2月26日，天津二中院发布了《非法集资刑事案件审判白皮书》。据统计，2016-2018年间，二中院及辖区各基层法院共审理非法集资刑事案件278件，共涉及集资参与者近20万人。其中60岁以上的离、退休人员占85%以上，涉案总金额高达人民币458亿余元。

可见，老年人很容易上当受骗，成为不法分子的目标。而养老服务行业，已经成为十大非法集资风险高发领域之一。

为什么会出现这种情况呢？

我国自古就有家庭养老的传统，“四世同堂”本是很多老年人的向往。但在如今我国主流的家庭结构下，缺少家庭成员及时的陪伴和关心，老年人易产生孤独、抑郁等负面情绪。这就给了不法分子下手的绝好时机。

一些别有用心的机构便主动嘘寒问暖，与老人拉近关系，博取老人信任。然后借机推荐不合规的养老服务、养老项目，养老产品等。由于老人普遍缺乏这方面的知识，对这些热情的人又缺少警惕感，最终很可能一步步落入圈套。

今天，我就来拆解下养老产业相关的常见非法集资套路，以及我对于解决此类问题的一些看法。希望对大家起到警示作用，避免更多人深陷其中。

一、我国老龄化及养老服务资源现状：国际上对于老龄化社会的判断标准是：一个国家或地区60岁以上的老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%。

1、我国从1999年开始逐步进入老龄化社会。

据中国老龄协会统计，1999-2018年这19年间，我国老年人口净增1.18亿。截至2018年底，我国60岁及以上人口总数为2.49亿人，占人口总数的17.9%。成为目前世界上唯一老年人口超过2亿的国家。

2、紧缺的养老服务资源。

与庞大的老年人口群体不对应的，是养老服务机构数量：全国范围内只有约3万个。

民政部发布的数据显示，“十二五”期间，我国养老服务床位数669.8万张，每千名老年人拥有养老服务床位数30.9张，远低于发达国家50-70张的平均水平。虽然传统的家庭养老模式能缓解部分压力，但很多地方的养老资源非常紧张，缺口很大。

紧张的养老资源，无形中对有养老需求的老人们形成了压力。受此作用，也更容易落入非法集资的圈套。

二、什么是非法集资？非法集资是未经有关部门依法批准，向社会不特定的对象筹集资金，承诺在一定期限内给出资人还本付息（还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式），以合法形式掩盖其非法集资的实质的行为。

根据以上定义，判断一个项目是否涉嫌非法集资主要从这四方面考虑：

1、筹集资金活动未经有关部门批准；

2、筹集资金的对象是社会公众，而不是指特定少数人；

3、针对筹资活动承诺一定期限内还本付息；

4、以合法的形式掩盖其非法集资的实质。

对比上边四条，通过下边的讲解，你就会发现一些层层包装、看似正规的养老服务机构，其实本质上都涉嫌非法集资！

三、常见的“养老”非法集资套路：

由于养老资源的紧缺，我国一直在努力解决这方面问题，但发展中难免有些问题。

比如，全面放开养老服务行业的大背景下，一些不法机构就利用各种套路来圈钱。同时，地方政府为了尽快完善养老配套，也会有急于求成的心理。项目上的过快，审查就会放松，这就给了不法机构可乘之机。养老行业的非法集资主要集中在这三方面：

1、提供“养老服务”：

以办理贵宾卡、会员卡为名义，向会员收取高额会员费、保证金。但其实出售数量已明显超过其床位供给能力，或办理这些卡时，向办卡者承诺高额利息，来非法吸收公众资金。

2、投资“养老公寓”：

以销售虚构的养老公寓为名义；或以售后返租、约定回购等方式销售养老公寓，来非法吸收公众资金。

3、销售“相关产品”：

个别机构不以销售商品为主要目，以免费旅游、赠送礼物、养生讲座等欺骗、诱导方式，采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式来吸收公众资金。

四、如何甄别正常养老服务和非法集资？

在养老行业，有时非法集资比较难界定。想要搞清楚正规的养老服务与非法集资的区别，可以从非法集资的特征入手综合判断认定：

1、相关服务是否未经有关部门依法批准？

主要看养老机构，是否取得了养老机构设立许可证书？针对会员卡，是否已在商务主管部门办理备案手续？以信托理财等方式发行的，带有投资收益和获取服务双重目的养老消费信托产品的，是否已得到信托管理部门批准？

2、对于筹资活动是否承诺在一定期限内给老年人高额利息？

（a）会员卡中未消费金额不能按月或按年付息，无论利率高低均不可以；（b）会员卡退卡时可以一次性对未消费金额还本付息，但利息不得超过同期银行贷款利息。

3、筹资的合法性。

需要判断办理会员卡是以非法集资为目的，还是以今后服务为目的。如销售虚假的养老公寓，实际并未取得建设项目立项、规划、用地、施工等许可手续，也未取得养老机构设立许可即对外以发行会员卡名义募集资金。也就是说，项目实际启动前，养老机构是不能向老人收取费用的。

虽然如今养老行业的非法集资已经变得更加的隐蔽，花样百出。但万变不离其宗，只要我们细心加以甄别，还是能够避免中套的。

对于老年人的养老问题：我认为，几乎所有的父母都希望和孩子们住在一起的。即使不住在一起，住的近一些，能时常回家聊一聊天也是很好的。因为就算养老院的环境和服务再好，也不如在家里舒服、自在。所以，如果有条件，尽量和父母一起住或住的近一点，这是防骗最好的手段。

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