養老保險已經繳夠20年了，可是還有5年才退休，還用繼續再繳5年嗎？既然20年都堅持交了，何必再在乎這5年，其實最後這5年還是比較關鍵的5年。

按照目前我國退休政策的規定，綜合起來就是兩條。一是達到法定的退休年齡，二是養老保險繳費達到15年及以上。這個15年其實只是一個基本的門檻，並不是繳費滿15年就不用再繳費了。你已經繳費20年，如果達到法定的退休年齡，是完全可以辦理的退休的，但是20年其實繳費時間也不是很長，按照目前的養老金水平，最多也就是每月1500元左右的養老金。因爲還有5年才能達到法定的退休年齡，如果現在經濟比較困難，不再繼續繳納養老保險了，也不影響你5年後順利辦理退休，但是養老金是不高的，每月1000多元左右的養老金最多也就是維持基本的生活。

養老保險的目的不僅僅只是能夠辦理退休，有基本的養老金，如果退休前沒有多少積蓄的人，單靠養老金生活是比較拮据的，要想退休後有更高的養老金，唯一的途徑或者是增加繳費年限，或者是增加繳費金額。由於臨近退休的5年，職工社會平均工資不斷再上漲，因此養老保險的繳費基數也在上漲，繼續堅持再交5年，不但可以增加5年的費年限，由於繳費基數的上漲，個人賬戶資金餘額也會不斷的增加，繳費年限和個人賬戶資金餘額都是增加養老金的關鍵因素，5年繳費年限，每月養老金的增加值一般在500元左右。如果說你現在繳費20年，養老金可能在每月1500元左右，那麼繼續繳費5年，每月養老金就應該在2000元左右。

繳費年限的增加，不但影響當期的養老金水平，同時對今後國家調整養老金時，也是很有用處的。國家每年調整退休人員的養老金，現在基本上建立了常態化的正常增長機制，調整的原則爲定額調整、掛鉤調整、適當傾斜。掛鉤調整就是按照每繳費一年，給予一定比例養老金的掛鉤。比如2019年重慶市的掛鉤比例爲每年3元，繳費20年每月養老金增加60元，繳費25年每月養老金增加75元，而每年調整都會增加，繳費年限越長，每年增加調整的金額就會不斷增多，一直到死亡爲止，這個數字一生算下來還是不少的。

現在凡是參加職工養老保險的人員，除了退休養老金外，還有死亡待遇。很多人說生的起死不起，也就是說現在喪葬費用是非常高的，但是退休人員死亡後，還要給予喪葬補助金和撫卹金，這兩項費用加起來相當於20個月左右養老金，其高低也是根據繳費年限來確定的，繳費年限越長的人，撫卹金待遇相對也比較高，生生死死都和繳費年限掛鉤，雖然這和本人關係不大，但是操持你生後事的家人也是非常看重撫卹金待遇的。

綜上所述，你已經繳費20年，還有5年才退休，如果經濟條件比較困難的，不繼續繳費不影響你5年後辦理退休，但是如果經濟條件允許，我個人認爲是不應放到放棄繼續繳納的，從改善個人退休後養老金待遇、增加今後調整養老金的待遇，都是具有很大影響的，還是繼續繳費比較好。