重疾险根据重症的赔付次数分成了两大品类：【单次赔付型重疾】和【多次赔付型重疾】

顾名思义：

【单次重疾险】就是赔付完一次重疾后，保险合同终止；

【多次重疾险】就是赔付完一次重疾后，保单只是终止轻症、中症责任，重疾责任继续有效，再发生其他列明的重症，依然可以再次赔付。

多次重疾险，解决的是“罹患重疾后无法再购买保险的担忧”，其全面的保障功能可以称为是：“重疾中的战斗机”

6月份，重疾险产品扎堆上市，搞得大家眼花缭乱，保哥刚写完单次重疾的测评：2019年最新的5款单次重疾险测评，谁是最能打的“超级单”？

今天，保哥再把这“重疾中的战斗机”们从头做个梳理，帮助大家在决策中理清思路。

【多次赔付】的概念是香港保险最先设计出来的，被新华人寿第一个引入内地，虽然当时是一个创新，但是也存在很大的产品设计缺陷：

1、重疾、轻症共用保额；

2、轻症赔付达到5次后，才豁免后续保费；

3、恶性肿瘤需要相隔5年且归属于不同类型的癌症或之前已经完全缓解，才可以获得下一次赔付。。。。

价格贵到什么程度？感受一下，这是30岁男性的50万保额的价格。

新华多倍保上市引起市场关注后，一些主流保险公司也选择跟进，以【太平福禄倍佑】为代表的的一批多次赔付型重疾上线，产品功能有所改进，但价格依然昂贵。

轻症改为额外独立保额，重疾间隔期缩短为1年，价格和第一代多倍保处于同一水平。

高昂的价格将第一、二代多倍保产品限定为了“小众产品”，但随着同方全球【康健一生多倍保】的上市，改变了这一局面。

产品功能进一步改良的基础上，价格大幅下降，已接近主流一些“大牌”保险公司单次重疾的价格。

从这一代开始，多倍重疾险产品功能进一步优化，产品供给极大丰富，价格大幅下降。

1、重疾分组优化：癌症单独分组，理赔概率更大；还出现了不分组重疾产品，但只能赔付2次，代表产品【百年康惠保多倍版】；

2、增加中症责任，提高赔付额度，代表产品有【华夏常青树多倍版】等

3、增加癌症多次赔付功能，但间隔期设置过长，两次癌症需间隔5年才能赔付，代表产品有【天安健康源2019】、【弘康哆啦A旗舰版】等；

4、价格大幅下降，代表产品有，【守卫者1号】、【完美人生】等

价格已经降到第一代的6折左右了。

最新的多倍重疾险，不光重/中/轻症齐全、恶性肿瘤单独分组、还加强了癌症的二次防护，而且间隔期进一步缩短，两次癌症间隔期只需3年。

而且在保单前十年还有额外保额，把多倍重疾险的功能发挥到了极致。

代表产品：

1、复星联合备哆分1号

2、光大永明嘉多保

2、长生人寿桐心守护

这三个产品是目前保障功能最全的多次重疾险，在各个分项中各有优势，但综合比较，【光大永明嘉多保】是目前最具性价比的。

① 保障全面：

轻/中/重疾/双豁免/癌症多次赔付/重疾前十年额外20%保额；癌症间隔期3年，全网最短；

② 等待期最短：

90天的疾病等待期，属于重疾产品中最短的；

③ 价格最低：

已经与附加癌症二次赔付的单次重疾价格非常接近了；

④ 核保宽松：

甲状腺结节、乳腺结节都有标准体承保的机会，乙肝携带和小三阳，只要肝功能正常也可标准体承保

总结

每种类型的重疾险产品，都有自己保障的侧重点，没有绝对的孰优孰劣。

但是想买多次重疾险产品的人群，一般都是想获得最全面的保障，那么从这个角度来讲，重疾险的第五代机——【光大永明嘉多保重疾险】是目前来讲保障最全面的一款产品。

重疾+中症+轻症+身故赔保额+双豁免+恶性肿瘤三次赔付，基本上所有的重大风险全囊括了。而且保费还做到了同类型产品市场最低，加上“光大”央企品牌的加持，浑身上下都是亮点。

保费预算充足的同学，可以重点关注一下这个产品。

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