最近小编和汽车行业的朋友交流了一些汽车贷款行业的现象，目前贷款买车的比例占到购车人数的一半。先付三成首付，剩下的资金可以用来做其他用途，看似汽车金融目前非常稳健，但事实上已成为一个贷款黑洞。

目前汽车贷款风险主要在于抵押率方面，一些车不仅进行二押操作，甚至出现一车四押现象。如果所有贷款渠道用尽，杠杆率可达 2 倍，也就是说，一部市价 10 万元的汽车，最终可以拿到 20 万元的贷款很常见。

所谓的一车四押，其实是对同一辆车进行四次重复贷款。

一般来说，在购车时， 4S 店可以给用户做到无抵押分期车贷，在办无抵押贷款的同时，可在几家银行同时申请车辆相关的大额信用卡。车到手后，可以向民间金融公司申请装 GPS 不押车辆的贷款，最后还可以向民间金融公司去做扣押车的贷款，贷款月息甚至可能高达五分到六分。

越靠前的贷款方式，车辆价格越高，就能贷到越多款项，车贷一般做四五十万以上的车，到最后的抵押车贷那一步，基本上贷款公司也知道坏账可能性大，几十万的车贷款就瞬间打水漂了......

目前对于民间金融，尤其是 P2P 网贷平台而言，车贷行业的风险确实已经凸显。朋友说道，他公司本身做押车业务，抵押率大概在评估价的七成左右，评估价是根据二手车市场上的价格来定的，在押车以外，还会以企业的经营情况、回款状况作为参考，一旦出现坏账，首先是处理抵押的车，大部分情况下，在处理车辆都会呈现不同程度的亏损，究其原因当然是内控的不足。

目前民间金融对于车贷的支持主要是以押车和 GPS 定位为主，风控手段简单，一旦客户无法还上钱，如果客户愿意配合，车辆可以以评估价在二手市场卖出，而一旦客户不配合，车辆变现将遇到麻烦，只能处理，价格很低，可能仅能达到评估价的五成以下，冷门车/查封车/锁定车甚至两到三成。