随着移动互联网的发展，越来越多的消费者喜欢选择手机支付方式，不管是网购、信用卡还款、银行转账还是缴纳水电费等，只要在手机支付宝或者微信上就能一键完成。相比传统的现金支付，这样的方式实在太方便了。虽然第三方支付的普及会弱化掉银行的部分功能，但是在我们的日常生活中依旧离不开银行。

银行作为人们重要的经济活动中心，此前一直深受国家保护，因为它直接关系到国家和人民的利益，一旦出现任何问题，后果不堪设想。但是随着银行越来越多，过多的保障会让银行失去竞争和风险意识。有些银行由于业务能力差，贷出去的款经常催收不回来，导致企业的现金流无法正常运转，这个时候就需要国家投入资金维持运营。

而且随着民营银行越来越多，行业之间的竞争也愈来愈激烈，银行业同样需要面临“优胜劣汰”的生存法则，面对这样的趋势，央行也允许银行申请破产倒闭了，希望通过这样的方式，提高银行的风险意识和业务能力。

那么如果银行倒闭了，人们存在银行里的钱会血本无归？所欠的房贷还需要还吗？

此前，如果银行倒闭了，储户的存款会得到国家的保护，央行会对这个银行进行审计和清算，然后把储户在该银行的存款权利转移到其他的金融机构，人们只要到指定的银行去取即可。

比如，海南发展银行因严重支付不足导致倒闭时，最后人民银行指定工商银行来保证支付储户的存款本金以及合法利息；而河北省肃宁县的尚村农信社破产时，由央行指定其他商业银行予以救济。

但是，随着存款保险制度的逐渐完善，国家不再帮银行兜底，金融机构开始将银行的兑付风险转嫁给保险机构，同时需要支付一定的保险金，并且赔付的对象只限于存款，不包括其他理财和投资产品。

最高赔付50万？

如果商业银行倒闭了，储户的存款将不再被兜底，而是通过存款保险制度来赔偿。如果存款额度小于50万，将会得到等额赔偿；如果存款大于50万，最高只能赔付50万元，多出的部分存款将得不到赔偿。央行测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

三种情况一分不赔

如果出现以下三种情况，如果银行倒闭了，将不会得到一分钱的赔付。

一、存款保险条例里明文规定，银行只对储户的存款进行限额赔付，对于存款保险以外的金融产品，一般不会实行赔偿。

二、不管你在银行里办了多少理财产品，一旦银行倒闭了，银行将不会对你的理财产品进行全额赔付。

三、如果你的存款在银行丢失了，同时银行找不到相关的信息，那么你在银行倒闭时也得不到任何赔偿。

房贷一分不少

如果银行倒闭了，会按照相应的法律法规进行债权债务的清理。通常，银行的破产处理部门会指定一家其他的银行或金融机构，来接管他的债权债务，并按照不同的情况进行处理。

房贷作为债权，屋主在购买房子的时候，就与银行签订了相关合同，在房贷没有还清之前，所购买的房子被当作银行抵押物，假若贷款的银行破产了，屋主还要向接管的银行继续还贷，如果屋主失去还贷能力，房子就会被银行拿去拍卖用来还房贷。

如果没有银行愿意接手破产银行的债权债务，就会被转移到专业的资产管理机构进行处理，他们将通过催收欠款、折价拍卖银行资产，优先还清储户的存款，还有可能要求贷款人，在免除一定利息的情况下，提前还款。当然，没有银行接手的情况一般不会存在。

因此，银行倒闭破产并没有想象中那么恐怖，央行为了民生稳定，会尽量保证支付储户的存款和利息，与此同时，也不要存有侥幸心理，银行贷款依旧跑不掉。 但是，为了避免遭遇银行倒闭的风险，一定要选择大规模，风险抵御能力强，国家管控力度大的银行。那么在你看来，银行存款限额赔付50万“够”吗？对于房贷的处理，你有什么看法呢？