在进行科普之前，我们不妨跳出来仔细想一想，你关心的问题，真的是保险公司是大还是小吗？

事实上，并~不~是~

你真正关心的问题，还是你买的保险是不是真的能够给你足够的保障，最主要的还是如果真的不幸发生风险，后续的理赔和服务会不会出问题。

回归你最核心的需求，你会更容易理解我们到底该如何做分析，如何评判保险公司。

对于大部分人来说，通常会觉得大公司因为成立时间更久，业务规模更大，直观上让人更有安全感。但其实购买保险后的服务和理赔体验，和保险公司的规模大小还真没有直接挂钩的关系。

咱们不妨从理赔、服务和安全性这三个和保险售后最紧密的角度依次来看。

买了保险被拒赔，这是为什么？

为什么保险公司会拒赔？这个问题，和我们的保障可谓息息相关。

我们用事实说话。根据一些行业数据，排名比较靠前的保险拒赔理由有这么几个：

前面两条，都和保险合同的详细条款有关。

如果我们再看看每年银保监会收到的数万件保险投诉，也会发现，其中关于合同的纠纷占了9成。

能不能顺利理赔，其实和公司的规模大小、还是通过线上线下购买的保险产品关系并不大，但和我们签订的合同中关于保障范围、除外责任以及理赔认定的标准，密切相关。

这也就是我们不断强调的，买保险，首先要关注的，是保险产品本身。

我就曾经见过这样的案例，在治疗某严重疾病产生了几十万治疗费用后，在理赔时才发现，自己买的保险看起来有20万保额，但其中重疾额度仅5万元，可谓杯水车薪。

这一类的风险，需要我们在购买保险之前，更仔细地阅读保险合同条款，尽量在初期就了解清楚：

- 产品的保障范围

- 有哪些除外的责任

- 理赔条件是什么

……

先避免掉潜在的理赔风险，每年各家保险公司也会出具年度理赔报告，我们也可以参考。

那如何评估保险公司的服务呢？

对我们而言，最直观的方法，就是通过公司各种公开信息和服务路径，体验一下这家公司的服务温度。

公司的网站，电话服务，微信号等等，都是我们和保险公司的接触体验点。

保险公司，会不会破产？

最后，还有很多小伙伴会关心小公司的安全性。很多人都会提问，万一保险公司破产了怎么办？

一家保险公司破产，还真没那么容易。评估一家保险公司安全性的最核心指标，是它的偿付能力。

监管对于如何评估一家保险公司的偿付能力，也给出了指导性的意见，按照银保监会的要求，每家公司必须同时满足以下三个指标：

退一步说，即便真的有公司出现偿付能力不达标，也离破产也还有很远的距离。

首先，保险公司的成立门槛很高。

根据保监会的要求，如果你想成立一家保险公司，至少要真金白银拿出2亿元人民币的最低注册资本，如果你想在全国范围内开展业务，那这个门槛要提升到5亿。

其次，目前我国的监管体系还是很严格的。除了前面的三个指标，监管还会对保险公司进行全面的综合考核，而且三个月一小考，一年一大考，确保保险公司哪怕在极端情况下也不会倒闭。

最后，哪怕在小概率下，真的有保险公司资不抵债，要破产了，还有保险法和保险保障基金来保证我们的保单安全。

按照保险法的规定，如果有人寿保险公司出现破产，那么仍然有效的保单会被转移给别家保险公司继续承保，同时保险保障基金也会对这些保单进行不超过90%保单利益的救助（这个上限比例可以说是很优厚的）。

有这三层保护，在国内买保险，我们无需太担心保险公司倒闭的情况。

以上，经过理赔、服务和安全性这三个方面的对比，你现在对于大小公司的选择是不是有了更多判断呢？

总而言之，购买保险，我们最重要的出发点还是家庭的保障需求，基于需求，我们应该优先选择那些预算内最能给予我们充分保障的产品，而无需太过纠结保险公司的规模。