保险公司骗人，理赔太难？这个锅老蟹给你掀开！
摘要：大部分购买了保险的朋友说赔不到，是因为没有达到约定的标准，或者是买之前没有如实告知自己的情况，甚者在发现身体异常后投保想要骗取赔偿的也不少，这个不赔的锅，保险公司不背啊。所以只有在保险合同约定责任范围内理赔，保险公司才会承担赔偿或者给付保险金的责任哦。
后台最近有很多人问老蟹关于理赔的问题。
其实这个理赔啊，只要弄清楚它，跨过大坑，就不是什么难的。
但是对于很多人都有的困惑“保险是骗人的”、“保险公司就是骗钱，理赔的时候就麻烦了”，甚至有笑话说“保险公司就两种情况不赔，这也不赔，那也不赔。”
大部分购买了保险的朋友说赔不到，是因为没有达到约定的标准，或者是买之前没有如实告知自己的情况，甚者在发现身体异常后投保想要骗取赔偿的也不少，这个不赔的锅，保险公司不背啊。
老蟹今天就理赔到底难不难的问题，来跟大家唠一唠。
保险公司骗人，理赔太难？
一、造成理赔困难的六个原因1、不在保险范围内
大家买保险的时候，每一份保险都有它特定的责任。就像买药要对症下药一样，总不能说买了感冒药要让它治疗肠胃病吧。
所以只有在保险合同约定责任范围内理赔，保险公司才会承担赔偿或者给付保险金的责任哦。这也告知我们在买保险的时候一定要看除外责任了。
2、在保险范围内，但是没达到赔的条件
除了上面说的不在保险范围内，这里我们还要注意一下就是虽然在保险范围之内，但是没有达到赔的条件，也是不能理赔的。
比如某款重疾险对“急性心梗”的要求，四项条件满足三项才能赔付，但是你要是只满足两项，也是赔不了的。
总归还是那句话，看清楚保险合同才是关键哦。
2、隐瞒病情，企图骗取保险金
保险法第16条规定：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
这个就跟欺诈一样的了，保险公司是肯定不会理赔的呀。
比如在投保前已经知道了自己身体明确患有某种严重的疾病，但是为了能获得赔付，故意隐瞒。这种情况，保险公司甚至可以解除保险合同的。
所以大家在投保的时候，一定要把自己身体情况如实告知清楚，避免将来保险公司拒赔。
4、没有如实告知保险公司健康情况
投保时故意或因重大过失未如实告知保险公司被保险人的一些健康情况，将直接影响保险公司作出是否同意承保或以何种方式承保。
5、不清楚保险期限
这个保险期限老蟹以前也给大家科普过。
其实咱们大家吧，总是或多或少抱有一种侥幸的心里。然后等到自己身体出现问题，或者身旁的朋友罹患重病后，才意识到该买保险了。
但是这个时候，老蟹就要讲一句，如果你是在等待期内出险，是没有办法获得赔偿的。
等待期：也称为观察期，在保险合同生效后的一定时期内(一般为90-180天)，保险公司不承担责任，通常大部分医疗保险及重大疾病保险均有观察期的约定。
通俗来说，在保单生效后的一段特定时间内，发生保险事故，保险公司不承担保险责任，就叫等待期。
所以咱们在买保险的时候，一定要了解清楚险种的责任范围和生效时间，以免在后续发生风险时，出现纠纷。
这里老蟹给大家科普一下各个险种的等待期限。
重疾险：常见的重疾险一般都设置有90天-180天的等待期，但是不同保险公司对等待期出险的方式也不一样，唯一老蟹可以说的是，在等待期内罹患重疾，那肯定是不赔的。
医疗险：大多设置30天的等待期。如果在等待期内确诊的疾病，不论什么时间治疗，都不能得到理赔；如果因意外出险，并且你买的保险含有意外医疗这部分，保险公司可以赔付。
寿险：寿险一般有90天—180天的等待期。如果等待期内患病身故是无法得到理赔的，但由于意外导致的身故不受限。
6、低于免赔额
在很多医疗保险中就会有免赔额这一项。如果你买了商业保险，报销金额是低于这个免赔额的，那么保险公司也是不会赔付的哈。所以大家在挑选医疗险的时候，就需要看看这款产品有没有免赔额了。
保险公司骗人，理赔太难？
二、如何正确的快速的进行理赔上面一直在说保险公司为什么会拒赔。接下来老蟹就带大家分析分析真的出现了要理赔的情况，怎样进行正确的快速的理赔呢？
①提出理赔申请
这个也就是咱们常说的出险报案，大家最好先提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料，提高报案的效率。
报案时间有是时效的，一般来说：人身保险（意外、重疾、医疗、人寿等），保险事故发生后10日内通知保险公司；车险，48小时内通知保险公司。所以，发生保险事故时，务必尽快通知保险公司。
保险公司的报案渠道有很多种，可以致电客服电话，另外官方APP、官方公众号、线下代理人都可以。
②准备理赔资料
大家在准备理赔资料的时候，可以联系理赔专员，咨询需要准备哪些材料。老蟹这里整理了一些主要的理赔资料供大家参考。
医疗：医院病历、医疗费用发票、费用明细清单
重疾：疾病诊断证明
身故：死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明、事故证明资料
伤残：伤残鉴定书、事故证明资料
其实做完这两件事就差不多了，接下来就是保险公司的事情了。
③审核证明和资料
等资料上交齐全之后，理赔部门就开始着手进行调查了。这个时候可能会要求你再配合一下提供附加证据啥的，就乖乖配合就ok。
一般来说，事故责任明确的，理赔资料齐全的案件，审核周期小额快赔类的一般在3个工作日，普通类在5-7个工作日，重大类的一般在20-22个工作日。
理赔款项一般在结案后的1-2个工作日就可以到账了。
保险公司骗人，理赔太难？
三、老蟹总结
总结下来，你会发现想要顺利理赔有几大要素是必不可少的：
做好这些，理赔就没有大家想象中的那么难了。通过今天老蟹科普的保险理赔干货知识，大家有没有收获满满呢？希望大家学会理赔，但永远不需要理赔。
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