爱默生曾说：“健康是人生的第一大财富”，在追逐人生途中，我们却忽视了如何经营这门财富，久而久之，健康亮起“红灯”。

据世界卫生组织统计，2005-2015年有8400万人死于癌症，肺癌、胃癌、结肠癌、肝癌、乳腺癌导致的死亡率最高。预测，全球癌症患者将由2008年的1270万人增至2030年的2220万人。

作为重大疾病的NO.1，恶性肿瘤，也就是常说的癌症，让众人闻之色变。一方面，它多与死亡关联；另一方面，支出费用动辄几十万，对普通家庭而言，是巨大的经济压力。“人的一生什么都可以有，就是不能有病”，说的正是这个理。为缓解大额诊疗费可能造成的家庭生活困境，不少人投保重疾险。

重疾险未及时理赔有这么回事？

位于上海的王先生，2017年5月在某家保险公司选购了一份保额50万的重大疾病保险，并签订了保险合同。

从事线下销售推广的王先生，需要时常外出与客户谈业务。在2017年8月的一天，王先生和往常一样外出，不幸遭遇车祸，经医院抢救，确诊为瘫痪。按照保险合同的理赔手续，王先生的家人在其出事后的第2天，向保险公司报案并申请即刻赔付。

然而，保险公司拒绝了王先生家人的理赔要求。

受理过程中，保险公司依据合同上的条款，要求他们在王先生确诊瘫痪180天以后再申请理赔；并告知王先生的家人，他们提出的赔付方式属于重疾险中的确诊即赔，但是王先生罹患的瘫痪属于另一种理赔形式—达到约定的疾病状态，才能按需理赔。

确诊即赔 说声爱你真的好难

重疾险中的确诊即赔，是指不管被保人是否接受了后续的治疗，实际花费多少治疗费，一旦确诊，保险公司就会一次性赔付保额。

上述案例中面对王先生的困境，家人在医院确诊其为瘫痪后申请赔付，为何承保人要求180天后，经申请再接受理赔，不是立马赔付？

难道重疾险中的确诊即赔是假的？

投保者购买重疾险，往往会产生一种误区，即罹患任何一种重疾，能依据确诊即赔的“合同条款”缓解燃眉之急，而真实情况是恶性肿瘤（病理学诊断）、严重III度烧伤（烧伤程度为III度，且面积达全身体表面积的20%以上）等这类疾病，确诊就可以获得赔付。这正是王先生暂未得到理赔的原因，亦是投保重疾险常被忽视的地方。

明晰确诊即赔才能获得及时赔付

在众多重大疾病之中，有三类理赔情况，只有满足各自条件，才会按需赔偿。

1、确诊即赔

在重疾险定义中，有些病症只要符合其描述，不管是否接受治疗，不管治疗费用花了多少，确诊就赔，如癌症。

2、需实施某种手术

部分病症定义里列出了治疗手段，只有在确诊后，采取了相关的治疗，才符合理赔条件。如重大器官移植术。

3、达到约定的疾病状态

只有确诊后维持了一段时间，身体状况达成某一种疾病状态，才构成赔付条件。如急性心肌梗塞。王先生的案例属于这类。

另外，当我们为自己或家人购买重疾险，需留意确诊即赔的条款，拿常见的癌症来说，并不是所有恶性肿瘤都在保障之列。若合同明确原位癌不在保障范围，当某位女士患了左乳癌，保险公司便不会确诊即赔。

我们投重疾险的初心是罹患疾病之时，借助保险金分担家庭的财务压力，如果因为认知误区以及未充分了解条款而签下合同，导致不能及时赔付，便成了“远水解不了近渴”。