8月21日，中国保险行业协会发布“2018年上半年互联网财产保险业务数据通报”。2018年上半年，互联网财险业务实现累计保费收入326.40亿元，同比增长37.29%，较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。从整体情况来看，互联网财险终于结束了持续两年负增长的状态，发展回暖。

2018年上半年，保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险，累计保费收入为167.51亿元，占互联网保险保费51.32%，较2017年同期提高0.44个百分点。互联网财险市场行业集中度趋于稳定，“三足鼎立”的格局基本成型。

从行业的宏观层面来看，财产险盈利模式以长期业务为主，利润由剩余边际逐年释放；从综合费用率的角度来看，小公司固定成本无法得到有效摊薄，使得大公司占有了市场上大部分营业利润；而在监管逐渐加严的环境下，规模化优势将会使大公司受到的影响变小，同时，规模大的公司的品牌效应也十分明显。

从企业的微观发展趋势来看，保险科技的作用日益突出，进而推动保险业发生深刻的改变。借助技术和模式上的创新，优质的互联网财险公司正在努力为每一个保险消费者带来了更方便、快捷和舒适的服务和体验和更加优化的保险产品，这是平安产险、众安保险和人保财险等头部互联网财险公司能够占据一半以上市场份额的重要原因。

车险业务扭转负增长，技术推动有望共同破局

在分险种发展方面，互联网车险上半年累计互联网车险保费收入180.35亿元，同期增长15.38%，保持连续6月正增长，扭转2016-2017年的持续负增长状态，且保持基本平稳状态。

非车险意外健康险增长快，科技公司优势明显

互联网非车险市场中，保费规模位居前三位的众安保险、国泰产险和人保财险三家公司上半年累计保费收入为71.84亿元，市场占有率为49.19%。众安保险上半年累计互联网非车险保费收入为46.75亿元，占整体互联网非车险业务的32.00%；人保财险上半年累计互联网非车险保费收入为12.01亿元，占整体互联网非车险业务的8.24%。

其中，意外健康险、退货运费险销售量较大，意外健康和信用保证保险增长最快。中国保协7月份发布的《2018年互联网财产保险用户调研报告》指出，超过97%的保险用户购买过新型保险产品，中高端医疗险在保险用户中的渗透率达49.4%。

有数据显示，今年前5个月，人保财险的意外健康险保费收入约为244.6亿元，占行业之比达50.3%。人保财险深入推广手机销售系统，丰富了传统业务的投保方式，在推动机动车驾乘意外险等新兴业务快速发展的同时，法人集团意外险、学幼险等传统业务也保持稳健增长。

互联网保险不仅仅是简单的通过互联网将线下活动转移到线上，而是通过大数据、人工智能、区块链、移动互联网、物联网、AR/VR等前沿技术赋能保险行业的发展，展现互联网保险的核心价值，通过打造完整的服务闭环，提升服务效率，解决用户痛点。

可以预见的是，“三足鼎立”的平安产险、众安保险和人保财险将依靠自身实力，在综合成本控制能力、抗风险能力、创新能力和品牌建设方面等扩大马太效应，“保险+科技”是共同的主旋律，互联网保险的爆发式增长或将到来。

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