『关于银行开放求“生”，不论是有轻有重，还是自然生长，亦或是生死选择，每个人都有对其不同的理解。但不可否认的是，Open是必然存在的现象，开放银行或许将是银行的未来发展新方向。』

　　文|张羽铭

　　来源|互金通讯社

　　近年来，金融科技逐渐成为金融领域的热门词汇。作为传统金融机构，银行也依托科技寻求开放共享、合作共赢的发展新方向。在此背景下，Open Banking概念越来越多的被人们所提及，那么，银行将如何运用Open Banking理念焕发新生机呢？

　　从左至右分别是是：寇冠 百信银行副行长兼CIO；高旭磊 招商银行零售金融总部副总裁；尚阳 农信银资金清算中心运营总监（副总裁级）；何平 清华大学经管学院金融系教授、清华经管中国金融研究中心主任；王立鹏 毕马威高级合伙人；谢广军 百度云副总经理；董希淼 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员。

　　11月19日，在AI+Bank金融科技私享会的圆桌论坛上，百信银行副行长兼CIO寇冠、招商银行零售金融总部副总裁高旭磊、农信银资金清算中心运营总监（副总裁级）尚阳、清华大学经管学院金融系教授 清华经管中国金融研究中心主任何平、毕马威高级合伙人王立鹏、百度云副总经理谢广军和中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼，围绕“Open Banking-银行开放求‘生’”展开讨论。

　　Open Banking既是生态，也是生死

　　现今，金融科技高速发展，银行作为“老牌”金融机构，是不是不走Open Banking的这条路就到了活不下去的地步呢？

　　高旭磊认为，银行应具有开放共享、合作共赢的心态，这样才能把消费者服务好。作为银行来说，如果放弃自己在生态当中直接服务客户的地位，是言之尚早的。求生应该是求生态，在这个生态环境当中，银行既可以充当金融产品、金融服务的一个生产者，同时也可以销售其他的合作伙伴的一些产品和服务，在这个生态当中扮演多种的角色。

　　尚阳指出，开放银行求生是生长的正常过程。这既不是一个新产品，也不是一个新业务，它是自然生长发展出来的一个正常的新业态，或者一个新的模式。所以谈不上生和死的问题，人们要在新理念和新概念的指引下，让新的生长方式长的更好、更大，在符合监管和客户允许的前提下，更加健康的成长下去。

　　何平则表达了自己不同的看法，Open Banking既是生态，也是生死。Open Banking这个概念，不仅仅是一种新的生态，有了新的技术，它可以绕过传统的牌照，区域性的垄断障碍，提供新的服务。此外，更重要的是它的生存感，如果机体不去和外部对接，自身就会快速衰老，被淘汰。所以它既是生态，也是生存问题。

　　此外，王立鹏表示，生态是肯定的，生死是有生有死。在生态问题上，未来科技创新本身就是一个生态，这种情况就是专业化分工的体现，要把事情做好，就得生态分工，所以这是一个必然的结果。在有生有死的问题上，整体上来讲肯定不会死。因为金融的本质是时间和空间的重新安排，在这个过程中，价值点不会由于技术的出现而改变金融的实质，所以金融业、银行业一定不会消失。另外，伴随着科学发展，未来一定是一切向好。但有些机构可能还是传统模式，这种情况可能会有一个学习的过程，不会马上死。这也意味着一定会有迁徙的过程，所以一定是有生有死。

　　开放银行生态应该共生共存共成长

　　如果说开放银行是生也是死，那么银行Open Banking到底是一个什么样的生态？金融参与的生态到底应该是什么样的呢？不同的嘉宾针对自身的理解分享了一些观点。

　　董希淼提出了自己的观点，Open Banking可能是有轻有重，做不做开放银行，会让整个银行业变的更加差异化和不同，这可能会决定未来银行的几个方向。在他看来，开放银行是一个一直都在做的事，只是最近才提出来的一个新概念。这不是生死，主要是生态，生态更多的会决定银行轻重的问题。

　　谢广军强调道，各行各业都在做开放的东西，即Open是整个业态发展的必然趋势和结果。当Open Banking生态到来的时候，在整个角色的定位上，也发生了一些改变。就银行今天来讲，可以作为银行能力的提供者，反之，当生态融合之后，它也可以作为场景和服务的提供者，这些都是有可能的，所以这也是一个趋势。

　　尚阳谈到:“现在我们说的开放银行，是客户从线下日常的生活和经济活动走到了线上，银行的业务从线下走到了线上，这是一个发展的必然。”所以银行也好，金融也好，是整个社会经济生活中、生态中的重要一环，而不是金融单独构建的生态。所以，生态应该是共生共存共成长。

　　王立鹏则认为，金融既独立形成生态，又没有独立生态。一方面，在日常生活中，金融是辅助手段，借钱投资不是天然需求。另一方面，金融可以产生流量，人们的行为都可以得到体现，所以自然有生态和流量，可以加以利用。此外，金融行为可以反映出个人的特征，用有智慧的服务构建模型和规则，挖掘出很多人的需求点，产生商机，所以这又是一个生态。

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