“重大信号！继交行后，今起四大行也加入首套房贷利率98折！”

前几日，厦门某知名业内的一条朋友圈，在各大购房群里引起骚动。

大家之所以骚动，一是，今年以来房贷利率下滑程度感人，几波“猛如虎”操作下来，买房能省不少钱；

二是，国有四大行突破了首套“基准”线，将为2019年楼市定下松动基调，风向标意义很强烈啊！

不过，据厦门地产情报站了解，四大行首套房贷利率实行98折并没想象的那么简单……

Part 1

“目前，并没有接到首套房贷利率下调的正式通知，现在仍执行首套基准。不过针对新房购房者，如果所购买楼盘开发商与指定贷款行有合作的话，可根据签订的优惠利率情况进行打折，不一定是98折。”

从上述回复不难看出，四大行首套房贷利率优惠，仅针对新房有合作的楼盘，并非所有客户都能获得。

与此同时，厦门地产情报站也进一步联系了厦门其他大型银行，包括邮储、招商、兴业、民生、交通、厦门、中信等银行在内，发现房贷利率和一周前我们做得报道没有太大变化。

只有浦发银行的首套利率由之前的上浮10%，调整为基准，同时二套也有一定程度上的松动。

具体情况看表格↓↓↓

Part2

房贷利率“三连跌”，3月买房最多省44万

虽然四大行首套房贷利率优惠存在门槛，但各大银行工作人员均表示，目前确实存在利率松动的迹象，再过段时间或许会迎来进一步下调。

事实上，通过梳理2019年过去3个月的利率变动，我们确实也看到了一条利率不断下调的松动曲线。

在首套房贷利率方面，下调最多的是浦发银行，从上浮20%下调至基准。

兴业银行、民生银行从首套上浮10%调整为首套基准，厦门银行下滑5%，中信银行如果本月首套调整为基准，那么也将有10%幅度的下调。

在二套房贷利率方面，过去三个月变化最大的，是新增了“首套房贷已结清，二套房房贷利率可按首套进行计算”。

按照这种情况计算的话，浦发银行二套房贷利率由上浮20%下调至基准，下调最多。

民生银行由15%上调至基准，兴业银行由上浮13%下调至基准，其他10银行由上浮10%下调至基准。

此外，对比3月份和1月份，就算在首套房贷利率未结清的情况下，浦发银行二套房贷利率下调还是最多，由上浮20%调整至上浮10%。

中信银行由上浮15%下调至上浮10%，民生银行最低也可下调至10%，兴业银行则由13%下调至10%。

房贷利率不断下调，意味着买房成本不断减轻。

以贷款200万为例，30年为例，首套房贷利率下调最多的浦发银行，3月份买房能比1月份省44万，月供能够省下1222.62元。

二套方面，首套已结清的情况，在浦发银行贷款200万，能省下44万的利息，1222.62元的月供；

在民生银行贷款200万，能省下32.8万的利息，911.23元的月供；

在兴业银行贷款200万，能省下28.36万的利息，787.72元的月供；

未结清的话，在浦发银行贷款200万，最多能省下约22.3万的利息，619.02元的月供；

在民生银行或中信银行贷款200万，能省下约11.1万的利息，307.63元的月供……

Part 3

全国平均房贷利率最低9折，厦门还有空间

去年大部分时候，在全国平均房贷利率排行榜上，厦门一直以低利率著称。

不过进入2019年之后，厦门的地位受到了明显冲击。根据融360最新监测数据显示，全国平均房贷利率最低可以到9折，前十名的城市都在98折以下，厦门并没有在前十的行列。

虽然和这些上榜的三四线城市相比，厦门的平均房贷利率还有差距，但也说明了还有调整空间。

在厦门地产情报站调研过程中，我们也得到了不少银行人士，关于厦门房贷利率走势的看法——目前普遍认为还有进一步下调的可能。

基于这一轮利率调整，不少业内人士认为有两方面原因：

一方面，鼓励刚需和改善型购房者入市。2019年楼市调控，因城施策、分类指导，更多出现的“一城一策”成为重要变化。

这意味着，各地根据自己的实际情况，对房贷利率进行调节。事实上，鼓励刚需入市与遏制投机炒房者并不相悖。

另一方面，防范系统性金融风险。因为房贷利率越高，购房者房贷压力就越大。

在高房价的环境下，一旦房价出现较波动，购房者有可能断供弃房，而通过适当调降房贷利息，就是为了减轻购房者的还贷压力，这样，可以防范银行的系统性风险。

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