2018中国交易金融服务创新论坛（TFIF）暨第10届中国商业银行财资论道以“看财资看未来，论道交易新金融”为主题，聚集了全国业界近60家商业银行140多位专家。与会嘉宾围绕数字经济下，以科技驱动交易金融服务创新，共同交流与探讨立足交易场景、链式金融，借助金融科技赋能，不断提升金融服务实体经济的水平。本文根据江苏银行交易银行部总经理史初江本次会议演讲内容整理。

编辑/吴乐意

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▲图 江苏银行交易银行部总经理 史初江

江苏银行在2017年11月份组建了交易银行部，目的是为了吸收低成本的结算资金。银行业规模最近十年飞速扩张，但都是靠外延式的扩张来增加自身的资产和利润。

当前银行业面临的挑战

从外部因素来看，第一个挑战是利率市场化对银行的冲击，存款理财化，负债成本，尤其是不受人民银行利率管控的这一部分，不断升高。第二个挑战是互联网金融的冲击，银行的业务现在被互联网金融分走了，银行利润分流。第三个挑战是从2017年开始对政府平台和房地产的调控对区域性城商银行冲击非常大。第四个挑战是强监管，从去年开始不断出台的监管新政策、资产新规对银行的投行业务和资管业务都产生了非常大的影响。

从内部因素来看，首先银行的存款增长幅度和前几年相比大幅度下降。一般情况下，银行的全年任务基本在某一个季度，尤其是在上半年就能全部完成，但今年不少银行存款在水平线挣扎。其次，银行的资产投放越来越受限制。

江苏银行的业务背景

江苏银行的业务呈现出以下四大特色：第一，它是最具互联网大数据基因的银行，推出了“税e融”“月光宝盒”等e融网贷系列产品。第二，高质量的小微业务持续发展，直销银行客户数量业内排名第二，并支持科创企业的成长，积极探索“三农”模式。第三，制造业贷款和绿色信贷的增势良好，其中制造业贷款余额突破千亿元，绿色贷款余额达670亿元。第四，设立了一个专门的交易银行部——扬帆起航，目标搭建务实的组织架构，围绕一个平台、两个核心和五个重点，积极推广“智盛”交易银行品牌。

一个平台指的是电子银行，所有供应链系统、现金管理系统和国际业务系统都由电子银行来维护。它主要承担两大块比较有意义的业务，一个是企业网银。交易银行把企业网银打造成了一个企业与银行沟通的桥梁，只要网银端响应，柜台人员就会及时把信息反映到管理部门。另一块业务是“筋斗云”，它是一个客户经理营销平台，可以帮助客户经理及时查到存量的客户数据，并帮助其解决问题。而且，还能让客户经理的层级简化，针对客户的问题不需要再一层一层繁琐地上报。

江苏银行有个天然的优势，就是和机关、事业、财政、社保等单位保持着密切的联系，因此，江苏银行针对不同的机构客户推出了不同的现金管理产品，分别是“招标通”“银法通”“银财通”和“电商通”，并为自身带来了大量稳定的结算存款。

供应链金融的本质是指在信息流、现金流、物流等基础上，企业形成的商业模式。江苏银行将供应链金融定位在核心企业、交易平台、产业链这三大类客户。其实，早前运用反向保理来做核心企业，存在一定弊端，银行和企业都不能达到共赢。现在，采用供应链的模式，将核心企业应付账款变成一个标准化的资产，并在交易所挂牌，银行的角色从原来的反向保理出资方，变成了ABS的财顾和投顾及后端ABS的购买方，角色的转换是银行解决供应链痛点的一个有效方式。核心企业的供应链上下游资产变成标准化资产，将是供应链金融的发展趋势。

江苏银行与无锡不锈钢中心一起以物联网技术为基础对动产质押做了一些改良升级，主要在两方面做了尝试。首先，在监管上运用了物联网技术；其次，采用代理采购或委托加工的方式解决了确权问题。这些方式，极大地促进了企业上下游的交易。

区域性银行的痛点

对于区域性银行来说，最大的痛点是受区域的限制，异地业务没有网点支撑。第二个痛点是缺少科技资源，江苏银行的科技部除了日常的系统维护之外，能用在业务口的系统人员也非常有限，即使成立了数据治理部，也不能像别的大银行一样拥有庞大的科技队伍。第三个痛点是供应链金融呈现出异地、分散、小型的特征，存在确权难、回款难的问题。为了破解这几大难点，江苏银行做了三方面的尝试：首先，通过保理公司模式来解决异地和分散的问题；其次，通过SPV管理模式去解决确权和回款问题；最后，选用代理采购委托加工的模式来解决货权和风险的问题。

区域性银行在交易银行业务上，要区别国有大行，避免只拼价格与规模，要找准自身特色优势，要先服务好区域内的机构客户、集团客户、重点客户，打好基础，再通过配置部分授信来撬动供应链业务，做好供应链金融的创新突破，打造自身的品牌和特色，以客户为中心，提供综合化、个性化的金融服务。 了解更多内容，进入财资中国商城订购《财资中国》杂志 https://mall.treasurychina.com/