前两天有位客户私信咨询我，说他一位朋友的女儿得了病，正在水滴筹，问这种病如果有重疾险能赔付吗？

【颌面部血管畸形栓塞】，一种我从未听说过的疾病，起初的症状也仅仅是普通的牙龈出血。

我查了一下百度百科：

据说目前住院手术已经花费了近40万元，后续治疗还需要一大笔费用，预计总的医疗花费要超过60万。

这对于一个普通职工家庭来说是一笔巨大的花费，甚至有可能导致“倾家荡产”。

怎样规避这种风险？保险是唯一的解决方案，但，不是重疾险。

重疾险属于“列明责任条款”，只有符合约定的疾病或实施了约定的治疗，才能得到赔付。目前保障病种最多的重疾险，就算重症、中症、轻症，全加起来，最多的也不到200种。

你知道疾病有多少种吗？

目前我国最权威的【中华医学资源核心数据库】里的“疾病知识总库”收录的疾病数量在2018年时是6715种，最新的数据已超过7000种。

重疾险所保障的疾病只覆盖了不足2.5%而已，你怎么能指望它能“包赔百病”？

但是有的人会说：商业重疾险只保障花费巨大的一些疾病，那“多重”的疾病才叫重疾呢？

理论上，“伤风感冒”这样的小毛病肯定不算“重疾”吧？但是如果是“甲流”，那也是可以致命的，曾经有一篇《北京流感下的中年》网络热文，写的就是一场流感，花费百万巨资治病，最终也没能挽救患者的生命。

所以，理论上任何一种疾病，不及时治疗，都有可能会带来致命性的后果。

百万医疗险，是普通人群的“救命稻草”，自从有了百万医疗险这种产品，我国的医疗险的普及率才开始大幅的提升。

它的学名其实是叫：“住院医疗险”，是一种“以住院产生的医疗花费为补偿标准的”保险产品。

所以，无论是因为疾病还是意外，只要是住院了，都可以报销，而且不对报销范围设限制，自费药、进口药都可以报销。

还有比这更宽泛的保障吗？所以，保哥一直建议，百万医疗险是第一优先级的家庭保障，一定是要排在重疾险之前的。

像上面的案例，无法得到重疾险赔付的那98%的疾病，都可以在医疗险里获得保障。60万的医疗花费，扣除1万的免赔额，就能得到59万的赔付。

好了，保哥把百万医疗险的重要性说明白了，再告诉你，目前市场中有哪些最值得买的百万医疗险。

自从众安尊享e生百万医疗险2015年“横空出世”，4年来已有近百家保险公司推出了类似的百万医疗产品。

那什么样的产品才算是一个“国民级”的百万医疗呢？保哥告诉你“四项基本原则”：

1、保障要全面，报销范围越多越好，责任免除越少越好；

2、投保要容易，投保年龄、职业类别要宽泛，健康告知要简单；

3、价格要便宜，对任何家庭没有购买压力；

4、产品的连续性要强，续保政策要好。

保哥先从近百款产品里挑了11款各有特色，热销的百万医疗，然后从这四个维度来解说一下各自的优势：

01、保障最全面的三款

1、众安尊享e生2019版

2、太平医保无忧2019版

3、众惠全能百万医疗2019版

说明：

百万医疗的基础报销都差不多，都是不限自费药、进口药，住院+特殊门诊+住院前7天及后30天的普通门诊，主要的区别在于是否报销质子重离子治疗、是否可以垫付医疗费、是否报销院外肿瘤特药。

这三款产品，所有的重要功能全都有。

02、投保容易性

投保年龄可以到65岁的5款

1、微信微医保百万医疗险2019版

2、京东京心保百万医疗

3、众惠全能百万医疗2019版

4、安联京彩一生百万医疗险

5、太平医保无忧百万医疗险

职业类别宽泛的4款：

1、微信微医保百万医疗险2019版

2、支付宝好医保长期医疗

3、京东京心保百万医疗

4、太平医保无忧百万医疗

说明：

一般的百万医疗都是1-4类职业，这4款是只要不属于不属于特殊职业就可以，尤其是支付宝好医保最宽松，不属于13种高危职业的就可以投。

健康告知最宽松的2款：

1、支付宝好医保长期医疗

2、微信微医保百万医疗险2019版

支付宝好医保的健康告知宽松的吓人，各种别的产品拒保或除外的结节、囊肿，在他这里都可以保。

03、价格最便宜的两款

1、京东京心保

2、支付宝好医保

京东京心保的价格优势很明显，尤其是30岁以上费率更是全网最低。他的费率不区分“有社保”和“无社保”，如果没有社保只能报销60%。

04、续保政策最好的5款

1、微信微医保长期医疗

2、复星乐享一生百万医疗

3、支付宝好医保长期医疗

4、平安e生保（保证续保版）

5、富德生命爱相伴百万医疗

【微信微医保长期医疗】是微信为了对抗支付宝新上线的一款，保证6年续保，目前还没有针对全体用户开放。

【微医保长期医疗】和【复星乐享一生】一样，都属于长期合同，一签就是6年和5年，合同期内费率不变。

其他的3款百万医疗都是1年期合同，只是保证续保6年写进了条款。

“6年期合同”和“1年期合同保证续保6年”的最大区别是，6年期合同属于长期健康险，可以适用“2年不可抗辩条款”，也就是说，即使投保险未如实告知，超过两年，保险公司也是不能解除合同的。

总结

百万医疗险的功用是住院医疗费用补偿；

重疾险的主要功用是收入损失补偿；

两者是互为补充，并不重复。重疾险+医疗险才是健康险保障的最佳配置。

百万医疗出现的这几年，让本来高高在上的“中高端医疗险”真正的普及到了普通大众，“昔日王谢堂前燕、飞入寻常百姓家”。

旺盛的市场需求也带了保险公司的激烈竞争，每个月都有新的百万医疗产品更新、升级、上线，在带给客户丰富选择的情况下，也带来了选择困难症。

不知道怎么选的，就来找保哥吧，我会替你做最佳的选择！