你兜里有一万，骗子想骗走几百万，就是“套路贷”

摘要：警方发现，这个App兼具两面，一面是功能寻常的App，一面则是“套路贷”犯罪团伙开发的网贷平台，警方把它命名为“AB面”App。就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账的同时，2018年12月，兰州警方的网络技术部门盯上了这个App。

你兜里有一万，

骗子骗完拉倒，

是普通诈骗；

你兜里有一万，

骗子想骗走一百万甚至几百万，

就是“套路贷”。

被“套”住的人生

“低利息、无需抵押、快速放款”的广告，

在移动互联网上随处可见；

受害者不假太多思索迈出了“借款”那一步，

从此自己的人生便被一连串套路“套”住。

到底是骗子太“高明”，

还是公众缺防备，

抑或是监管出了漏洞？

今天就给大家讲讲日益猖獗的“套路贷”

有着令人防不胜防的花招与暗网。

骗到一万元，觊觎一百万

2018年3月，大学生李丽丽不小心弄坏了同学的手机，得掏钱赔给人家。以往需要钱的时候她都是向父母开口，但这次，李丽丽打算自己搞定。

给她信心的是网贷平台。李丽丽下载了一个叫做“米贷金融”的App，此平台宣称无需抵押，“秒放款”，正合李丽丽心意。但李丽丽要付出的代价是，将手机通讯录向网贷平台开放。

当李丽丽填完个人信息并提交的那一刻，她还预料不到这会给她和家人带来一场怎样的噩梦。

很快有业务人员与她联系，在签了一份手机租赁合同和其他一大堆看不懂的合同后，李丽丽成功贷到3000元，但到手只有2100元，其余900元是利息，已经事先扣除——这就是此种放款方式必有的“砍头息”。李丽丽需在一周内还掉3000元本金，逾期要缴纳逾期费，每天300元，也就是本金的10%。

李丽丽逾期了。一发不可收拾的悲剧由此开场。接下来一年里，李丽丽通讯录上的常用联系人全“疯”了。她的家人、舍友、老师，包括一个远房表哥都因为受不了骚扰，多次更换电话号码。但催收公司的阴云始终笼罩在他们头顶，每当他们新换了号码，催收的电话马上就会打来，继续骚扰。

一年时间里，李丽丽的父母为她偿还了59万元的利息及罚金，但居然还欠着米贷金融20多万元。

感觉李丽丽榨不出什么油水了，这个团伙便将其划归为“无效客户”，但这不意味着放过了她。李丽丽的信息被转卖给另一家类似平台，催命一般的电话继续撕扯着李丽丽的世界。到警方介入时，李丽丽父母已经为她的一时冲动付出了70多万元。

“从被‘套路’直到报案，她几乎遭遇了所有的软暴力催收手段。”侦办此案的刑警说，“套路贷”不是在受害人身上骗一笔就收手，而是不计后果地榨干受害人。

“你兜里有一万，骗子骗完拉倒，是普通诈骗；你兜里有一万，骗子想骗走一百万甚至几百万，就是‘套路贷’。”

钓钩有倒刺，上钩难脱身

“套路贷”案件中，受害人往往意识不到自己陷入了“套路”。更有人认为，天底下没有借钱还不上的事儿。

2018年的一天，一通诉苦电话打破了复员军人魏大海原本平静的生活。电话是昔日战友打来的，诉说了自己在一家网贷平台借款被“套”的经历后，战友临挂电话时反复叮嘱魏大海千万不要在宣称“无抵押、低利息、秒放款”的网贷平台借钱。魏大海觉得没有借钱还不上的道理，最后就说了3个字“看我的”。

为了证明给战友看，魏大海当天晚上就用手机下载了一款网贷App，签了一份“空白合同”。网贷平台第二天根据他提供的个人信息给予2000元的额度并放款，借款期限7天。

还款日转瞬即到，魏大海还真没准备好钱。催债人一口一个“大哥”叫着，向他推荐另一个网贷平台，说是可以“借钱还钱”。

魏大海毫未察觉自己落入了“套路贷”最要命的一个陷阱——“转单平账”。催债人介绍的新网贷平台与其所在的“套路贷”公司多为同一团伙开办，或有合作关系。魏大海在新平台借了5000元，借款期限也是一周。

又到还款日，魏大海把5000元准备好，但催款人消失了，电话一直无法接通。问不到还款账户还不上钱，魏大海急得团团转。等到电话接通，他已经再次逾期。催款人告诉魏大海，自己的电话畅通，是魏大海的电话出了问题，因此要对逾期负全责，否则他将向法院起诉。

