近日，有网友爆料称，部分平台只要开通购买黄金、白金、钻石会员卡，可享受免手续费、保证借到钱等优惠服务。该网友还称，这种方式等于是变相收取砍头息。

在12月1日《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》下发后，现金贷便真正进入寒冬时期，身边行业内外人士谈之色变。而对于平台来说，催收成为难题，资金慌也随之而来。

然而，近日，据网友反应，某现金贷平台推出如下会员制度：

开通黄金会员，一年是128元，可以保证借到钱；

白金会员一年198元，借款可以免手续费；

钻石会员一年398元，用户借8笔款之后会退还会员费，前提是不逾期。

该网友称，这就是变相在收取砍头息，应该被纳入监管框架内。

所谓砍头息，是指放贷人在借款人取得借款前，从本金中抽走的一部分款项，这严重损害了借款人的利益。

事实上，早在规范现金贷的文件中已经提及，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

但，据新金融深度了解，以会员卡制收取费用的平台并不在少数。

近期，在一些论坛上，闪银霸王卡、信而富诚信会员以及MO9的会员卡再度引发争议。

霸王卡是闪银平台推出的具有会员服务性质的产品，用户购买之后可以享有费率低、提现快等优惠。

但近来不断有用户反馈表示，平台存在通过霸王卡类产品变相收取砍头息，并与其借款产品绑定销售等问题。

新金融深度亲测，在下载闪银APP申请纳米贷借款时，页面的确出现了购买“呼呼霸王卡”的界面。

内容提示为：呼呼霸王卡每张卡90元，有效期为7天，每天7点开售。审核被拒，卡费会自动退回至闪银零钱包中。

据了解，闪银的霸王卡有“呼呼霸王卡”、“纳米霸王卡”和“多米霸王卡”三种。

用户在购买霸王卡后将享有超低费率、提款加速等优惠。

其中“呼呼霸王卡”每天7：00开售，有效期为7天，过期未使用卡片将作废，每张卡99元，可用于额度为1000-3000元，借款期限为30天的贷款产品，且仅适用于“纳米贷-呼呼”。

如果用户审核被拒，卡费会自动退回至闪银零钱包中。

虽然买了霸王卡并不能保证一定能借款成功，但是不买霸王卡就会大概率申请被拒。

但是根据网友反馈，在申请贷款时，没有霸王卡就会被秒拒。

早在今年9月，闪银的霸王卡即已进入人们的视野，一些其他现金贷平台也推出了类似产品，如信而富的诚信会员服务、MO9的会员卡等。

但11月初以来，陆续有网友表示，没有霸王卡、会员卡，就无法借款成功。

据了解，信而富目前线上产品借款额度为500元-6000元，最长可以分6期还款。用户申请借款会提示用户开通会员，会员等级分为黄金会员、白金会员、钻石会员。

用户开通黄金会员，一年是128元，可以保证借到钱；白金会员一年198元，借款可以免手续费；钻石会员一年398元，用户借8笔款之后会退还会员费，前提是不逾期。

与霸王卡费率低、提款快的特点类似，信而富的诚信会员服务还提供优先获得放款资格和分期资格等优惠。

此外据网友反馈，MO9的会员卡是199元，期限7天，借款2000元，14天需还2028。

某业内人士认为，现金贷平台需要用户购买霸王卡、会员卡这种会员服务才能借款，实际上就相当于被收取了砍头息，或者被变相提高了借款利率。这并没有达到合规的真正效果，未来很可能被监管机构整治。

对于现金贷平台推出会员卡、霸王卡等产品，某现金贷平台工作人员表示，这是政策所逼，“在用户申请借款前，让用户办理会员服务，这是贷前行为，是否属于砍头息，并不好说。如果监管层将这类服务定性为砍头息，平台也会立即暂停会员服务，所以目前也只是在打擦边球，应该会是短期行为。”

也有业内人士表示，霸王卡等会员服务实际并没有违反监管规定，这只是一种定制服务，用户可以自愿选择是否购买此类服务。

对此，中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰律师对零壹财经表示，霸王卡类似于平台的消费资质，是平台做出的经营性策略安排，目前对于该模式监管部门并未做出限制。但是根据《消费者权益保护法》的规定，经营者不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易。

因此，对于平台来说，如进行该市场性经营安排，则应告知用户霸王卡的实际用途，使用方式、适用范围，以及在审批未通过情况下的退费安排等，合理保护用户享有的产品及服务的权利。