的《就业创业证》（《就业失业登记证》）；

（2）就业困难人员，须持人社部门核发的《就业创业证》（《就业失业登记证》），且证件上已认定了就业困难人员的；

（3）复员转业退役军人，须持复员转业退役证明或人社部门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）；

（4）刑满释放人员，须持司法部门出具的刑满释放证明或人社部门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）；

（5）高校在校生，须持学生证或高校出具的在校证明；

（6）高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生），须持高校毕业证或人社部门核发的《就业创业证》（《就业失业登记证》）以及相关证明；

（7）化解过剩产能企业职工和失业人员，须持国家、省化解过剩产能企业职工身份证明（文件或名单）或人社部门核发的《就业创业证》（《就业失业登记证》）；

（8）返乡创业农民工，须持原务工单位出具工作经历证明和村委会出具的返乡创业证明或人社部门核发的《就业创业证》（《就业失业登记证》）；

（9）网络商户，须持网络平台实名注册登记手续等；

（10）建档立卡贫困人口，须持扶贫办出具的建档立卡贫困人口证明；

（11）农村自主创业农民，须持村委会出具的农民创业证明或《土地使用证》；

（12）公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员，须持单位出具的离岗创业证明。

13.申请创业担保贷款时选择自然人反担保方式有哪些注意事项？

答：

（1）借款人不能超过法定劳动退休年龄，反担保人在贷款到期后2年内应未退休；

（2）借款人不能提供合法有效身份证明的，其申请不予受理；

（3）从事非法经营活动或银行规定的禁入类行业的，其申请不予受理；

（4）提供虚假证明材料的，其申请不予受理；

（5）借款人夫妻和反担保人夫妻任何一方，在任何金融机构有保证类贷款的，不可以申请创业担保贷款，（保证类贷款包括：农户联保贷款、企事业单位职工担保贷款）；

（6）借款人夫妻和反担保人夫妻任何一方，在任何金融机构正在办理创业担保贷款的人员或办理创业担保贷款未到期的人员不可以再申请创业担保贷款；

（7）借款人夫妻和反担保人夫妻任何一方在任何金融机构有不良信用记录进入黑名单（有逾期贷款的），不可以办理贷款；

（8）借款人夫妻和反担保人夫妻只能有一人做借款人或反担保人，反担保人不能为配偶担保或为在同一户口上的家庭成员做担保；

（9）借款人到哈尔滨银行办理贷款时，需同配偶及反担保人夫妻持身份证原件一同到哈尔滨银行签署借款合同和担保合同；

（10）创业担保贷款经办金融机构应对借款人的家庭贷款记录和项目风险情况进行审核，加强对贷款资金投向的监督管理。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，借款人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款；

（11）借款人及配偶、反担保人及配偶在办理贷款时须持本人身份证到经办银行征信，看身份是否符合贷款条件。

14.申请创业担保贷款时选择房产抵押反担保方式有哪些注意事项？

答：

（1）借款人年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上（女性50周岁以上）的，其申请不予受理；

（2）借款人不能提供合法有效身份证明的，其申请不予受理；

（3）借款人从事非法经营活动或银行规定的禁入类行业的，其申请不予受理；

（4）借款人提供虚假证明材料的，其申请不予受理；

（5）借款人夫妻和反担保人夫妻任何一方，在任何金融机构有保证类贷款的，不可以申请创业担保贷款，（保证类贷款包括：农户联保贷款、企事业单位职工担保贷款）；

（6）借款人夫妻任何一方在任何金融机构正在办理创业担保贷款的人员或办理创业担保贷款未到期的人员不可以再申请创业担保贷款；

（7）借款申请人、抵押人夫妻任何一方在任何金融机构有不良信用记录进入黑名单（有逾期贷款的），不可以办理贷款；

（8）涉及抵押担保的，抵押物不符合银行、当地政府或担保机构规定，包括以下：

①住宅房龄超过15年的；

②抵押房产为平房的；

③房屋已抵押的不能再重复抵押担保；

（9）创业担保贷款经办金融机构应对借款人的家庭贷款记录和项目风险情况进行审核，加强对贷款资金投向的监督管理。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，借款人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

办公地点：哈尔滨银行二楼创业担保贷款联合办公服务平台

哈行联合办公窗口：53395999

就业创业综合服务大厅：56769001

小额担保贷款中心：53377899

网络平台申报网址：http://cydk.shangzhi.gov.cn

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图文编辑 | 雪都尚志

图文来源 | 雪都尚志

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