作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

正是由于金融业不破产，一些银行机构在信贷上片面追求高风险、高回报产业项目，加剧了产能过剩和产业经济结构畸形发展，也酿造了今天金融业潜在的巨大风险。

因此，允许金融业有序破产，符合我国促进金融业健康发展制度设计目标，维护整体金融稳定而不是保护业内每一个机构都不失败、都不出任何风险，让该重组的重组，该倒闭的倒闭，极大增强市场纪律约束。再次，金融业有序破产再无限拖延，从社会经济发展上看，对我国供给侧结构性改革提出的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板等五大重点任务都将带来不利影响，而且推进国企改革、淘汰僵尸企业都会沦落为一句空话。

因为，不破产的银行总会在经营上以利润取代风险，以追逐政府主导产业项目和国有企业为最大目标，无法改变我国金融资源“惰性流向”，实体经济融资难、融资贵局面无法改观，“双创”经济战略会陷入十分艰难境地。最后，金融业再不实施适时有序破产，无法倒逼金融业经营转型，金融业会永远躺在安乐窝而乐不思蜀。

目前金融业服务效率、服务产品、服务方式等方面虽取得了长足发展，但仍存在很多短缺和不足领域，社会各界彼多微词，其原因在于缺乏充分市场竞争，不实施有序破产无法倒逼金融机构提高金融竞争力、改善服务效率和创新服务方式，使金融业始终处于强势地位和压倒绝对的话语权。由此，需加大鼓励金融竞争和创新力度，建立开放性的金融体系，这一要都离不开金融业有序存破产环境。只有通过有序破产实现竞争，实现多层次、多元化金融服务，更好地满足不同层次的信贷需求，才能克服市场失灵、扩大金融服务的有效供给和保护金融消费者的权益。

同时，也应看到，目前金融业有序破产客观经济环境业已生成，相关配套机制也已基本具备。从经济上看，中央政府确定的供给侧改革及去产能指导思想，会加速我国产业经济结构调整和淘汰僵尸企业力度，这样为金融业尤其银行调整信贷经营方向、重新确定金融资金分配格局创造了倒逼原动力，一部分深陷产能过剩泥潭和政府融资项目危机的金融机构破产在所难免，也符合客观经济运行规律，从而打破了几十年来我国经济史上的“经济不死、银行不倒”的固有金融惯性，让金融机构有序破产广为社会所接受，成为“顺产儿”。

从金融制度上看，我国已放开贷款利率管制，存款利率也即将全面放开；且2015年3月31日国务院公布的《存款保险条例》）已于2015年5月1日起正式施行，可使99.7%存款人全额赔付；同时，相关银行破产法规建设已被提上议事日程，且有《企业破产法》为蓝本，不久将来一部完善的《金融业破产法》将摆上案头。这不仅为金融业破产起到实质推动作用，也会大大减少金融业破产带来的社会震荡，能有效消除社会各界对金融业有序破产产生的种种担忧，更会扫清金融业破产道路上的重重障碍。

由此，为更好地促进我国金融业有序破产局面到来，下一步必须建立健全一系列配套的制度设计，包括存款保险制度、征信体系建设、金融机构市场处置与退出机制等等。为金融产品的创新、技术的创新和市场充分竞争提供一个完整的制度环境，从而更好地服务实体经济，也更加迎来我国金融业发展生态化的大好时机。