在开放的消费观念背后，当今年轻人们的理财意识其实也很成熟领先。根据腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》中显示，从资金保有量、年龄、养老准备等多个维度进行研究，大数据显示，90后在2018年首次超越70后、80后，成为理财通用户数量最多的年龄段。考虑到90后的实际人口数量低于70、80后，所以90后使用理财通的比例要远高于“前辈”。

与此同时，90后存钱购买养老基金已经成为潮流。有超7成的90后对养老有明显的危机意识，有能力的90后已经开始积极申购养老基金。如今的年轻人已经看得更加透彻明白，他们的未来也将逐步面临“房子、票子、老子、孩子”四大问题，如不尽早开始进行理财规划，当这“四座大山”压在身上时，也必将将自己陷入到无比艰难的“囧境”。如何巧做理财规划，就必须注意以下几点：

一.负债要适度

虽然提前消费可以让目前的生活更加美好，但当负债和资产的比例超过安全警戒线时，就会对未来的现金流产生极大压力，甚至导致家庭财务全面崩盘。

因此，建议负债比例不高于总资产的60%，或者每月还款金额不高于税后收入的60%。同时，如非必要，不要借入年利息超过6%的负债。

二.强制储蓄

存钱是理财的第一步，也是最重要的一步。

请善用带有“强制储蓄”功能的金融产品，它能够帮助我们控制欲望、克服惰性。

常见的强制储蓄工具包括零存整取存款和基金定投。

零存整取需要和银行约定好存期、每月扣款金额，扣款日期，银行会自动扣除相应的金额，到期后即可全部取出。这种方法虽然能够实现强制储蓄，但是投资收益率较低。

基金定投与零存整取类似，银行会每月自动从卡中划转相应金额，投入我们指定的基金中。这种方式不但具有良好的强制储蓄特性，在当前的市场环境下，长期坚持基金定投更有望获得理想的投资回报。

三.选择适合的投资理财产品

不管是年轻人选择银行理财、互联网金融理财还是股票投资理财，都建议听取专业人士的规划建议，选择当前经济形势下风险可控的理财方式。因为专业人士对于国内外经济形势和市场的运行了解深刻，甚至可能细致入微。比起自己闷头钻研，普通投资者跟着专业人士选择投资方向，也许更容易获得良好的理财收益。

正如2019年年末，恒昌首席经济学家魏力博士在《2020恒昌宏观经济展望及资产配置报告》指出，2020年投资者需要妥善平衡风险与回报的关系，资产配置应多元化、全球化。资本市场已经进入“负利率”时代，全球资产配置的主基调应该是避险和防御。在资产配置策略上，可以根据投资者的风险适配程度，在人民币利率债、美元债券、日元、黄金四个方面进行资产配置，报告建议投资者防御配置。

实际上，追求精致的生活其实并没有错，但超前消费、超配消费都将使你成为金钱的奴隶。对于年轻人来说，既要有“我值得”的决心，也要有“我不配”的勇气。暂时的“粗糙”，是为了更好地闪耀，通过努力让家人过上好日子，从现在开始，学会控制欲望，管理好自己的财富，必然会积小成多，量变产生质变，实现人生路上的弯道超车。懂得理财，拥有财富，才能真正掌握自己的人生！