因为之前在一家公司做过农业相关的投资借贷业务，当时负责河南市场，到了当地，都对这方面很警惕，尤其豫北地区，当地民间就流传几年前被疯狂的民间融资，套路走了几百亿。我一听他们的描述，立马就发现他们所谓的那些公司都是有问题的，只要在金融有过相关培训都可以很好的识别骗局，但是对待这些质朴的普通人，却很难逃脱高息的“诱惑”。那么下面我就告诉大家一般的非法集资以及套路贷都有哪些形式，如何识别？

其实集资和贷款是两个过程，简单理解，正规金融机构通过吸纳储户的资金，然后在把这笔资金贷给需要用款的企业或个人，从中赚取息差。举个例子，小明在银行A存了10万元，银行A按照年率1%给予小明利息。正好，小美公司购买原材料需要10万元，然后银行A按照年率5%贷给小美10万元，到期后小美归还本金和利息。那么在这个过程中，银行就赚取了10万元年率4%的息差。

非法集资就是小明的过程，套路贷就是小美的过程。

一、非法集资

非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。

非法集资常见的形式有：

1，单位或者个人，以企业和个人的名义向员工吸收资金。但是这个有金额和人数要求，达不到不算非法集资。

2，以高息为诱饵，吸收本金。

3，编造虚假的项目或者产品，让你购买，获得免费产品或者返利。

4，帮助你投资理财，获得高息。

5、传销。

二、套路贷

套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

套路贷的常见形式有：

1，“砍头息”，借1万，实际到手7千。

2，还款渠道单一，故意造成你还款困难，违约。

3，实际利率高于国家规定。

4，借新还旧，增加还款利息。

三、那么如何识别呢？

1，企业是否具有相关金融资质。

可以查看他的营业执照，成立时间，如果很短，有可能就是为了拿一笔就跑路的。查看业务内容，是否有投资理财项目。是否有相关的金融牌照，我国对金融市场的管控是很严格的，除了国有银行，下发的金融牌照是很少的，这两年新兴的互联网金融企业，以及小微贷企业，很多是游走在灰色的地带，并不是说这些企业不好，而且我国互金在我国起步晚，发展快，法律还不完善，不过从前年开始相关的法律法规已经陆续出台，相信未来互金市场会非常健康正规。而如果没有相关资质的企业，实际上是不合规企业，而那些特别小型的企业，是根本不可能获得资质的。

2、集资承诺的利息是否合理。

上文中提到，银行A得到小明的10万元，承诺的利息是1%，那么银行加上人员运行等费用等等一系列因素，可能成本是3%，那么这笔10万元银行要赚钱就要大于3%，这是银行的成本底线，而银行给予5%是小美的成本底线，她需要做生意赚钱就必须大于这个数字，才不赔钱。同理，如果一个企业承诺说短期内给你30%，甚至给你100%回报，那么他需要做什么生意能够赚到，以目前国内的实体企业好像很难，那必定是高风险的行业，而真正资质好的企业，完全可以在银行拿到更加低息的贷款，降低公司成本，没有人会做亏本生意。所以，想想吧，你要的是利息，人家要的可是你的本金呀。

3，贷款的利息是否合理。

我国法律只保护24%以内的年率，而36%年率以上的是不保护的，而对于套路贷36%他都会觉的低，但是，现在的套路公司并不会明显触碰法律的底线，他会通过其它形式变相增加你的成本，比如收取手续费，保证金，放款费，入户费，资料费，提款费等等。记住，合同上是多少钱，就应该到手多少钱，除了约定的利息，一般其它费用都不需要给的。

最后，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。人生在世，不过区区几十载，只要不贪，不凑热闹，不惹事生非，秉持这三不原则，就很难上当受骗。