每月我们都要交的五险一金中，有一项是养老保险，据说，这是为以后退休后“攒钱”。那么问题来了，小伙伴们，你们知道退休后的养老金是怎么发放的吗？

小Z就来带着大家算一算。

假设前提：

1、小Z每月工资5000元一直不变（是不是太惨了点），交30年社保后退休。

2、养老保险将每月工资作为基数，由员工个人交8%，公司交12%，即共计20%的政策一直不变。

由于养老保险分成两个部分，即个人账户养老金和基础养老金。那我们先来说说个人账户养老金。

小Z每月在个人养老账户里缴纳月工资的8%，30年下来，一共是：

5000×8%×12×30=144000元

这部分退休后一次性给你吗？呵呵，别闹了。这部分养老金，国家会通过一系列复杂计算，给出一个月份数。例如，国家预计你退休后还能活139个月，那么，把个人账户养老金的总数除以139个月，就是你每月能够领取的金额，即：

144000÷139=1035.97元

如果小Z在139个月内就挂了，社保部门会一次性把剩余金额交给继承人，如果小Z孩健在，国家会继续按月发放。

再来说说基础养老金，这个就复杂了，先来看一个公式

基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%

“本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资”，就是到你退休的前一年，你退休城市的平均月工资。如果你在北上广深退休，这个数字就会比较高，以后领的养老金就会多。

那“本人指数化月平均缴费工资”是什么呢？再看公式：

本人指数化月平均缴费工资=当地上年度在岗职工月平均工资×本人缴费工资平均指数

“当地上年度在岗职工月平均工资”这个好理解，但是“本人缴费工资平均指数”有点复杂。这需要将小Z每年的月平均工资，除以当年当地的月平均工资，会得到一个比例系数，把每年的比例系数加起来，再求平均数，就得到了本人缴费工资平均指数。

举例：小Z当地的月平均工资，每年都是6000元，那小Z的缴费工资平均指数就是

（5000/6000+5000/6000+……+5000/6000）÷30=0.833

简单的说，就是小Z的工资相对于当地的月平均工资越多，退休后的拿到的养老金就越多。

为了便于计算，就假设小Z的当地的在职职工月平均工资为5000元，那么

小Z的指数化月平均缴费工资=5000×1=5000元

小Z的基础养老金=（5000+5000）÷2×30×1%=1500元

总的养老金=1035.97+1500=2535.97元，结果相当于小Z在职工资的一半。

退休后，能拿多少养老金，您会算了吗？

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