从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的补充在国内开始强势崛起。现金贷发展初期在一二线城市以线上为主，在三四线城市以线下为主。随着移动手机和移动互联网的普及，现金贷从线下逐渐向线上蔓延，借贷群体也越来越年轻化。

随着现金贷行业的飞速发展，其背后也是乱象丛生，不出所料，今年的315晚会点名了若干“714高炮”。“714高炮”指期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。

315晚会过后，网上流传一个段子“我只想对国家说，我是自愿借款的，没人逼我，就算1000到手200我也愿意，明天就还我也愿意，别为难放款的”，内容确实搞笑，但却是现实的真实写照！

如315报道中的董女士一般，许多人都知道砍头息、高利贷、爆通讯录属于违法违规行为，但很多人还是一边投诉，一边转向714高炮借款。这是为何？

在中国，合法的职业放贷人身份一直是持牌金融机构的特权。现金贷新规之后，持牌机构的年化利率上限是36％，而这些超利贷平台的年化利率下限甚至达到了200％，在持牌机构与超利贷之间，没了缓冲地带。董女士在持牌机构吃了闭门羹，苦于没有其他选择，只好转身向大海走去，走到714高炮的怀抱里去，去接受年化利率数百甚至上千的贷款服务。

持牌机构力推普惠金融，但是普惠金融并不等于扶贫，基于多方面成本考虑，银行并不会用更低的年化率产品为董女士服务。而想要做到普惠金融，需要松开放贷机构的手和脚，需要为普惠借款人构建多层次、连续性的借款产品集合。

广义来看，不仅所有提供消费性贷款的平台和网贷平台全是现金贷，腾讯微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条似乎也可以被归入现金贷行列，甚至连信用卡现金分期都可以算做现金贷。其模式千差万别，鱼目混珠的状况也不罕见，而部分打着现金贷之名行高利贷之实的企业正在扮演混入互金行业的不良角色。

我们坚决地拥护支持国家有关部门加强统一监管体系的介绍，监管越有序，其实是做事越规矩的机构，越有利。但是在具体的操作当中不一刀切，不能因为个别人的生病了，一个人生病让所有人都吃药，不能因为个别创新的失误就关闭了所有创新的大门。

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