摘要：其实不是，仔细看条款就知道，很多低价的百万医疗险最多只是癌症的高保额，对于常见的非癌症重疾赔付只能算在一般医疗报销额度种。医疗费用报销范围拎拎清，大病不能只看住院期间费用。

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百万医疗险从16年上市至今，不断推陈出新，百花齐放、百家争鸣，好不热闹。一两百元的白菜价就能换来上百万的保险保额，获得了很多客户的认可。

低廉的保费、居高的保额，百分百报销，真的网红百万医疗险真的有那么好吗？不一定！有阳光的地方一定有阴影。当红的百万医疗险照样也有坑！

高保额是诱惑，高免赔是里子。

有代理人推荐百万医疗险用作普通医疗。其实不然，平常生病第一很难住进去，第二真的住进去了花费是多少呢？

据国家卫生计生委统计信息中心发布的《2017年1-10月份全国二级以上公立医院病人费用情况》一文，全国三级公立医院人均住院费用为13106.3元；二级公立医院人均住院费用为5848.3元，相比去年数据均有上涨。

而百万医疗险都有一定的免赔额，少则5000，多则一两万。一般小病花费根本达不到免赔额或者之比免赔额高一点。最近同事做鼻炎微创手术，住院一周，花费1.3w，职工医保报销了1.1w。自负部分只有两千多元。如果客户拿着百万医疗去报销，基本上一分钱都报不下来。

e生保产品海报

百万医疗在我看来就是应付大病时候的特定医疗险。像平常小病小灾是替代不了普通住院医疗险的。

一般医疗、重疾、癌症分门别类，投保看仔细。

目前百万医疗种类很多，很多客户对价格很敏感，便宜就是性价比。其实不是，仔细看条款就知道，很多低价的百万医疗险最多只是癌症的高保额，对于常见的非癌症重疾赔付只能算在一般医疗报销额度种。这种操作无形中将高保额大了大打折扣。

安享一生癌症百万医疗

从保障范围角度来说，一般医疗百万医疗＞重疾百万医疗＞癌症百万医疗。

医疗费用报销范围拎拎清，大病不能只看住院期间费用。

最早的百万医疗只能报销住院期间费用，经过这几年的迭代更新，现在的产品保险责任已经相当完善了。比如大病的特定门急诊费用报销、特效药的院外报销等等。

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今年来很多家的百万医疗都能够报销直至重离子治疗费用、特效药院外购买报销等等更细节的保险责任延展。

尽管很多百万医疗险打出报销自费药、进口药、靶向药的旗号，但目前中国医院实行医保总额预付政策，简单说就是社保部门每年向医院分配医保报销的额度，一旦额度用完，超支部分由医院支付。设想一个场景，某人需要用到一种治疗癌症的靶向药，医院说我家药品库没有啊（医院会优先把额度向普通药品倾斜），你去外面自购吧。如果这个时候客户投保的百万医疗险不能报销院外购药的话，那只能自费了。

如果我们的投保人现在投保百万医疗不妨多看两眼，是否可以报销门急诊治疗费用（诊疗费、药品、器材等）、是否包含特效药院外报销、质子重离子治疗费用报销比例（是否能百分百报）。看好了再投保也不迟。

续保问题不那么重要，但有比没有好。

百万医疗险区别于普通小病医疗。小病小灾很常见，住院次数多了，赔付率高了影响来年小病医疗的续保，而百万医疗一般不存在这种情况。

百万医疗各家公司都在做，从续保角度来看基本上有几大类：第一，最常见的连续投保。只要产品没有停售，客户申请续保，保险公司依照约定审核承保；第二，保证续保。客户从签订合同起，只要正常缴费，只要在保证续保的时间内，都能续保承保。