这个夏天，P2P正在以不可思议的速度和方式“自爆”。一线城市中，上海、北京、深圳、杭州多家知名网贷公司不断爆出问题，而广州相对安全，直至7月23日才爆出第一颗大雷：广州互联网金融协会副会长单位、广东互联网金融协会会员单位：礼德财富的老板跑路了，借贷余额近13亿元的。

对此，广州互联网金融协会的反应十分迅速。近日，广州互金协发布通知称，严厉打击恶意逃废债行为，平台需立即下架计划类理财产品。

欠下13亿元，广州礼德财富老板跑路

7月23日，礼德财富公告称部分项目逾期，礼德财富实际控制人郑彦森已失联。官网数据显示，截至7月23日，礼德财富借贷余额近13亿元，待还笔数1579笔。

客服也在礼德投资群上和投资者说明相关情况：公司账上已经没有钱了，都被董事长拿走了；员工也是受害者，人均投资10万。

资料显示，礼德财富目前是广州互联网金融协会副会长单位、广东互联网金融协会会员单位，同时是广东省玉器商会副会长单位，它曾跟陆金所、有利网等平台一起，被中国社科院金融研究所和中国证券报联合发布的“P2P网贷评价体系”评定为A级平台。

甚至在跑路前一天（7月19日），董事长郑彦森才在广州市金融办开会，会议主题是关于广州网贷行业整改与爆雷防范。结果没想到会议才结束，第二天就跑路消失了。

因此礼德财富跑路引起华南地区广大关注，也引起广州互金协的注意。

广州互金协：严厉打击恶意逃废债行为

7月27日，广州互联网金融协会官网发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》。通知显示，近期，网贷行业流动性风险和项目逾期事件频发，严重损害出借人合法权益，影响行业稳健发展。要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，并且严厉打击恶意逃废债行为。

具体要求如下：

一、严厉打击恶意逃废债行为：

1、网贷机构应将逾期借款人及时报给各类征信机构，增加违约成本。

2、拟退出机构应向区金融监管部门和协会提交存量借款项目、借款人及出借人清单，定期报告还款进度。

3、对逾期项目，该采取仲裁、起诉等法律行动的就要采取，不能因为退出而影响对逾期借款人追收;广州仲裁委可以在线开展网络仲裁，网贷机构可与其协商，及时获得法律帮助。

4、网贷机构在完成以上事情后才能予以正常清算、注销，股东应严格按公司法承担公司收尾清算的责任。

5、网贷借款人应严格遵守借款合同约定，按时还款付息，切忌因侥幸心理逃避还款，造成征信不良。

二、全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品。

当前，行业流动性风险较大，部分计划类产品在锁定期结束后无法及时完成债权转让，出借人资金无法按时回款，容易引起出借人担心。现要求所有网贷机构全面下架计划类产品，并将下架实行情况及时反馈给区金融监管部门和协会。另外，所有网贷机构均是信息中介机构，本身并无放贷资格，并严禁从事任何诸如自行担保、承诺回款的增信行为，因此不存在刚性兑付的义务。各网贷机构既要严格遵守监管规定，同时要加强出借人教育;各出借人亦应正确理解法律法规相关规定，评估自身风险承担能力，谨慎投资。

以下为通知文件：

而基金君留意到，此前北京也出相关文件，要求立即下线“理财计划”类违规产品，并拟定退出方案。

7月19日，北京互金协会发布《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品；要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品；同时提示投资者，自行承担此类产品产生的后果；对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，将制定清退方案及追责措施。

7月25日，北京市互联网金融行业协会正式下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》。强调，优先保护出借人。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关工作，合理处置不良资产，妥善清退出借人资金，贯彻出借人保护优先原则，预防发生群体性事件，维护社会和谐稳定。

网贷之家研究院院长于百程认为，理财计划的产品体验比较好，但在流动性的冲击下，理财计划可能存在期限错配的弊端开始显现。比如，有些计划期限短，但底层的借款项目期限长，在计划到期时，出借人需要通过债权转让退出，当流动性很差时，退出就会成为问题，甚至产生风险事件。特别是期限特别短的类活期计划产品，面对流动性危机时几无抵抗力。

在此前各地的整改细则中，对于理财计划的合规性也做了要求，但各地并未统一。之前北京整改细则中就要求不允许通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配，此次北京互金协会要求会员机构下线理财计划类产品，等于是对理财计划产品一刀切，后期对大平台的产品和体验影响会比较大。但如果平台底层资产真实，下线理财计划并不会成为很大的问题。

在目前行业流动性吃紧的背景下，行业内已经有平台主动进行理财计划的调整，后续也可能会有更多平台或地区效仿，散标或期限与产品完全匹配的自动投标工具将成为主流。而此次北京互金协会要求的产品调整，对于缓解平台流动性问题有所帮助，产品调整不会改变项目的偿付能力，出借人需要理性对待。

积木盒子CEO谢群对网贷之家表示，提示函的第一点就是针对计划类出借方式，切中时弊。在市场流动性缺乏的极端情行下，该类产品大概率无法依靠债权转让在约定时点完成退出，从而给普通投资人带来体验困惑，甚至误解为平台出现了兑付风险，进一步造成不必要的担心扩散。在此极端事件频发之时，这种紧张效应原不应该是平台作为点对点交易的中介身份带来的，虽然它在行业平稳时期的确给了出借人很大的便利。在下架这种定期类理财产品后，我们相信平台上除了仍有部分符合出借人偏好的项目之外，也会开发出以其他不造成强退出预期的出借管理工具。

对于那些风险可控管理良好的网贷平台，只有进一步免于流动性风险的冲击，才能更好更持久地保护投资人的终极利益。互利互惠才是长久之道，认同就点个大拇指（来源：中国基金报）

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