就这样，魏大海在转单平账的“连环套”中越陷越深。

因扛不住夹带种种骚扰恐吓的巨大还款压力，魏大海向家人坦白了自己的冲动，家人为其偿还了“借”下的21万元。只是，好面子的魏大海向家人瞒报了一笔8000元的“债务”。就是这8000元，再次让魏大海一家陷入“套路”。不到一年时间里，魏大海及家人累计向各平台借款32.6万元，还款69.1万元。

App也分AB面：A面教做菜，B面放网贷

袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员，生活原本平淡而安静。2018年9月的一天，她用手机下载了一款做菜的App，利用上班间隙偷瞄了几眼，把自己喜欢的几个菜式收藏下来，打算下班后学一下。没想到，回到家后这款App却“变”了，做菜的内容全不见了，取而代之的是满屏“网贷”App链接。

袁程程有点莫名其妙，随即关闭了App，但映入眼帘的“秒放款”“无抵押”“轻松还贷”等字样，一直在她心里挥之不去。几天之后，袁程程又打开了它，点下了申请贷款的按键。

袁程程只借了4500元，但在以后的3个月时间里，被迫在十几个“网贷”平台转单平账，先后还款6万多元，债务却越欠越多。一天之中，袁程程会接到几十个甚至上百个催款电话，“每天一睁眼，就想着怎么能筹点钱还上，好把今天熬过去”。

就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账的同时，2018年12月，兰州警方的网络技术部门盯上了这个App。警方发现，这个App兼具两面，一面是功能寻常的App，一面则是“套路贷”犯罪团伙开发的网贷平台，警方把它命名为“AB面”App。

随着侦查范围扩大，警方发现，手机应用平台上，这种App还不少。

“套路贷”团伙开发了大量的“AB面”App：

在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能，

B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么时候让用户看A面，什么时候切换到B面，都由后台控制。

一个App往往连接着几十个“套路贷”平台。

一种警方闻所未闻的App，拉开了一宗“套路贷”要案侦查的序幕，这就是“2·12”案件。

“套路”的“智能程度”：大数据用来耍花招

“在追踪‘套路贷’的时候，深刻感受到‘知识就是金钱’。”一名民警开玩笑地说。

参与“套路贷”的不法分子

有的有大型网络公司工作经历，

从业经验丰富；

有的做过网络公司的个性推广；

有的是互联网金融专业人士出身；

还有的谙熟现代企业管理……

让他们走到一起的，除了对暴利的渴求，

还有各自在从业中发现的

互联网金融行业的风险与漏洞。

“现在的‘套路贷’平台越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说，这些公司不乏入驻高档写字楼者，有的甚至披上了“互联网企业”的华丽外衣，更不必说内部组织架构已经相当严密，分工井然，平台维护部、业务部、财务部、法务部等一应俱全，还引入了前、后端风险防控机制。公司风头之盛，到了吸引不知情的当地高校前来设立学生实习基地的地步。

以前“套路贷”是撒网式骗人，在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息，等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用，并且用上了大数据分析技术，一旦用户下载“上钩”，便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析，区分其“可骗价值”，以便精准“套路”。

兰州市公安局技侦支队大队长李刚介绍，“2·12”特大“套路贷”专案中，涉案的“套路贷”公司利用“AB面”App和其他手段非法获取了482万人的个人信息，给什么人看A面，给什么人看B面，都是根据受害人信息“精确计算”得出的。

比如，同一个“AB面”App，北京、上海和广州三个地区人下载后只能看到A面，因为这些地区的人受教育程度相对较高，行骗得手不易；对公检法工作人员及其家属也显示A面，因为这些人有相关的违法行为辨别能力，“惹不起”……

专家分析“2·12”特大“套路贷”专案后台数据发现，我国一个县有19位用户，曾在这个公司的App上申请了十余次借款，一分钱也没借到。警方怀疑，这19人可能是专业“撸贷”团伙，专门从“套路贷”和其他网贷平台骗取贷款。“套路贷”团伙虽然不了解这些人的具体情况，但大数据分析却能让公司贷款审核系统把他们“拒之门外”。

“借款要先通过公司风控系统审查，我们会读取借款者的通话记录和通讯录，如果发现里面有催收公司的电话，就不借了。”“2·12”案件主要犯罪嫌疑人王某某说，他们还引入人脸识别系统，来验证借款人提供的身份证信息是否真实。

从警方破获的“套路贷”案件显示，“套路贷”公司拿到借款人的隐私信息后，会根据手机通话记录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会上传后台，催收公司获授权后可登录查看，以此决定打借款人哪个联系人的电话，或者采取哪种方式催收。

不管什么贷，监管责无旁贷