给我一个支点我可以翘起网贷

阿基米德曰:“给我一个支点,我就能撬起地球。”当然，也有很多人质疑，在阿基米德的时代，他怎么可能知道地球是圆的呢？

不论这句话的真假与否，阿基米德原本所要表述的意思就是杠杆的作用，只要给一个支点，加上一根足够长的棍子，就算是地球，也能撬动。在网贷行业，甚至是金融行业，也存在一个支点，只要这个支点存在，网贷/金融行业的优势就可以尽可能的放大，这个支点就是信用。

如果缺失了这个支点，那么迎来的就是“滚滚雷声”。

信用产生了金融金融的风险就是信用

“金融最大的风险就是道德风险”，这是很多行业内从业者跟互金科普君说过无数遍的道理。

借用一段话来说就是，“信用是银行的生存之本”，金融信用作为银行赖以生存的基础，一方面是银行必须确保存款人自由取款，另一方面需要贷款人确保按时、如数还本付息，缺一不可。如果贷款人都不对银行恪守信用，那么银行最终也无法对存款人恪守信用。从这个意义上说，金融信用本质上是企业信用和个人信用的整合。

其实，从广义角度而言，信用其实应该是金融行业的生存之本，对于网贷行业来说，如果没有了信用，那么信息中介的定位就无法成立了；如果没有了信用，老赖横行，欺骗成风；如果没有了信用，投资者的收益将完全无法保障。

所以说，先有信用后有金融。金融是信用发展的结果。换句话说，在现代金融制度中，货币交换是基础，信用是现代金融的基石。

如果没有了信用这个“支点”，金融行业都将不复存在。

风控与信用

但信用是个捉摸不透的东西，俗话说得好，知人知面不知心，信用首先是种心理上的反应，包括认同社会的价值准则、遵守社会公德等，然后才是在行为上的表现，比如按时还款等。

就像是王家卫的《重庆森林》中的一句话说的好，“其实了解一个人并不代表什么，人是会变的，今天他喜欢凤梨，明天他可以喜欢别的”。

人总是在变化的，因此这个人的信用也会产生一定的变化，可能之前他一直按时还款，结果突然出了什么事情，他改变了主意，变成了老赖。

对于网贷平台而言，无法苛求别人如何去做，只能不断做好自己，利用风险控制各种手段，防止信用风险的出现，保障安全。

这当中主要有两种类型：

第一种是开发风控系统，对借款者的数据进行多维度评测，同时以人工审核进行辅助，一般是业务遍及全国的公司使用；

第二种是对风控人员进行遴选，选择对当地社区环境比较了解的人，只针对比较熟悉的人和地域展开业务，这一般是区域性开展业务的公司使用。

不过即使这样做，依然不能保证坏账完全不发生，有些网贷平台宣传自己0坏账，其实是比较不负责任的说法，首先是银行表外不良资产都有1.8%，更何况是网贷平台，而且想要把坏账或者说不良资产变为0，其实也很简单，要不新成立一家公司，把坏账转移，要不就是拆东墙补西墙，把坏账隐藏起来，这些其实对于投资者来说，并不是一个好事情，因为企业最真实的情况看不到了，风险被隐藏了，如果问题爆发，会直接影响到资金安全。

所以对于投资者而言，一定要看网贷平台把钱投向哪里了，没有流向的资金最容易出问题，就像善林金融一样，拼命做广告，但是资金流向不透明，直接雷掉。

区块链与信用

不过个人认为，如果区块链技术能够得到很好的发展，在信用安全上，应该可以提升一个等级。

其中，区块链的共识机制能够让网贷平台的风控变得更加的有效率。

借用某百科的说法，所谓“共识机制”，是通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认；对一笔交易，如果利益不相干的若干个节点能够达成共识，就可以认为全网对此也能够达成共识。再通俗一点来讲，如果中国一名微博大V、美国一名虚拟币玩家、一名非洲留学生和一名欧洲旅行者互不相识，但他们都一致认为你是个好人，那么基本上就可以断定你这人还不坏。

这有点类似于有些平台只选择区域化经营，就是因为其风控人员来源于当地社区，对于当地人以及借款人的社会关系非常的清楚，其他人对于借款人的评价影响到借款人的贷款审批额度以及是否能够获得贷款；区块链的“共识机制”与此类似，如果相应节点都能够达成共识，认为借款人信用OK，那么借款人就可以迅速的获得合理的贷款额度。

在相关电子存证方面区块链的应用也会很广泛，因为区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

由于其不可篡改何不可伪造的特性，就避免了假电子合同、假存证出现的可能。

信用建设任重而道远

常常有其他行业的朋友问互金科普君，中国真的有那么多需要借款的人么，这么多平台就真的有生存空间么？

互金科普君的回答是，还真有！

2016年相关统计数据显示，我国有5亿多人没有征信；2017年相关统计数据显示，我国征信系统共收录法人2102万户，其中有贷款卡的企业和其他组织1041万户；收录自然人数8.7亿人，其中有信贷记录的自然人数3.7亿人。

没有征信意味着在信用卡审批、银行贷款等方面都会遇到阻碍；从另一个角度来说，没有征信意味着这些人可以多头借贷，老赖更容易滋生。