美容卡、餐饮卡、洗车卡、家政卡……现在很多商家都会鼓动消费者购买自家的充值卡，或者叫预付式消费卡，有的干脆要求顾客必须先买卡充值才能得到服务，宣称充值越多折扣越大，这种预付式消费卡已经成了一种普遍现象，但是，在让消费者享受优惠的同时，预付卡也埋下了风险隐患。

近期，不少明星连锁店纷纷关门歇业，管理层失联，会员损失惨重。比如，头顶首家智能健身房光环、拥有上百万注册用户的“小熊快跑”；注册用户达20万人的福州共享汽车“沃出行”；家政行业龙头企业三鼎家政；等等。这些企业的经营模式有一个共同点，那就是出售预付消费卡，也就是先办卡后才能消费。

三鼎家政上海分公司的总部，是200多家关门网点中的一个。据官网介绍，三鼎家政是一家全国性直营连锁企业，成立于1998年，在北上广深等几十个城市设立运营中心，日提供订单服务10万单，号称“中国现代家政服务业直营连锁之典范”。

三鼎家政主要通过卖家政卡来提供服务。卖卡有线上和线下两个渠道，线下靠门店，线上有“来人到家”网店、手机客户端等。虽然三鼎卖卡有几年时间了，但是从去年下半年突然发力，尤其到了双11、6.18，促销力度就更大了。

一位消费者告诉记者：“给我一发就是充1万，18元每小时的，或者是跟你讲，充2万16元每小时的，前前后后，这个客服总共跟踪了我7个多月。”最后，这位顾客一共充值了20万元。在销售人员的不断蛊惑下，很多人买的卡远远超出自己的需求。一位106岁老人竟然买了15万元的卡，但是没多久老人便去世，卡内至今还剩下14万多元。

持续了几个月后，7月10日，三鼎家政集团通过官网突然宣布，所属分公司即日起业务全部暂停，公司将进入“财务清算”阶段。可就在关门前几天，三鼎的工作人员还在不停地向客户卖卡。许多买卡的人没法要回余额，损失巨大。

在无法退卡的受害者中，不仅有消费者，还有很多三鼎家政的工作人员。三鼎家政告诉员工，公司将在6月底上市，需要冻结公司账户，需要大笔资金，所以要求员工多卖卡。店长把任务层层下放，结果所有人都变成了销售人员。如果业绩不完成，就不发工资，逼着大家必须往里垫钱。

一份三鼎家政内部的卖卡数据显示，其中既有消费者买的，也有员工买的，总额十分惊人。一位三鼎家政前客服人员告诉记者：“光2017年江浙沪这边，交易额线上就达到了7372万多元，线下的话有2057万多元，加起来近亿元。”

问题越积越多，许多员工春节后就再也没有领过工资，于是纷纷离职。而那些买了卡的人，为了要回自己的钱，只能继续留在公司里，直到关门歇业。三鼎客户和员工买卡的钱到底去哪了呢？记者多次联系三鼎家政董事长任富强，但其始终不接电话，短信、微信也都不予回复。

目前，上海三鼎家政消费者代表郭先生正在带领着大家追讨欠款，并追究三鼎家政的法律责任，但这条路走得十分辛苦。

这家已经运营了20年的家政龙头企业，为什么会说垮就跨了呢？专家表示，问题就出在大规模卖预付卡上。中国政法大学教授吴景明表示：“这个钱进入企业腰包以后，它的用途实际上是没有人去监管的，就当自己资金去用了，可以说是想怎么用就怎么用。但是如果它拿到钱以后，没有按照约定提供商品或服务，那实际上就是一种自融，就是非法集资。”

吴景明说：“我一直呼吁，要由第三方全额托管，但是咱们现在即使是预管，就是放在银行账户预管，也不是全部的，按照规定是按照比例的。尽管预管了，但是一大部分还是自己支配的，还不能避免它滥用这个资金，甚至卷款而逃。”

三鼎家政的垮掉揭开了一个行业秘密：理论上任何商家都可以发售自己的预付消费卡，但由于缺少有效监管，导致用户资金进入企业腰包后听之任之。2015年，全国人大常委会曾经就消费者权益保护法的实施情况做过检查，并在检查报告中发出警告，预付卡消费存在一定风险。一是发行预付卡的企业量大面广，涉及资金较大，个别商家利用其变相融资、集资甚至诈骗；二是约定不明导致服务缩水。

正因为预付消费卡的先天不足，因此为后天埋下了祸根。近年来，预付消费卡投诉量持续上升。上海市单用途预付卡协会执行副会长范林根表示：“2017年应该是12000多件，涉及到的企业是6700家左右，涉及到关门的企业应该是在2100家。”

三鼎家政一夜之间关店停摆，留下数以千计的无处退卡的用户和被拖欠工资的员工。类似的商业模式和潜在的陷阱却在我们身边屡见不鲜。作为消费者，我们在面临充值优惠的诱惑时，也要谨慎行事。