相信最近杭州很多人都在讨论一件事情：那就是你的房子即使还有贷款没有还清，你也可以去银行做二次抵押了！这是真的吗？

近日，有记者就在杭州不少贷款中介的朋友圈中发现，中介或者相关工作人员纷纷发出了这样的“重要通知”：杭州按揭房二抵已经开通，额度为评估价乘以折扣，再减去按揭余额。于是，就有询问了杭州多家银行，然后发现这个情况基本属实！有网友表示：结果有点让人惊讶，一开始还以为是虚假消息！甚至有银行工作人员透露，相较于以前，现在的金融方案会按揭贷款和二次抵押并不需要在同一家银行，可以跨行办理，更加便捷高效。

首先，让我们来看一下什么事“二次贷”。所谓的“二抵贷”，指的是将尚未还清按揭贷款的房子，再一次拿去抵押，一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以一个折扣，再减去剩余未还清的按揭金额，折扣基本上是住宅7折、商业5折。

一般情况下，房产二次抵押贷款的条件是在原有的抵押贷款条件基础上还需额外满足一些其他的条件，例如：房屋产权清晰；房屋有剩余价值；房龄不超过20年；银行要求的其它条件等等。在操作的流程上也存在着较大的差别，在贷款前也得先取得一次抵押贷款银行的同意。

这样的调整对我们而言有什么影响？一个案例或许就能让大家看懂。以一朋友购买的万家名城为例，2013年底购入一套89m2房源，成交总价仅130万元，首付三成的情况下，贷款了91万元。如今，万家名城二手房均价在3.8万元/m2左右，89m2房源的均价可以达到340万元。此时，贷款已经还了35万元左右，未还清的按揭款为56万元。按照评估价打7折，再减去剩余按揭款，如果办理“二抵贷”，还可以从银行贷出182万元。我们可以看到，随着楼市价格的变化，可贷款的金额还是很客观的。

行内人士表示他们也是刚刚接到消息不久。“这周的晨会上刚刚通报了这个情况，马上会开放二抵的业务。”某股份制银行工作人员透露，“具体产品还没有公布，但按照以往的经验，预计利率将在年化6%的基础上再上浮10%~20%，可以贷5~10年。”

当然，也会有很多人质疑“二抵贷”到底合不合规呐？其实该金融服务本身是合规的，但是流入楼市就违规了。“二抵贷”业务本身是合规的，主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市，这属于变相加杠杆，是违规现象，也是监管明令禁止的，毕竟，住房不炒这个关系民生的问题是不容忽视的。

而在现实中，类似的“二次贷”其实早就出现了。在前些年杭州买房动辄全款的日子里，有不少购房者通过“房抵贷”凑全款买房，而这些被抵押的房产中也有部分房产是属于二次抵押的。

“现在能办理‘二抵贷’的房产，基本都经过一轮增值了，对于银行来说风险就小了很多。此外，如今房价平稳，炒房的收益已经不高，所以‘二抵贷’放开，也不会有太多资金流入楼市。开放‘二抵贷’是为了让小微企业能够贷到款，让资金进入实体经济，推动其发展。”专业人士如是说道。

同时，最新消息显示多城房贷利率上调。根据上证报、界面梳理，杭州多家银行执行首套基准上浮8%或10%，南京、青岛、苏州、合肥、武汉、无锡普遍上浮20%，乃至30%。买房成本大增。如按4.9%基准利率贷款200万元，30年利息总额为182.12万元。房贷利率上浮20%为5.88%，购房者将多付利息44.01万元；房贷利率上浮30%为6.37%，购房者将多付利息66.83万元。

所以在选购房屋时选择如何的金融方案和贷款方式还是要根据自己的实际情况来决定！