票据是企业间结算的基础工具之一，在市场上具有良好的运用基础。但是以往受制于期限、金额等收付两端要素不匹配等原因，企业在实施集团票据管理时难度较大，票据支付不灵活，小银行、小面额、余期短等“两小一短”票据存在变现能力差、融资成本高、流动性低、背书转让不划算等问题，仅依靠企业自身难以对存量资产进行有效利用。

近年来，在人民银行大幅增加再贴现额度定向纾解小微、民营企业融资困难和西安市民营、小微企业等票据贴现需求快速增长的背景下，人行西安分行营管部紧抓市场发展的有利因素，积极推动金融机构运用金融科技手段，搭建综合化票据使用管理平台，依托核心企业上下游应收应付关系，将“电子票据+池化融资+供应链管理”有机结合，为企业提供综合性金融解决方案的同时，助力民营和小微企业发展。

据了解，2018年以来，招商银行西安分行、浙商银行西安分行、浦发银行西安分行等众多金融机构相继开发“票据大管家”、“涌金票据池”等企业票据综合管理系统，实现即时贴现、纸电互换、质押换开、银商转化、长短期限按需搭配、大小金额灵活匹配的无缝对接，并生成可灵活转换的各类融资额度（如贷款、信用证、保函等），在为持票人解决流动性需求的同时，最大限度盘活沉淀资产，降低财务成本。同时，依托核心企业，采用“点—链”营销模式，集群开发，拓展上下游企业，通过嵌入企业日常经营流程并为其提供服务，引导用票需求。部分金融机构还根据西安市龙头企业等名单指引，切实传导人民银行再贴现政策，为企业提供一揽子金融服务方案。

另外，在人民银行上海总部和相关监管部门的引导下，上海各商业银行也充分发挥票据服务中小企业的优势，票据贴现利率整体下降，服务实体经济能力不断增强。

同时，在审慎开展票据业务、注重防范市场风险的基础上，积极推出票据创新产品，使用票据替代应收应付账款，促进供应链企业资金周转。

针对很多企业在贸易中会收到大量不同期限和金额票据，但无专业人员对其进行管理的问题，银行纷纷发挥比较优势，通过票据池业务帮助企业匹配支付所需票据，提高企业沉积票据的变现能力。例如，平安银行新推出“智+票据池”产品；兴业银行在原有系统上，升级推出“兴享票据池”产品；浦发银行新增票据池线上融资、贸易背景在线上传等服务。

此外，上海各商业银行推出个性化票据创新产品。上海银行开发设计了票据创新融资产品“企业票据贴现承诺业务”，为市场上首个针对企业的利率避险产品；招行上海分行推出了“小票通”产品，旨在解决小额票据接受度低的问题。

来源 | 文章整理自金融时报