个税改革确定的消息传来，令很多人都高兴不已。毕竟可以少缴税了，但是少缴的这点税钱也就勉强支持我们多叫1个月外卖而已。

一

从10月开始，新的个税就要实行了，有几点还是挺吸引人的。

首先，免征额提高了，从3500元改成了5000元。毕竟，2018年人均负担的消费支出每个月都达到了4200元，再不调高有点过分了......

其次就是享受低税率的人变多：按3%、10%、20%交税的人多了，按25%交税的人少了。

这部分受益的人比较多，有一大波的人可以不用交税。比如之前月入5000元的人，现在不用交税了，每年能省下540元。虽然不多，但总比没有强。而对中等收入的人来说，真正到手钱会比较明显。一年下来，能省出多半个月的工资吧。

除了免征额的改动，最大特色是六种抵扣项了。在扣除基本减除费用标准和“五险一金”等专项扣除外，还能抵扣下面这些：

子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等。

就是具体范围、标准和步骤等还没敲定下来，要拖到明年1月1日。从国家手里拿回自己的钱，想想都不会很容易的。看来，以后个税筹划会成为理财的一个关注点，搞不明白，很容易交冤枉钱。

二

不过，这个福利也就能享受3个月。因为2019年1月1日还有一个政策：社保和个税要统一收。

我们知道，部分公司为了较少人工成本，会按最低的基数给大家交五险一金。

举个栗子：

月入10000元的小王，按最低的缴费基数3387元缴纳社保。因为公积金不做强制性要求，就先不算在内。养老19%、医疗10%、失业0.8%、生育0.8%、工伤0.4%，合计31%，企业需要担负1049.97元。养老8%、医疗2%、失业0.2%，合计10.2%，个人需要担负345.474元。

如果社保和个税要统一收，按照实际工资10000元缴纳。

企业需要缴3100元，多缴了2050.03元，企业人工成本直线上升。个人需要缴1020要，相比于个人需要担负的345.474，还是多了674.526元。即使个税改革后，能省下455元，社保新政出来后，每个月还是会少到手219.526元。

三

如果之前公司是按照规范缴纳社保，那就没有影响。可很多中小企业为了节省人工成本，只会按最低基数给交。如果社保新政一出台，企业成本会大幅上升，个人到手的钱也少了。虽说，公司和自己多缴的钱，都是打到个人账户上，是变相的涨工资。

理论上，是为了大家好，能多缴，将来的养老金就能多发。可说白了，现在多拿我们的钱，是要弥补养老金的空缺。两年前养老金就有3.6万亿的缺口。等我们老了，还能不能领到那么多钱，就不知道了。

养老保险的利率勉强高过银行定期存款利率，医保账户里的钱会按照活期利率计算。还不如自己拿去理财，随便养个大盘指基，定投20年、30年，轻松跑过存款利率。

明面上个税改革，能释放3200亿活跃消费，可多的那点钱还没捂热乎。3个月后，社保又给收回去了。现在只能指望那六种抵扣项的细则，能给带来点好消息。努力搬砖，结果到手的钱还少了。

透过这个事，心里感慨一句，收入不能只靠工资，单就税改，对我们影响就很大。人生下半场想从容生活，想真正跑赢别人，更重要的是对收入的认知。自由有很多种，比如想要钱上的自由，生活不被钱困住，靠工资是滚不起来雪球的。还得要努力增加自己的睡后收入，也就是我们经常谈的理财收益。

总之，人生的迷雾，必须自己去穿越。