联保贷款大家并不陌生，一般是指企业之间或者个人之间，捆绑向银行贷款的行为，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带还款责任。对于借款方来说，联保贷款是个机会，它解决了企业或者个人贷款难、担保难的问题，但也存在一定的风险，如其他成员无力还款，需要承担连带还款责任。对于银行来说，联保贷款也为收回贷款提供了多层的保障，但是也存在企业经营不景气，借款方及担保人均无力还款的情形，典型的如前些年的钢贸信贷的互保联保危机。

鉴于联保贷款机会与风险并存，签署联保协议之前还应慎重：

一、联保协议是有法律效力的协议。很多公司或者个人在被诉要求为其他联保小组成员承担连带付款责任的时候，常常会提出协议存在重大误解等情形，应该予以撤销，就此，撤销方应该提供证据证明存在可撤销或者无效的情形，如重大误解、显示公平、欺诈、胁迫等，或者违反国家法律法规等，否则，撤销不会为法律所支持。

还有的人认为银行提供的是格式条款，银行应该证明其已经尽到解释及告知的义务，事实上，如果相关条款不违反法律法规的强制性规定，担保方作为完全民事行为能力人，在签订协议时，有义务对协议内容及对自身产生的权利义务有明确的认识，以格式条款进行抗辩，被法院支持的难度较大。

故签署该类协议，一定要看清楚每个条款，落笔需谨慎。

二、考察彼此的资产及信誉状况。这种联保协议，通常约定如一方在约定的额度及约定的期限内向银行贷款，则其他方需要承担连带责任。但在该期限内，难以保证借款方的经营状况一直良好，一旦借款方经营状况不佳，或遇行业整体不景气，都将直接影响到借款方的还款能力。

另外，不排除一些不讲诚信，恶意不还者，则其他方不得不承担还款责任。故在签约前需仔细考察其他方的资产及信誉状况，并在合同履行过程中，密切注意其他方的经营状况，掌握财产线索，避免陷入被动。

三、担保条款效力不及于配偶，对配偶无约束力。担保之债在我国属于个人债务，因此如果发生纠纷其担保责任只追究签字的担保人，而不能处分其家庭共同财产，即就一方担保所产生的债务，配偶不必承担相应的责任。

担保不同于借款，借款关系中，除非配偶能够证明另一方与第三人明确约定借款为个人债务，或者证明第三人知道夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，否则配偶要一并承担付款责任；而在担保关系中，未签字的配偶一方无须对另一方的担保之债承担付款责任。