专项整治,现金贷是岌岌可危还是优胜劣汰?
前两天,公安部在京举行新闻发布会,通报全国公安机关打击“套路贷”的有关情况。公安部新闻发言人郭林在会上表示“套路贷”是一种新业态的黑恶犯罪。
因为这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益,也扰乱了金融市场秩序,影响社会和谐稳定。
在过去一年中,国公安机关在对“套路贷”开展打击中,取得了显著成效。仅在去年3月,就捣毁“套路贷”犯罪团伙窝点4个,抓获犯罪嫌疑人129名,冻结涉案资金560余万元,受害者95%都是在校大学生。
“套路贷”在犯罪过程中大多数是包裹着民间借贷外衣,以借款为幌子,通过设计套路,引诱、逼迫借款人垒高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。
行业一片震动
会议引起了现金贷从业者一片哗然。不少的现金贷老板,开始考虑是否要清盘离场,也有不少的平台已经开始清算,准备着手退场。
自2017年行业寒冬后,助贷行业就悄然兴起,以至现金贷行业的准入门槛开始降低,而现金贷又具有不断增长的市场需求,于是不少的资金陆续入场,纷纷想从暴利的游戏中瓜分到一杯羹。
除了正规平台,也不乏为了获得流量和客户,使用“黑暗法则”野蛮发展的平台,“套路贷”也开始了它的“野蛮生长”。
这次整治行动,又会对行业的发展带来什么影响呢?具体我们是不得而知的,但目前为止,不少平台都持不太乐观态度。
因为就以往的经验来判断,首先老赖趁机发表“宣言”,行业的坏账率会飙升,对部分平台来说,可能是毁灭性的打击。其次就是平台存活问题,清盘离场还是响应整改?
最重要的是,整改后是否还能存活?
现金贷游戏里的“圈”
就算整改,是否能存活依然是一个严峻的问题。
”获客成本太高了,就这么高的成本还是一堆坏账,你说不提高利率,怎么获利?我们又不是慈善家!”早在去年年底就有从业人员向小宝表达过行业的“无奈”。
他们表示,网贷用户逾期的成本很低,因为大部分网贷没有资质,无法接入征信,甚至就算接入征信,不少用户也表示不在意,因为对于用户来说,并没有实质性的损失,也没有严厉的打击。
荀子说过“人之初,性本恶”,国外也有七宗罪的说法,说人是有7种原始欲望的。
而对于金钱的贪,以及获取代价的低廉,一部分用户便开始“理直气壮”的撸口之路,常常能看到“凭本事借的,为什么要还”这样的言论。
市面已有风控的不完备,以及对老赖的打击力度不够,导致坏账率的高居不下,出借成本的增加,需要靠高利率以及强催收来实现预期的盈利。
而高昂的利率以及用力的催收,导致部分良好资质的用户不得不为飙升的坏账率买单,最后深陷在现金贷的泥沼里。
就这样逾期用户开始增加,获客成本也水涨船高,一个能过审的用户简直是可遇不可求。获客成本的增加再次导致利率的提高,以及催收的“发力”。
就像一个混乱的“怪圈”,不管是平台还是用户,兜兜转转最后都绕在了里面,出不去。
而入行门槛的低廉,更是直接导致了罪恶的滋长,“套路贷”就如找到了沃土一般,疯狂生长。
行业清洗的契机
这次这次对“套路贷”的专项打击,也打击了不少从业者的信心,导致许多想要在年初入场的资金,现在都持观望的态度。
但也有业内人士表示,这是次清洗行业的好机会。“这是一波优胜劣汰的筛选。因为最开始这行业里就是鱼龙混杂 !“
他表示这次打击加速了一部分玩家离开市场,而2019年的现金贷市场,注定会脱离2018年过于粗放的模式。
”现金贷行业,一直就有不少平台,希望行业合规化,让优币驱逐劣币,以及信用数据透明化,让老赖不在隐藏在优质客户中。“
信用数据的完善,能剔除老赖,避免坏账率的畸高。从而带来的便是,行业不在需要高额的利率,或者是强力的催收去达到自己的盈利目标。
而那些隐藏在其中的,披着民间借贷、普惠金融外衣的“套路贷”将无处可遁。
这次是清退劣币,规范行业的一次契机。
因此,作为想要留下现金贷平台,提高风控能力,平衡市场宣传成本、借款人筛选度、逾期率及借款利率等多个方面,是眼下的当务之急。
现金贷这场游戏,就像大家一起端着的一个“大盘子”,不管是风险,还是自身的素质,一旦没有好好把控和提升,这个盘子砸了,谁都会是接盘侠。而如何把这个“盘子”玩转,是需要现金贷行业所有人从业人员一起努力的。
这次整治对于有借贷需求的用户来说,影响也是巨大的。者意味着,以后能“撸”的口子越来越少,而风控严谨的正规平台越来越多。
那么对于个人征信信用的要求也会越来越高,有借贷需求的用户,除了擦亮眼睛,谨慎选择平台以外,更加需要的,是开始重视自己的信用。
因为行业的趋势是走向合规,那么相关的信用数据,风控系统等等迟早是会完善起来。如果那时再重视,就已经晚了。