大额信用卡申请究竟有多难，竟让月流水达百万的企业主知难而退。银行客服这几句密语，透露各大行的偏好。没固定流水的企业主、自由职业者赶紧收藏按部操作——一部适合企业主的大额卡申请秘籍。

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前情：M在一家公司任职，工作稳定但收入不高。工作之余，自己办了家小企业，虽然规模不大，但月流水也有百万。平常资金也颇为宽裕，M又是个传统的人，也没有动过办理信用卡的念头。一次偶然的机会，让他下定决心要办理一张大额白金信用卡，但银行的回答让他颇为心冷。事情缘起于一桩绝好的买卖。M的小企业开办多年，虽说不是行业领袖，倒也在本地颇有信誉。经朋友推荐，当地一集团打算从M那采购一笔百万级数量的商品，前提是不能有押金，货到付款。如此这般，M就需要为前期垫付这笔资金。可M除了新客户外，还得维护旧客商，一个都不能得罪，资金上就有些周转不过来。加上时间紧、资金压力大，即便是贷款都来不及，对方又不给任何宽限期限，最终M丢失了这一客户，直接损失近20万。

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申卡：吃一堑长一智，M心想假如当时自己有一张数十万金额的白金卡，能应应急，再临时贷个款什么的，说不定这生意也就成了。为此，他跑遍了小城里所有稍有规模的银行，得到的回复令他大为吃惊。1】国有四大行：1万额度不管是工资还是企业资金周转，都在国有四大行，像M这样的资深人士，既具备稳定薪资的条件，又有百万流水在银行，照理说不比国企事业单位的普通职工差，好歹也算是一个稳定的企业主啊。M心说，没有20万额度，怎么也得有10万吧。谁知银行客服告诉他，额度只能给到1万。即便是工资卡所在银行撑破天也就2万。2】商业银行：3k额度国有银行不行，商业银行体制灵活总会看在流水的面子上给足额度吧。可M的流水都在国有四大行，商业银行和国有银行并不联通，人家根本不认这数据，直接给了3k额度，就这还是看在你有一份工资待遇不高的稳定工作上。

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分析：划重点，为什么国有行百万流水都抵不过一份收入刚破千的稳定工作，影响申卡额度的关键因子究竟是什么，看银行客服来细说：1】稳定是关键，身份很重要。传统银行根本不在乎收益，因为他们不缺少客户，本金安全是需要放在首位的。M可以拿到3k-20k额度的信用卡，关键是他有一份稳定的工作，有足够能力偿付这一额度的借款。同样两个人，前者稳定月入1万，后者不稳定流水达百万，前者的价值也要超过后者，因为后者借款额度高但不稳，一旦出事那就是大漏洞。

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2】流水无用，定存才有效。在客服眼里，优劣排序是这样的，定存>大额短期流水>小额短期流水>没流水。申卡没流水不行，但只有短期流水等于没有。在银行眼里，短期流水意味着这钱在你这里只是中转，并不是你的资产，既然不是资产就有风险。所以，以后千万别再炫耀你有多大额度的流水了，一两个月的流水，即便额度达到千万，那也是白搭，银行照样不会给你大额度的信用卡。

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支招：银行客户经理私下透露，M想要高额白金卡，有两个办法可以帮你搞定：1】直接有效的方法：流水转定存。将百万月流水留存5个月以上，至少3个月，让银行看到并且相信这部分资金你有处置的权利，也就是说你是这些钱的主人，这样银行才能放心给你办理信用卡而不用担心你一去不复返。否则百万月流水只能帮你申请到一定额度的贷款。——对于小企业来说，贷款容易办卡难啊。毕竟贷款要手续费，信用卡消费有免税期啊。看出区别了吧。2】间接有效的方法：小额卡办理慢慢提。先照着银行的意思办下那张2万的信用卡，然后保持百万月流水，记得将其中的部分流水用信用卡代替，隔3到5个月，可通过银行客户经理申请提额，但额度调整幅度还得看银行政策，估计一时半会很难达到几十万的额度，但十万以内应该没问题。

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