购车贷款0首付、0利率，这话可信吗？天下可没有白吃的午餐，如果不懂其中道道，很有可能掉入商家的陷阱中。不懂其中道理，我又来说个故事。

小宋想买一台轿车，总是犹豫不决，发现某商家打出广告购车0首付，0利率，两年利息我们帮你扛。细细打听，原来商家是这么做的：

轿车总价24万，每月还1万，分24个月，两年还清，但想办理这个贷款，需先交2万手续费。

小宋心想，月供1万就能买到车，还不用出首付，划算，于是信用卡一刷，车子开回家。

但实际上，小宋真的0首付、不需要出一分钱利息吗？

在我们看来，小宋必须把2万元手续费也考虑进来，结果又会是如何呢？我们来算一下。

你看，小宋这车24万，但办理贷款，需要给商家2万手续费，如此实际从商家那只贷到22万。

但每个月还款却是1万元，一分钱不少需还足24个月。

这样一来，我们可以计算出小宋办理的贷款，月利率是0.7081%，如下所示：

换句话说，小宋实际买这台车，付出的年利率高达8.4932%

没有TVM计算器也没关系，我们打开excel表，用Rate函数演算一下也会得到相同答案。

在exce表任一空白格中输入：

=RATE(24,-10000,220000)*12，

回车，即可得到答案是8.4975%

（设置单元格格式，百分比保留小数点后4位，数据由7分钟理财投研部提供）

天下没有白吃的午餐，买家也没有卖家精，但一般人买车时在乎的是自己首付要出多少、每月还多少，总利息交多少，谁又会在意手续费呢？况且商家打出0首付、0利率的宣传，根本不会跟你说明提车时要交的手续费是多少。如此，算上手续费，买车并没有占到便宜。

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