法律知多少:民间借贷合同常见流质契约,它是否有效?

案例

甲向乙借款100万元,约定借期1年,年利率为24%。与此同时,甲乙还约定,甲将其所有的一辆保时捷(市价为200万)的所有权转移给乙作为100万借款合同的本息的担保。若1年后甲无力还款,则乙直接取得甲的保时捷的所有权,且不须另行清算。

法律知多少:民间借贷合同常见流质契约,它是否有效?

分析

此案例中包含典型的流质契约,流质契约(Fluidity Contract)又称为“流押契约”、“流抵契约”、“抵押物代偿条款”,是指当事人双方在设立担保物权时约定,当债务人不履行债务时,由债权人取得担保物所有权的合同。

按照我国法律的规定流质条款无效,因为这往往对债务人不利。甲乙之间的借款合同为一年吗,年利率为24%,一年后的本息之和为124万,而保时捷的市价为200万,若到期甲无力清偿124万的债务,乙直接取得保时捷的所有权,这之间的价值明显不对等。

当然,若甲乙之间能够达成一致,将流质契约改为担保,设立抵押权或者质权,则是有效的。

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