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之前朋友问过我：你有没有想过老了以后怎么过？

这个问题我还真想过。

我自己的态度是:养老这件事还得靠自己。

我给自己的规划是：除了必要的保险配置外，无论工资收入还是理财收入，都拿出一部分存入养老账户，当然这部分钱也不会让它闲着，放到稳健型的产品中复利。

这样一来，年纪大了，可以跳跳舞，旅旅游，生病也不怕，安逸过个晚年。

一

说起养老，现在老龄化越来越严重，年轻人也不愿多生，养老就是件棘手的事。

虽然我们都交养老保险，为的就是老了以后有点保障。

但实际上，国家的养老金也就是拆东墙补西墙，年轻一代供养这年老一代。

再过三四十年，我们老了能领到多少养老金，全看下一代的缴费能力。

其实国家的压力也蛮大，为了缓解社保的缺口，又想了个新法子：养老目标基金。

简单来说，就是一款以养老为目标的基金。

虽然是国家想的法子，但是和我们社保里的养老保险不一样，说白了就是一种公募基金。

也就是完全自己掏腰包买基金赚养老钱，其实还是投资理财。

说到底，还是那句话：养老还是得靠自己。

首批的养老目标基金今天开售，要不要买看你自己。

要提醒大家的是虽然这款基金是偏稳健型的，但并不承诺保本保收益。

也就是说，这玩意有风险，可能会赔钱！

另外养老目标基金是有封闭期的，也就意味着，在封闭期限内投资的钱是不能赎回。

所以要投资还要充分考虑自己的资金使用情况。

但怎么说在养老面前我们也多了一个选择。

二

在养老这方面，支付宝也贡献自己的一份力。

最近推出一款产品——全民保·终身养老金，可以说非常接地气。

保持支付宝一贯的亲民路线，1元起投，随时增加，退休年金，还有分红……

门槛低，简单易操作，使用灵活，嗯，这很支付宝。

但是回归本质，就是一款分红型的养老年金险。

打开界面如下：

就拿这个给大家解释一下（其实非常直观了）。

一个养老金账户，这部分钱是到退休后（女55岁，男60岁）每年领取的。

还有一个分红账户，保险公司那一部分钱投资获得分红，然后我们每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。

但是，需要注意的是，分红收益是不确定的。

也就说，保险公司投资的好，多拿点分红，万一不好，可能一分钱都没。

另外，最为保险，它的保险责任只有两项：养老年金和身故保险金。

除了退休领年金，如果不幸身故会退还保费。

三

这款产品设计的确实很亲民，所以叫全民保也没错。

但是，值不值得买呢？

说到底还是一款理财型的保险，我们就得算算账了。

还是看上边的例子，养老金这块，1000元最终能领2275元，大致年化收益2%左右。

再加上分红收益，大概收益率在3%-4%，和余额宝收益差不多。

这个收益还算中规中矩，但是如果把通货膨胀考虑上，就有点鸡肋了。

如果想要考它来养老，真的是靠不住的。

还是那句话，养老这事还得靠自己。

年轻时，好好工作，好好赚钱，做好养老计划。

其中保险最为基础保障肯定是需要配置的，之前也说过，保险越年轻买越好。

等到有能力时，开始储备养老金，像柒柒这样定期储蓄一部分。

然后通过比较稳健的理财方式让它滚雪球。

这样下来，到了晚年，也可以过得舒心安然了。