业务员说，熬过两年都能赔，对吧？对他个头啊！！！
“亚健康”这三个字，对于很多人来说，都不是陌生的词。
痔疮、颈椎病、乳腺增生……这些病在现在看来，已经成了常见病。
还有一些，比如乙肝、卵巢囊肿、超重等等，甚至都已经需要治疗了。
有的人就觉得，大家都有这些毛病啊，这么常见的病，怎么可能买不了保险呢？
确实，随着现在生活节奏的越来越快，生活压力的增大，现在大家可能身上的小毛病越来越多了。
但是，这不代表，因为有“小毛病”的人多了，保险就可以随便买。
大家如果有投保健康险的经验都会知道，买保险之前，会有一个“健康告知”。
有些产品的健康告知之详细，可以说是“查户口”一样。
这也问，那也问，能想到想不到的都问。
这个时候，可能有很多小伙伴就会有点郁闷了，我有这个小毛病，健康告知是选“是”还是选“否”呢？
选“是”会不会有什么影响？会不会就不让我买保险了？
选“否”的话到底安全不安全啊？以后会不会不赔我？
按照正常的流程，买保险，是一定要进行如实的健康告知的。
但是呢，有些代理人可能就会说，没事，选否全选否，两年以后保险公司不赔也得赔，赔不了你找我！
哦呦，保险公司是你家开的吗？你说赔就赔？
一定赔？我呸！
说实话，因为健康告知的原因，文文大保贝儿已经“失去”了好几个客户了。
因为我要求客户进行如实告知，客户嫌我麻烦，转脸就去找了指导他们全填“否”的代理人。
我能怎么办，我也很无奈啊。
可是，全填“否”的客户，真的对自己买的保险都是放心的吗？
不，他们的内心还是有疑虑：为什么，这个代理人说不如实告知也能赔？真的是文文大保贝儿“事多”吗？
如果，真的有不用健康告知，过了两年还一定能赔的保险，全国人民都应该去买保险，而中国，也就不会有人再想开保险公司了。
生了重病再去买保险就好了啊！
为什么还要好端端什么事也没有的去买保险？
反正熬过两年保险公司都能赔钱。
但是你看，有这样的事发生吗？没有啊！
先上法律条款——什么是两年不可抗辩条款
《中华人民共和国保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
法律条文比保险合同还晦涩，还难懂，对不对？
没关系，文文大保贝儿用人话给你翻译一下：
1、买保险之前，需要进行如实告知。如果是故意不进行如实告知，或者是因为重大过失没有如实告知的，那么，保险公司有权利解除与你签订的保险合同。不仅发生事故有可能不赔钱，甚至连已经交的保费都有可能不退回。（保费也没了，保额也没赔，惨不惨，你自己说，惨不惨）
2、买保险的时候，保险公司已经知道你有没有如实告知的事情了，或者说在保险期间，保险公司知道了，但是超过了30天，保险公司还没有要跟你接触合同，那么，以后保险公司就不能再跟你解除合同了，保障继续有效。（保险公司知道一些情况之后，本来可以选择和你分手。但是想了想，可以继续跟你在一起，就不分手了。）
3、如果我们和保险公司签订的合同超过两年了，保险公司就不能再和我们解除合同了。（这一条，就是被众多代理人拿来当“尚方宝剑”的条款。可是啊，“两年不可抗辩条款”有这么多的内容，你怎么就只看见了这一句呢？）
很多代理人只看到了一句话，就告诉客户：带病投保也没有关系，只要能熬过两年，保险公司不赔也得赔！一定会赔！必须能赔！
我亲爱的朋友啊，“不能解除合同”和“一定能赔”，完全不是一回事啊！
对，保险公司确实“不能解除合同”，但是保险公司可以“拒赔”啊！
那么，如果在买保险的时候是带病投保，而且“熬”过了两年，两年后才出险。
保险怎么赔呢？
（以下内容仅供参考，具体案例需要具体分析）
一、在投保的时候，已经患有重大疾病
不赔，这是肯定不会赔的，这是非常明显的恶意骗保。
保险公司不但会拒赔，而还会解除合同，保费也不会退还。
二、投保的时候已经有了一些小疾病，两年后，这个小疾病发展成了重大疾病
比如说，买保险的时候已经有了乳腺结节，在两年后查出罹患了乳腺癌。
这个时候，就要看产品的健康告知了。
如果健康告知里明确说明乳腺结节不可以买，那么，保险公司很有可能会拒赔。（当然，也不否定会出现能理赔的情况）
当然，也有一些产品，是不限制乳腺结节的，这个时候，就可能会获赔。
三、投保的时候已经有一个小疾病了，两年之后，查出了另外一种重大疾病，这两种疾病没有联系
这种情况，获得理赔的可能性大一点点。
但是也有可能，因为在投保时不满足健康告知而被保险公司拒绝。
所以大家还是不要“铤而走险”了。
那么，带病投保、不进行如实告知，有没有顺利理赔的案例？
有！
但是，我不希望我的小伙伴们，都心怀侥幸去买一份保险。
买保险，买的就是一份放心，一份安心。
而不是不如实告知，每天还要提心吊胆的担心自己的保险“不保险”。
如果有一个代理人告诉你，“带病投保没关系，不健康告知也没关系，两年以后保险公司一定会赔”，请离他，远一点。
如果，是投保人自己故意隐瞒病史投保的，那么，保险法会保护保险公司的权益；
如果，是代理人“诱导”投保人不进行如实告知，那么，保险法也会保护投保人的权益。
但是，这个时候，作为投保人，就需要拿出证据，证明是代理人“诱导”自己不进行如实告知的。
证据呢？
与其费劲巴拉的找证据、存证据，找一个不靠谱的代理人，不如在投保前找到一个靠谱的“卖保险的”，选对产品，做好健康告知，放心买保险。
如果你想要找到一位靠谱的保险经纪人，欢迎联系最爱“自卖自夸”，又非常专业的文文大保贝儿~
帮你买对保险，买对好保险！
