马来西亚司法部门已对高盛提出严厉指控，这可能会引发国际努力的新时代，以惩罚涉嫌欺诈和腐败的全球主要银行。

新兴市场国家的当局从未对世界上一家主要银行提起刑事指控，并威胁要处以数十亿美元的罚款。

长期以来，世界主要货币当局一直对银行的欺诈和腐败感到自满，尽管这种行为的持续存在威胁着全球金融稳定。

软欧洲

到目前为止，欧洲当局一直在与陷入各种渎职行为的银行进行普遍适度的罚款谈判，而美国当局已经对其进行了更大的罚款。现在，马来西亚似乎正在效仿美国的榜样。

司法部长汤米托马斯说，根据该国证券法的刑事指控正在针对高盛公司提出的与马来西亚1MDB发展基金筹集的65亿美元有关。

托马斯先生表示，马来西亚将寻求超过27亿美元的罚款，以及该银行为马来西亚筹集现金所支付的6亿美元佣金。

高盛（Goldman Sachs）因其在1MDB丑闻中的角色已经受到美国司法部的调查。有关马来西亚收费的消息将该银行的股票下跌至2018年的低位166.53美元，而去年同期的高点为275.33美元。

由于包括美国调查在内的多种原因，该股一直面临压力。

与此同时，在欧洲，德意志银行的股价随着其麻烦的增加而大幅下跌。这包括一项潜在的新洗钱丑闻，此前170名警察和税务调查员最近袭击了法兰克福总部。

三个不方便的事实

事实：在大西洋两岸，我们发现主要的银行充斥着渎职行为。

事实：同样的大型银行在丑闻中一再陷入困境。

事实：银行只是支付罚款，而他们的最高级管理人员从未受到过个人起诉，更不用说被判入狱了。

大规模的丑闻

自世界金融危机以来，这十年来最大的银行已经支付了超过3400亿美元的罚款，并且总额不断上升。即便如此，银行的核心文化 - 为获得最大短期利润的银行家提供最大奖金 - 几乎没有显示出变化的迹象。

正是这种激励措施在俄罗斯人通过丹麦银行的小爱沙尼亚分支机构使用的大规模洗钱计划中发挥了作用。这些计划涉及多年来通过银行的超过2250亿美元现金，其高级管理人员声称他们从未注意到任何这种活动。

同样可以想象的是，俄罗斯参与2016年美国总统竞选活动的特别顾问罗伯特·穆勒正在进行的调查，以及纽约州对特朗普组织活动的调查，将通过众多主要银行与俄罗斯现金洗钱联系起来。

与此同时，高盛最近退休的董事长劳埃德?布兰克费恩（Lloyd Blankfein）意识到该银行为马来西亚政府筹集60亿美元资金所获得的巨额佣金约为10％。

几乎可以肯定的是，高盛的前首席运营官加里·科恩（Gary Cohn）后来成为特朗普总统的白宫首席经济政策顾问一段时间，他也意识到了巨额佣金。两者都可能成为针对公司的案件中的证人。

高盛（Goldman Sachs）前两位亚洲顶级高管蒂姆·莱斯纳（Tim Leissner）和罗杰·吴（Roger Ng）已经在美国认罪，因为他们已经收受与1MDB丑闻有关的贿赂。他们现在也被马来西亚指控。

高盛表示正在与美国司法部合作解决任何不当行为，似乎试图撇开马来西亚的指控。

解决方案

只有两种方法可以改变有罪不罚的感觉和银行渎职行为的泛滥。

首先，起诉一些顶级银行家，如果被判有罪，则将其锁定。这种情况的前景似乎仍然很遥远。银行家有太多的政治影响力。

其次，替代方法是改变银行文化。这更加渐进和微妙。中央银行可能会面临压力，因为持续的大规模银行丑闻导致金融体系健康状况面临重大风险。

在这方面，货币当局应密切注意由30国集团（G30）制作的新报告 “银行行为与文化：永久性心态变化”。

这些经验丰富的专业人士由前财政部长，央行行长和一些私人金融领导人组成，似乎对许多银行的董事会失去了耐心。

G30成立了一个工作组，负责编写本报告，该报告由William R. Rhodes领导，他不仅为花旗集团工作了50多年，而且是其最高级的国际官员，但是 - 出于完全披露的缘故 - 谁也是一个好人我的朋友。

罗德长期以来一直深感担忧的是，许多银行家仍然未能充分注意确保其公司的良好声誉，并将客户的利益放在第一位。他断言，结果是公众对银行和金融体系的信心受到侵蚀。

该报告的第一项改进建议涉及董事会应采取的行动。太多的董事会对他们应该监控的高层管理人员过于友好。太多的董事会成员享受巨额费用，但却相对默默无闻，从而逃避了公众的关注。

问题在于，银行监管机构没有足够的能力监控机构的内部文化，最终扩展到银行行为的各个方面。因此，他们必须依靠银行来实施有效的系统来实现这一目标。

为了至少在某种程度上收紧缰绳，G30报告建议这些系统需要由董事会的特殊治理委员会监督，以符合所有利益相关者的利益 - 不仅是股东，还有员工和客户以及广大公众。它要求董事需要承担责任。

新报告强调，银行必须改变核心思维方式。的确，需要更换腐败的文化。

也许马来西亚人，其次是其他人，将迫使银行董事会明白，支付罚款不再仅仅被视为开展业务的成本

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