购买过百万医疗险的小伙伴们都知道，大多数百万医疗险都是有免赔额的。于是，有不少朋友就问小新说，有什么办法可以去掉百万医疗险1万元的免赔额呢？百万医疗险的对于小额疾病是报不了的啊，感觉买了这样的保险，很无用啊！

关于大家的这个疑问，小新给大家出出主意。

1.选择0免赔的百万医疗险

目前，保险市场上有一些百万医疗险是0免赔的，价格上肯定会比有免赔额的百万医疗险贵上很多，毕竟0免赔额的百万医疗险加大了保险公司赔付的概率和金额及“小额理赔”的人力审核等经营成本，所以价格上更高一些。

其实，目前，有些百万医疗险还对特殊疾病实施0免赔，比如：安联臻爱百万医疗险对恶性肿瘤门诊治疗（含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）；急性心肌梗塞手术后门诊血管造影、冠状动脉增强CT检查（冠脉CTA）、心脏导管检查；脑中风后遗症手术后门诊头颅CT检查、脑血管造影检查；重大器官移植术或造血干细胞移植术后的门诊抗排异治疗；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）后门诊血管造影术、心肌灌注扫描；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）门诊肾透析这6这种疾病，进行0免赔，还有些是对癌症进行0免赔，但都是重大疾病的0免赔。

所以这类保险对于小额疾病的报销，还是需要免赔额的。

2.选择社保可代替免赔额的百万医疗险

下面是小新看到的一些免赔额的条款：

某百万医疗险的免赔额条款

这里小新要说明一点：社保医保的统筹账户的报销，不计算在免赔额中。

而大多数的百万医疗险的规定便是如下：

某款百万医疗险的免责条款

其实，这种方法，还是通过社保的个人部分抵消的百万医疗险的免赔额，毕竟个人账户还是自己的钱。

3.累计免赔来抵扣免赔额

比如：5年保证续保的百万医疗险：

同时条款规定：

被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。社会医疗保险个人账户支出部分视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。

简单说，只要在这5年内，发生有效医疗费用，个人自费部分（包括社保个人账户付款）只要累计达到1万，就可以地扣掉免赔额，那么之后的医疗费便可进行用此保险报销。

举个例子：

假设马达大姐购买可这款5年保证续保的百万医疗险，5年累计免赔额1万。

在马大姐购买此保险，等待期过后不就，便出现可第一次就诊，个人担付了5000元的医疗费，那么这份保险的免赔额还剩5000元，本次不报销；

半年之后，又发生了第二次就诊，个人担负了3600元，那么免赔额还剩1400元，本次不报销；

一年之后，发生了第三次就诊，个人担负了4000元，那么免赔额还剩0元，医疗险本次报销2600元。

以此之后的几年，每次就诊都可报销了。

其实，这样算下来，我们自个还是要自付的，花自己的钱的，只是减少了免赔额，把年度变成了保障年度内。还是不划算的。

4.用其他商业保险抵扣免赔额

这是最能抵扣免赔额的做法，也是最划算的做法。

在有免赔额的百万医疗险中，都有这么一条规定：

被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。

所以，这个其他途径，便包括了商业保险。

小新的意思是：用商业保险抵扣免赔额。可以购买保障为1万的小额医疗险，当然，市面上也是有这种医疗险的。

在这一块，小新专门写了一篇文章进行了说明，为了大家更好地的理解，可以点击>>>

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百万医疗险高免赔额的限制让理赔率降低了，也让很多用户不愿意投保。保险公司通过免赔额，把一些发生率高但是治疗费用低的疾病住院风险规避在外，降低了理赔率，每年重新购买或续保后，这个免赔额就又会重新存在，和上一年度无关，而搭配其他商业医疗险的存在，让所有的疾病费用都可以报销，不仅包含了更多的特殊保障，而且在价格上相对也有优势的。尤其是，小长期5年保证续保的百万医疗险，搭配小额医疗险，抵扣免赔额是非常划算的做法。

小新·小结：

百万医疗险虽然因1万元免赔额把很多小病排除在外，但是在大病上的作用不言而喻，所以，不能百万医疗险不报销小病，就认为他是骗人的。

最后，小新还是哪句话，每个保险产品都有其价值，也都有它对应的人群和用处。我们要客观看待，产品好与不好都讲清楚，买不买自己决定，关键看是否适合自己，是否满足自己的需求！